La dette est, pour beaucoup de gens, un mot effrayant de quatre lettres. Il y a quelque chose de terrifiant à devoir de grosses sommes d'argent sous quelque forme que ce soit, que ce soit de l'argent que vous avez emprunté d'un ami, d'un prêt étudiant ou d'une hypothèque, ou d'un solde de carte de crédit, mais il est difficile de survivre dans le monde sans pour autant une forme de dette. Selon NerdWallet, en juin 2020, le ménage américain moyen devait environ 137 729 $; en moyenne, plus de 6 000 $ sont des dettes de carte de crédit et 46 000 $ sont des dettes de prêts étudiants. Et neuf pour cent des personnes interrogées ont déclaré qu’elles ne pensaient pas qu’elles ne seraient jamais totalement libérées de leurs dettes de carte de crédit.
Si vous avez peur de commencer à régler vos dettes, c’est tout à fait normal. J'y suis allé et croyez-moi quand je dis que la chose la plus importante à retenir est que de petites actions peuvent faire un Majeur impact. Si la réduction de la dette fait partie de votre liste de résolutions du Nouvel An, suivez ces conseils simples pour peaufiner votre la routine peut vous aider à changer votre état d'esprit concernant vos finances et enfin à vous attaquer à vos dettes à long terme transporter.
Ce n’est pas amusant de regarder le solde de votre carte de crédit ou votre pointage de crédit, mais pour faire face à votre dette, vous devez réellement le regarder et comprendre chaque élément de ce nombre. Combien d'intérêts payez-vous chaque mois? Où dépensez-vous trop? Où pouvez-vous réduire? Si votre principale source de dette est un prêt automobile ou quelque chose de similaire, pouvez-vous effectuer des paiements supplémentaires n'importe où pour réduire le solde plus rapidement? Restez informé et maîtrisez vos dettes afin de suivre vos progrès.
Peu de gens aiment parler à un inconnu au téléphone, mais lorsqu'il s'agit de questions sur les relevés et les frais de retard de paiement ou même en négociant un meilleur tarif, il n'y a pas de meilleur moyen de résoudre les problèmes que de prendre le téléphone et de parler à un la personne. (La fonction de chat fonctionne aussi, mais je suis Team Phone.) Vous pouvez accomplir beaucoup de choses simplement en ayant une conversation courte et agréable avec une autre personne; n’oubliez pas de les remercier pour leur aide, car ce n’est probablement pas amusant de recevoir de tels appels.
Il existe des applications pour tout ce qui concerne l'argent, des outils de budgétisation comme menthe pour investir dans des applications comme Glands, aux programmes d'épargne qui agissent comme une tirelire dans votre poche. J'ai été fan de l'application Chiffre pendant des années, ce qui fonctionne en vous connectant à votre banque et en gardant un œil sur vos habitudes de dépenses, puis en écrémant de l'argent comptant dans des montants que vous ne manquerez pas - quelques dollars ici, quelques dollars là-bas - et en l'ajoutant à une économie Compte. Vous pouvez le connecter directement à une carte de crédit et le faire payer automatiquement vers un solde chaque mois, ou configurer divers comptes pour vous aider à ranger de l'argent pour un achat important que vous savez devoir faire. Votre application bancaire propose peut-être déjà une fonction de transfert automatique similaire. Il s'agit de trouver un système qui fonctionne pour vous et auquel vous pouvez vous en tenir sur le long terme.
Rendez les choses extrêmement faciles pour vous-même: réglez-le et oubliez-le! Les paiements manqués peuvent être l'un des plus gros problèmes pour votre pointage de crédit, donc la configuration du paiement automatique de vos prêts et de vos cartes a un double rôle pour votre santé financière.
Prêt à commencer à réduire sérieusement votre dette? L'une des méthodes les plus courantes pour rembourser une dette est la «méthode boule de neige», où vous vous concentrez sur le paiement de votre plus petit solde en premier. Pour ce faire, vous payez au moins le minimum pour vos autres cartes de crédit ou prêts, et consacrez l’essentiel de votre budget mensuel à rembourser le plus petit solde aussi rapidement que possible. Lorsque vous payez un solde, vous transférez ce budget au montant le plus petit suivant, ce qui permet au pourcentage de faire boule de neige et d'augmenter au fil du temps. Réduire les soldes un par un peut être motivant et se traduit par un sentiment d'accomplissement.
Une autre méthode populaire, appelée la méthode «avalanche», fonctionne en sens inverse: concentrez-vous d'abord sur le compte avec le taux d'intérêt le plus élevé. Cela peut prendre plus de temps pour rembourser une ou plusieurs de vos cartes, mais cela pourrait vous faire économiser plus d'argent sur les intérêts à long terme.
Vous connaissez ce dicton: "Vous devez dépenser de l'argent pour gagner de l'argent?" Eh bien, parfois, dépenser de l'argent peut également vous aider à économiser de l'argent. En tant que personne ayant un emploi à temps plein et une activité indépendante très occupée, j'ai besoin de toute l'aide que je peux obtenir en matière d'impôts et d'IRA, et sans l'aide de mon conseiller financier et de mon CPA, je serais perdu. Ils vous aideront à créer un budget, vous conseilleront sur les gros achats et vous indiqueront où placer votre argent, pas pour mentionner toutes les façons dont ils vous apprendront ce qu'il faut radier ou le montant d'argent à transférer sur différents comptes. temps des impôts. Leurs conseils valent souvent leur pesant d'or.
La gestion de la dette est une question d'équilibre, mais lorsque vous avez une variété de prêts et de cartes à rembourser, vous voulez vraiment faire plus que le minimum. Ne payer que de petits paiements d'un mois à l'autre peut avoir un impact sur votre pointage de crédit, entraîner des frais d'intérêt plus élevés et même dissuader les prêteurs de vous donner de l'argent lorsque vous en avez besoin. Si votre budget permet de payer plus que le paiement minimum dû, même s'il ne représente que 20 USD de plus que le paiement minimum que vous êtes censé effectuer, faites-le.
Et si vous vous sentez particulièrement affligé un mois, pourquoi ne pas consacrer une partie de cet argent supplémentaire à votre dette? Bien sûr, il est plus amusant d’acheter quelque chose de brillant et de nouveau, mais considérez-le comme un investissement dans votre avenir et moins de paiements à long terme.
Votre dette ne vous définit pas, et même quand cela semble impossible, il y a une issue! Envisagez de recadrer votre façon de penser votre dette; un article de 2018 de The Financial Diet parle d'assumer la responsabilité de ce que vous devez. Ils encouragent à déplacer vos pensées d'un endroit négatif à neutre à un endroit positif; par exemple, pensez à ce que votre dette a rendu possible, que ce soit l’école, une voiture, un travail et / ou une maison que vous aimez. Ce changement d'état d'esprit ne fera peut-être pas disparaître la dette, mais il vous aidera certainement à recadrer votre réflexion pour vous rappeler pourquoi cela en valait la peine. Et une attitude positive peut vous aider à rester motivé pour réduire votre dette au jour le jour.
Kara Nesvig
Donateur
Kara Nesvig a grandi dans une ferme de betteraves sucrières dans le Dakota du Nord rural et a fait son premier entretien professionnel avec Steven Tyler à 14 ans. Elle a écrit pour des publications telles que Teen Vogue, Allure et Wit & Delight. Elle vit dans une adorable maison des années 1920 à Saint-Paul avec son mari, leur Cavalier King Charles Spaniel Dandelion et de très nombreuses paires de chaussures. Kara est une lectrice vorace, une super fan et rédactrice de Britney Spears - dans cet ordre.