Aux États-Unis, l'accession à la propriété ne fait pas seulement partie du «rêve américain» ou un exemple de réussite financière - c'est un méthode éprouvée de création de richesse générationnelle et de sécurisation de l'accès à des services publics de haute qualité comme éducation. Mais une nouvelle étude publiée par le Institut Urbain rapporte que par rapport aux demandeurs de prêt hypothécaire blancs, qui ont le taux d'approbation et d'accession à la propriété le plus élevé de tout groupe racial, les candidats asiatiques sont plus souvent refusés malgré des revenus et des cotes de crédit plus élevés. Ainsi, dans un pays où l'accession à la propriété est fondamentale, les futurs propriétaires asiatiques sont laissés pour compte.
Actuellement, le taux d'accession à la propriété des ménages asiatiques oscille autour de 60 pour cent, contre 72 pour cent des ménages blancs. Lors de la demande de prêt, les demandeurs peuvent être refusés pour un certain nombre de raisons, notamment le fait d'avoir un ratio dette/revenu (DTI) élevé ou une cote de crédit faible, ou d'offrir une demande de crédit incomplète. Mais même lorsque les chercheurs ont examiné des facteurs d'application identiques du revenu et du DTI entre les blancs et les
Candidats asiatiques, ils ont découvert que les candidats asiatiques étaient toujours détourné plus souvent.« Nous constatons que cette relation de longue date entre les cotes de crédit et les taux de refus est complètement bouleversée pour les demandeurs asiatiques de prêts hypothécaires », explique Linna Zhu, l'une des auteurs de l'étude.
Ce taux de refus - environ 8,7% pour les candidats asiatiques et 6,7% pour les candidats blancs - peut changer en fonction du lieu de résidence du candidat. ou quel est leur revenu, mais ce qui reste vrai dans tous les domaines, c'est cette approbation disparate pour les futurs propriétaires asiatiques par rapport aux blancs candidats. En d'autres termes, pour les candidats asiatiques, peu importe que leur revenu moyen soit supérieur de 25 000 $ à celui des candidats blancs ou qu'ils aient signalé des notes de crédit plus élevées.
Ce modèle peut avoir des impacts à long terme sur la qualité de vie et la résilience, dit Zhu. « Si vous avez la possibilité de devenir propriétaire et, par exemple, de payer l'hypothèque dans un horizon de 30 ans, alors d'ici [la retraite]… si vous éprouvez dépenses médicales imprévues ou même si vous souhaitez réduire vos dépenses, [l'accession à la propriété] vous aidera à encaisser l'argent pour amortir le risque », a-t-elle dit.
L'accession à la propriété est depuis longtemps liée à de meilleurs résultats dans la vie, y compris la prévention des maladies chroniques, l'enseignement supérieur, l'accès à des aliments plus sains et des niveaux encore plus élevés de estime de soi et santé psychologique. Un professeur de la faculté de médecine de l'Université de Boston assimilé l'accession à la propriété à un vaccin.
Alors que la population asiatique continue de croître aux États-Unis, de plus en plus de propriétaires potentiels sera empêché d'accéder à la propriété si rien n'est fait au sujet de l'hypothèque et du refus de prêt taux. Le problème vient s'ajouter au fait que les taux d'accession à la propriété en Asie sont en fait décroissant, probablement en raison de l'insécurité de l'emploi provoquée par la réponse fédérale à la pandémie de COVID-19.
Amy Kong, présidente de l'Asian American Real Estate Association of America, ou AREAA, dit qu'une partie du problème est culturelle. Quand Kong grandissait, ses parents lui ont dit: "N'utilise pas l'argent que tu n'as pas". D'autres qui sont également mis en garde contre le pointage de crédit les constructeurs comme les cartes de crédit pourraient avoir du mal à démontrer à un prêteur qu'ils sont en mesure d'assumer le risque financier d'un hypothèque.
Le rapport de l'Urban Institute cimente une première étape cruciale dans l'élaboration de solutions et de propositions politiques, déclare Zhu. Elle ajoute que les conclusions du rapport sont révélatrices d'une discrimination systémique, mais pas concluantes. La recherche pour comprendre les obstacles qui conduisent à l'écart de déni est essentielle pour résoudre le problème avec des solutions politiques spécifiques.
En ce qui concerne les solutions, Kong dit que les candidats doivent s'exprimer s'ils sentent qu'ils subissent une discrimination de la part d'un prêteur. Les générations précédentes étaient calmes, dit Kong. « Nous n'avons jamais voulu causer de problèmes… Alors même si les gens nous discriminaient [contre] ou nous traiter différemment, nous avons juste trouvé un moyen de faire avancer les choses sans rien dire », a-t-elle dit. "Mais pour moi, de nos jours, nous devrions vraiment parler et faire savoir aux gens que ce n'est pas quelque chose que je veux et que je ne l'accepte pas."