Nettoyage de printemps: ce n'est pas seulement pour les garde-manger et les garages. Votre budget pourrait probablement bénéficier d'un désencombrement en ce moment, et votre approche de l'argent pourrait avoir besoin d'être rafraîchie.
Pour vous aider, les experts financiers ont partagé leurs meilleurs conseils pour nettoyer vos finances ce printemps, tout en gardant à l'esprit que le coronavirus change la façon dont nous dépensons l'argent.
Vous avez nettoyé votre placard. Ensuite, attaquez votre portefeuille, suggère Brittney Castro, une planificatrice financière certifiée menthe et Turbo. «Éliminez les coupons expirés ou les reçus vieux d'un mois», suggère Castro, également fondateur et PDG de Financièrement Wise, Inc., une société de planification financière basée à Los Angeles. "Vous pouvez même trouver des récompenses inutilisées que vous avez accumulées pour les entreprises locales." Vérifiez également les soldes que vous avez sur les cartes-cadeaux. Mais ne soyez pas trop rapide pour lancer
cartes de crédit ou débit prépayées—Vous pouvez en utiliser une comme «carte factice» lorsque vous vous inscrivez à des essais gratuits.Même les experts les plus économe en argent n’oseraient pas vous dire de couper tous vos services de streaming au milieu de la pandémie de coronavirus alors que nous nous réfugions à la maison. Mais si votre budget est plus serré que la normale, essayez de geler ou d'annuler un ou deux services pendant un mois. De cette façon, vous verrez quels services vous ne pouvez vraiment pas vivre sans, dit Castro. Il se peut que vous vous soyez inscrit à l'un des services de streaming pour regarder une émission, et que vous ayez terminé tous les épisodes et que vous ne l'ayez pas beaucoup utilisé depuis.
Que vous conserviez des versions papier de vos documents financiers, tels que des formulaires d'assurance, des déclarations de revenus et des relevés de compte, ou que vous les stockiez dans le cloud, le moment est venu de vous désencombrer, déclare Castro. Si vous ne savez pas quels documents conserver et quels documents peuvent être déchiquetés ou supprimés, la Financial Industry Regulatory Authority (FINRA) dispose d'un liste de contrôle qui indique combien de temps vous devez conserver divers documents financiers. Par exemple, vous devez conserver les documents fiscaux pendant 7 ans après le dépôt en cas d'audit IRS.
Vous avez déjà un budget. Allez plus loin avec un énoncé de mission financière, suggère Amanda Clayman, thérapeute financière agréée et PrudentielDéfenseur du bien-être financier. «Pensez au type de valeurs que vous aspirez à vivre dans vos revenus, vos dépenses, vos économies et vos investissements», dit-elle. "Vos choix reflètent-ils ces valeurs?" Plongez également dans les aspects émotionnels et psychologiques de votre vie financière. Notez tout cela et réfléchissez à des moyens concrets pour que votre budget puisse s'aligner sur votre énoncé de mission, dit Clayman.
Mettez de côté un temps que vous pouvez vérifier régulièrement avec vos finances, en examinant vos relevés bancaires et en découvrant les domaines de besoin et d'excès, dit Clayman. Avez-vous besoin de configurer des rappels pour savoir quand vos paiements par carte de crédit sont dus ou quand vous devez transférer de l'argent sur votre compte d'épargne? De plus, qui dit que l'argent doit être tabou? Demandez du soutien, suggère Clayman. «Que vous l'appeliez un miel d'argent ou un copain de santé financière, l'idée est de faire équipe avec quelqu'un d'autre pour l'encourager, le soutenir et lui donner un coup de pied si vous en avez besoin», dit-elle. Vous n'avez pas besoin de travailler sur l'objectif. Peut-être que l'un d'entre vous veut rembourser sa dette et que l'autre veut économiser 1 000 $ pour un fonds de prévoyance. L'idée ici est de célébrer ensemble des jalons, affirme Clayman.
Vous pouvez avoir une colonne de revenus et une colonne de dépenses dans votre budget mensuel. Mais allez plus loin et ventilez vos dépenses fixes qui resteront stables, comme votre loyer, votre assurance auto, votre prêt étudiant, suggère Northwestern Mutual conseiller financier Ashley Russo. Ensuite, concentrez-vous sur vos dépenses non fixes comme vos factures d'épicerie, vos divertissements et votre essence. «Je suggère de suivre vos dépenses non fixes sur une seule carte pendant 30 jours», explique Russo. «Dépensez-vous ce que vous pensiez? Avez-vous besoin de réduire? " La sensibilisation est essentielle lors de la budgétisation, dit-elle. Bien sûr, au milieu de la pandémie de coronavirus, nous traversons une période sans précédent qui peut affecter nos dépenses (plus plats à emporter et pas de voyage, par exemple), donc cela peut être un exercice qui mérite d'être répété une fois normalité.
Si vous avez travaillé davantage à la maison pendant la quarantaine, vous pourriez également avoir un équipement plus cher à la maison, souligne Kimberly Palmer, experte en finances personnelles à NerdWallet. "Assurez-vous que votre police actuelle de propriétaire ou de locataire couvre toute technologie supplémentaire que vous avez à la maison, donc si elle est endommagée ou volée, vous êtes couvert", explique Palmer.
Si vous avez de l'argent sur Venmo ou PayPal, envisagez de le transférer vers un compte d'épargne à haut rendement afin qu'il puisse gagner plus d'argent, suggère Palmer. UNE Enquête NerdWallet 68% des utilisateurs d'applications de paiement mobile ont déclaré avoir maintenu un solde dans leurs comptes. "Le solde moyen peut atteindre 287 $ avant d'être transféré sur un compte bancaire - et cet argent ne rapporte généralement aucun intérêt lorsqu'il est juste assis là", explique Palmer.