Souvenez-vous de la dernière fois que vous avez acheté beaucoup de choses dans un magasin à grande surface. Il y a de fortes chances que le caissier vous ait demandé si vous vouliez ouvrir une carte de crédit en magasin pour économiser de l'argent sur votre achat. Tentant, non? Une carte de crédit en magasin n'est pas nécessairement une mauvaise idée, surtout si vous économiserez une somme d'argent considérable ou si vous magasinez souvent en magasin. Mais si vous envisagez d'acheter une maison prochainement, vous voudrez peut-être repenser l'ouverture de nouvelles marges de crédit ou faire de gros achats.
Cassidy Gard a expérimenté exactement comment une nouvelle carte de crédit en magasin peut entraver l'achat d'une maison. Dans un désormais viral TIC Tac, elle a partagé qu'un caissier de Home Depot l'a convaincue d'ouvrir une carte de magasin pour un pot de peinture de 9 $. (Gard, une productrice, dit qu'elle n'ouvre normalement jamais de nouvelles cartes de crédit, mais cette fois, elle l'a fait pour aider la caissière.) Malheureusement, sa bonne action a diminué sa cote de crédit de 100 points - et l'a finalement empêchée d'obtenir un prêt hypothécaire pour acheter un loger.
Si vous n'êtes pas familier avec le processus de prêt, voici une introduction rapide: avant de vous prêter une somme d'argent potentiellement importante, les banques veulent s'assurer que vous êtes en bonne santé financière. Ainsi, un assureur vérifie votre pointage de crédit et confirme votre emploi et vos revenus dans le but d'évaluer la probabilité que vous remboursiez le prêt. Ces facteurs peuvent affecter votre taux d'intérêt et le montant que vous pouvez emprunter, mais ils peuvent également déterminer si vous pouvez contracter un prêt en premier lieu.
Selon Mélissa Cohn, vice-président régional de William Raveis Mortgage, ouvrant une nouvelle carte de crédit au milieu d'un prêt hypothécaire demande est l'une des nombreuses choses qui peuvent avoir une incidence sur votre capacité à obtenir une approbation, et il y a quelques raisons pour lesquelles cette. "Le prêteur voudra connaître la source de la demande de crédit et tout crédit obtenu en conséquence, puis prendre 5 pour cent du crédit limite de votre nouvelle carte en tant qu'obligation mensuelle qui peut perturber votre ratio dette/revenu et vous faire refuser », Cohn dit.
La nouvelle demande peut également réduire votre pointage de crédit, ce qui peut potentiellement vous donner un taux d'intérêt plus élevé - ou, si c'est en dessous du pointage de crédit minimum requis pour le prêteur, vous pouvez potentiellement être complètement refusé (comme Gard). D'autres dettes, selon Cohn, telles que les prêts automobiles ou les prêts en magasin, peuvent également être un facteur de rupture. Faire des achats importants, même si vous avez de l'argent, ou retirer de vos comptes peut également interférer avec le processus de prêt hypothécaire.
Pour le Gard, la chronologie était un peu différente: elle avait ouvert une carte Home Depot en mai, et oublié en voyage, lui laissant un solde impayé qui a finalement épuisé sa cote de crédit suffisamment pour l'empêcher d'obtenir un prêt hypothécaire. TikTok ne sait pas si Gard a finalement obtenu l'hypothèque ou non, mais de toute façon, elle souhaite qu'elle n'ait jamais ouvert la carte pour commencer. Si vous envisagez également d'acheter une maison, elle vous exhorte à ne pas commettre la même erreur. Le risque augmente de façon exponentielle si vous êtes déjà dans le processus, alors Cohn dit qu'il vaut mieux être très prudent. « De toute évidence, si vous êtes en train de demander un nouveau prêt hypothécaire, il est essentiel de ne pas demander un autre crédit en même temps », dit-elle.
Ashley Abramson
Donateur
Ashley Abramson est un hybride écrivain-maman à Minneapolis, MN. Son travail, principalement axé sur la santé, la psychologie et la parentalité, a été présenté dans le Washington Post, le New York Times, Allure, etc. Elle vit dans la banlieue de Minneapolis avec son mari et ses deux jeunes fils.