Année après année, la recherche montre que Les Américains n'épargnent tout simplement pas assez. Avec la hausse du coût de la vie et la stagnation des salaires, nombreux sont ceux qui ont le sentiment de ne pas avoir les moyens de mettre quoi que ce soit de côté. Bien qu'il existe bien sûr certaines limites inévitables au montant que les gens peuvent épargner, il sont stratégies pour commencer augmenter votre pécule petit à petit - même si ce n'est que de quelques dollars par mois.
Pour moi, la meilleure stratégie a été d'engloutir des fonds. Au cours de cette dernière année, J'ai pu ajouter plus de 40 000 $ à ma valeur nette grâce à des fonds d'amortissement ou à des comptes d'épargne distincts pour chaque objectif. Cela me permet d'économiser pour mes objectifs sans avoir à retirer de l'argent de mon fonds d'urgence ou à contracter une dette de carte de crédit pour des dépenses ponctuelles.
J'ai discuté avec Colleen McCreary, directrice des ressources humaines chez Credit Karma, de la façon dont les autres peuvent commencer avec des fonds d'amortissement pour les aider à atteindre leurs objectifs financiers.
McCreary dit que les fonds d'amortissement "ne doivent pas être confondus avec votre fonds d'urgence", une erreur qui fait trébucher les gens pendant leurs voyages d'épargne. Si quelqu'un n'a pas de fonds d'urgence, il devra puiser dans ses autres économies, ou fonds d'amortissement, afin de couvrir toute dépense imprévue. En mettant cela en place en premier, vous vous assurez que vous avez la capacité de vous préparer à d'autres circonstances attendues.
Un autre conseil partagé par McCreary est de «prévoir toutes les dépenses prévues au cours des six prochains mois environ et de se lancer dans une l'habitude d'épargner. Pour de nombreuses personnes, des dépenses telles que des réparations automobiles ou des achats de vacances les prennent par surprise et finissent par utiliser d'autres des économies. Ils n'ont pas besoin de le faire, cependant, puisque nous savons qu'ils finiront par se produire. La clé est de planifier suffisamment à l'avance pour faciliter l'épargne. Économiser 50 $ par mois pendant six mois est beaucoup plus gérable que 300 $ en une seule fois. Commencez par votre prochaine dépense majeure et travaillez à partir de là.
Il existe deux façons de constituer vos fonds d'amortissement: Conservez vos fonds dans des comptes séparés dans la même banque ou dans des banques entièrement différentes. L'un ou l'autre peut fonctionner tant que vous n'êtes pas tenté de transférer d'un fonds à un autre lorsque vous voyez le solde élevé. Pour moi, il est plus efficace de les conserver dans différentes banques afin que je ne les voie pas lorsque je me connecte à mes comptes. Cela m'aide aussi à tirer parti bonus d'ouverture de compte bancaire, ce qui me permet souvent de gagner 100 $ de plus pour ce fonds d'amortissement dès le départ.
"Les fonds automatiques peuvent faciliter le stockage de l'argent chaque mois", déclare McCreary, mais avec mes revenus variables chaque mois, je préfère le faire manuellement chaque fois que je suis payé. Automatiser votre épargne est un conseil courant, mais les finances personnelles ne sont que cela: personnelles. Ce qui compte, c'est que vous soyez cohérent. Si vous transférez le montant d'argent spécifié le premier de chaque mois sur le compte prévu et que cela fonctionne pour vous, cela peut être le bon système pour vos finances. S'il y a une chance que vous oubliiez ou dépensiez l'argent avant de pouvoir le faire, l'épargne automatique pourrait être la bonne solution. Le but est de trouver ce qui fonctionne et de faire avec.
Beaucoup de gens se trompent avec l'épargne parce qu'ils n'ont qu'un hypothétique "compte d'épargne" sans objectifs clairs en tête. C'est ce qui est différent avec les fonds d'amortissement: ils ont un objectif spécifique et doivent être étiquetés comme tels. J'ai des fonds intitulés « Fonds d'urgence », « Épargne automobile », « Dépenses pour animaux de compagnie », « Voyage », « Cadeaux » et tout ce sur quoi je travaille actuellement en ce moment. Le fait de nommer vos comptes confère une responsabilité et rend plus difficile le retrait d'argent du compte à d'autres fins.
Si vous utilisez correctement les fonds d'amortissement, vous vous ouvrez à la possibilité d'économiser pour des choses qui semblaient inimaginables auparavant. Je vis avec un salaire de 60 000 $ à 70 000 $ par an, et j'ai eu de la chance d'économiser plus de 5 000 $ pour les vacances chaque année, en ayant assez pour payer mon Invisalign en entier, et garder plus de 6 000 $ dans un fonds d'urgence spécifique que, heureusement, je n'ai jamais eu à puiser dans. Si je n'avais pas mes fonds d'amortissement, cependant, il est probable que j'en aurais eu besoin pour l'une de ces situations. L'astuce avec les fonds d'amortissement est de commencer stratégiquement - choisissez un objectif à venir, déterminez le montant nécessaire et divisez-le par le nombre de mois dont vous disposez.
Taryn Williams
Donateur
Taryn est une éducatrice et rédactrice indépendante actuellement basée dans la brousse de l'Alaska. Après avoir obtenu un baccalauréat et une maîtrise de l'Université de Pennsylvanie, elle a décidé de poursuivre une vie sans trop planifier à l'avance pour voir où le vent l'emmenait. Lorsqu'elle n'enseigne pas ou n'écrit pas, elle part à la recherche de sa prochaine grande aventure.
