Vous faites ce que vous pouvez pour économiser de l'argent — vous cotisez à un compte d'épargne et faites de votre mieux pour vous abstenir d'y puiser. Mais est-ce que la meilleure chose à faire avec votre épargne est-elle vraiment simplement «la mettre de côté et l'oublier?» Selon ces experts financiers, non ! Simplement ne pas dépenser d'argent est la moitié de la bataille, mais s'arrêter là est une erreur courante.
Vous pourriez en faire beaucoup plus pour profiter de vos économies, des petits ajustements que vous remarquerez à peine aux grands changements qui peuvent maximiser vos efforts à long terme. Ci-dessous, découvrez quatre choses que les experts financiers disent que vous devriez toujours faire avec votre épargne pour établir un équilibre et tisser un filet de sécurité plus solide pour votre avenir.
Presque tous les experts qui ont partagé leur sagesse pour cet article ont noté que l'automatisation était la chose la plus importante à faire pour réussir à économiser. Lorsque vous configurez des transferts automatiques, cela vous enlève encore une autre tâche à faire et permet d'économiser sans même que vous ayez à y penser. "Considérez vos économies comme la facture ou la facture la plus importante que vous ayez à côté de votre loyer ou de votre hypothèque et de vos factures de services publics", déclare Mark Williams, PDG de Brokers International. "Configurez une traite automatique qui transfère l'argent de l'endroit où vous déposez votre chèque de paie dans vos fonds d'épargne."
Selon Ashley Feinstein, auteur de «Adulte financier,« Attendre la fin du mois n'est pas le meilleur moment pour commencer à épargner. Si vous ne faites que commencer votre voyage d'épargne, elle recommande de mettre en place un transfert automatique - même seulement 5 $ par mois - pour maintenir un flux constant d'argent vers le compte. « En rendant notre épargne automatique, nous nous payons d'abord », explique-t-elle.
Vous pouvez également consulter des applications et des outils pour vous aider à établir cet équilibre. "J'aime les outils qui automatisent l'épargne pour vous aider à continuer à tirer parti de ce que vous avez déjà mis de côté", partage un expert financier Andréa Woroch, en citant RoundUps de Chime Bank et des applications comme Planque et Glands, qui arrondit les achats que vous effectuez au dollar supérieur et les investit pour vous.
Un compte d'épargne à haut rendement est un endroit sûr pour conserver votre fonds d'urgence ou ne pas toucher à cette épargne. Ils offrent généralement un taux d'intérêt plus élevé pour aider votre argent à fructifier davantage, ce qui en fait une option intelligente si vous cherchez à renforcer votre compte bancaire. "Déplacez votre épargne d'une banque traditionnelle vers un compte d'épargne en ligne à haut rendement où vous obtiendrez un meilleur retour sur votre argent", explique Woroch. "Sans oublier que cela gardera vos économies séparées de la vérification afin qu'elles soient hors de vue et hors de l'esprit, et vous serez moins tenté de le dépenser."
Vous pouvez créer plusieurs comptes d'épargne pour financer différents objectifs, de retraite en vacances. "J'adore séparer mon compte d'épargne en sous-comptes afin de savoir à quoi sert chaque dollar", déclare Feinstein. "Sinon, il faut du travail pour garder une trace du montant de mon fonds pour les jours de pluie par rapport à mes prochaines vacances ou à tout ce pour quoi j'économise. Nommer les comptes est également un excellent moyen d'augmenter notre motivation.
"Il est vraiment important de garder nos objectifs à court terme (comme des vacances) en espèces, mais pour l'argent que nous n'utiliserons pas pendant longtemps, comme la retraite ou d'autres objectifs à l'avenir, nous voulons investir cet argent afin qu'il puisse croître et s'aggraver pour nous », explique Feinstein. "Pour beaucoup (moi y compris !), investir peut sembler intimidant et risqué, mais il est essentiel pour créer de la richesse. Si nous n'investissons pas, nous perdons des milliers de dollars au cours de notre vie.
Williams conseille de profiter de tous les comptes de retraite parrainés par l'employeur avec contrepartie, car c'est de «l'argent gratuit» pour votre avenir. « Si vous avez plus de 10 ans avant la retraite, ne faites pas de réactions instinctives aux taux d'intérêt ou aux fluctuations du marché », explique-t-il. « Le marché s'est historiquement bien comporté au fil du temps. Si vous avez aimé votre plan à long terme il y a un an, respectez-le. Si vous n'avez pas de régime d'épargne-retraite en place, il se peut que une bonne idée de réserver du temps avec un planificateur financier ou de demander à un ami ou à un membre de la famille avisé en matière de finances de vous aider à démarrer.
Sumeet Sinha, fondateur et PDG de FinLightened, est d'accord – et partage qu'il existe de nombreuses options d'investissement, même si vous n'avez pas une tonne d'argent pour commencer. "Vous devriez également examiner tous les comptes fiscalement avantageux que vous pouvez utiliser pour économiser une partie de vos revenus - 401k, IRA, HSA, 529s", dit-il. « En règle générale, c'est une bonne idée de maximiser la correspondance de votre employeur et de vos comptes fiscalement avantagés avant de mettre quoi que ce soit dans des comptes imposables. Quant à savoir quoi faire de vos comptes imposables, j'aime investir dans des fonds indiciels et des actions versant des dividendes, les deux qui sont (à mon avis) relativement efficaces sur le plan fiscal. Si vous avez 1 000 $ à investir, Sinha suggère d'ouvrir un Roth IRA. "Les Roth IRA vous permettent de payer des impôts maintenant, plutôt que lorsque vous en retirez", explique-t-il, tandis que les IRA ordinaires vous obligeaient à payer des impôts au moment du retrait.
Kara Nesvig
Donateur
Kara Nesvig a grandi dans une ferme de betteraves à sucre dans le Dakota du Nord rural et a fait sa première entrevue professionnelle avec Steven Tyler à 14 ans. Elle a écrit pour des publications telles que Teen Vogue, Allure et Wit & Delight. Elle vit dans une adorable maison des années 1920 à Saint-Paul avec son mari, leur Cavalier King Charles Spaniel Dandelion et de très nombreuses paires de chaussures. Kara est une lectrice vorace, superfan et rédactrice de Britney Spears – dans cet ordre.
