Octobre, c'est le mois de l'argent chez Apartment Therapy! Cela signifie que nous partageons des histoires sur l'économie d'argent pour acheter une maison, des astuces pour vous aider à respecter votre budget, et plus encore tout au long du mois. Dirigez-vous ici pour tous les voir !
L'idée d'investir votre argent durement gagné peut être effrayante. Il est nécessaire de trouver la bonne plate-forme de formation et peut-être même d'apprendre ce que signifie maximiser votre 401 (k) et le potentiel global de tout perdre. Essayer de comprendre le jargon et les concepts variés peut vous donner envie de ne pas vous embêter du tout. Mais approfondir vos connaissances financières et comprendre comment investir peuvent être des étapes cruciales pour atteindre l'égalité financière, surtout si vous êtes une femme.
Vous avez probablement entendu parler du écart salarial: Selon le Centre national du droit des femmes, les femmes blanches gagnent 82 cents pour chaque dollar que leurs pairs masculins blancs gagnent dans la même position, tandis que les femmes noires, autochtones et autres femmes de couleur gagnent généralement encore moins, comparativement. Mais il y a autre chose qui empêche les femmes d'atteindre la même équité financière que leurs homologues masculins: c'est l'écart d'investissement - et on n'en parle pas assez.
Il est temps de changer le récit et d'obtenir cet argent qui se trouve juste dans vos économies pour faire quelque chose de plus et prendre des mesures éclairées vers l'équité financière. Bien que vous deviez toujours parler à votre conseiller financier avant de faire des mouvements importants avec votre argent, ces les conseils d'experts financiers peuvent vous aider à démarrer en toute confiance, afin que vous puissiez enfin arrêter de perdre dehors.
Selon un sondage de Centre TransAmerica pour la retraite, 68 % des femmes investissent de l'argent pour leur retraite en dehors du travail, contre 81 % des hommes qui le font. En conséquence, les femmes pourraient passer à côté de milliers de dollars de revenus et d'intérêts, par rapport à leurs homologues masculins en n'investissant pas, explique Sallie Krawcheck, PDG et co-fondateur d'Ellevest, un conseiller financier numérique s'adressant aux femmes.
« Aujourd'hui, les femmes gardent environ 70 cents de chaque dollar ils gagnent à la banque, ne gagnent rien et ne font pas du tout beaucoup de travail pour eux », dit-elle. "Alors que les hommes investissent la majorité de leur argent sur les marchés, ils gagnent donc le rendement boursier."
Cela, ajouté au fait que, historiquement, les femmes payer plus pour la dette ils portent que les hommes, ont tendance à prendre sa retraite plus tôt que les hommes, et vivre plus longtemps que les hommes signifie que les femmes devraient généralement gagner moins d'argent sur une plus longue période de temps, surtout après la retraite.
Bien qu'investir puisse certainement être risqué, il a ses avantages, surtout si vous commencez tôt. Historiquement, le rendement moyen du marché boursier est 10 pour cent par an, ce qui peut sembler peu, mais qui peut sérieusement s'accumuler avec le temps. De plus, lorsque les femmes investissent, elles ont tendance à surpasser les hommes de 40 points de base ou 0,4 %, selon Étude 2021 de Fidelity sur les femmes et l'investissement.
"C'est parce que [les femmes] n'échangent pas autant, ce qui peut entraîner plus de frais", explique Krawcheck. «Plus vous prenez de décisions, plus vous avez d'opportunités de vous tromper. Quand on trade, on a tendance à trader sur la base de l'émotion.
Choisir d'investir est une action assez difficile en soi, mais de nombreux obstacles empêchent les femmes, les personnes de couleur et celles qui se trouvent dans ces intersections de le faire. En plus d'avoir généralement moins d'argent à investir en raison des écarts de rémunération fondés sur le sexe et la race, ils peuvent également ne pas avoir accès aux mêmes ressources, ce qui peut rendre l'investissement moins déroutant ou effrayant.
"Ce n'est pas seulement le montant d'argent que vous investissez, c'est directement corrélé à l'information, à l'accès et aussi aux revenus",Michelle Jackson, l'animatrice du podcast Michelle Is Money Hungry, raconte Apartment Therapy. « Comment pouvons-nous investir au même taux si c'est 10 % de 45 000 $ contre 10 % de 150 000 $? Le fait [is] que tous les emplois n'offrent pas d'outils d'investissement ou d'éducation à ce sujet, et ce n'est qu'un point de départ important en termes d'accès.
Un autre facteur contribuant à l'écart d'investissement est le fait que la conversation autour de l'argent et des femmes. Ce n'est qu'en 1974 que le Loi sur l'égalité des chances de crédit a été promulguée; cette loi interdisait aux banques de refuser aux femmes une carte de crédit sans cosignataire masculin, même si elle n'était pas mariée. "Malheureusement, la plupart des femmes se blâment après s'être fait dire pendant toute une vie qu'elles ne sont pas douées avec l'argent", dit Krawcheck.
Jackson est d'accord. "Je pense que ce que beaucoup de gens ne comprennent pas, c'est à quel point il est récent que les femmes ont accès à leur propre argent - les années 70 n'étaient pas si lointaines", dit-elle. "Ce niveau d'accès de base est quelque peu nouveau pour les gens dans nos vies maintenant, et cela me fait tomber à un niveau que je ne peux pas expliquer."
D'autres stéréotypes courants sur les femmes et l'investissement – comme le fait que les femmes ont une aversion pour le risque ou ne sont pas « aussi bonnes » en mathématiques ou en investissement que les hommes – sont à la fois sexistes et manifestement faux. Quoi est il est vrai que la ludification des actions commerciales est encore communément considérée comme un club de garçons exclusif, et les connaissances institutionnelles se transmettent entre ceux qui savent et les personnes avec lesquelles ils interagissent le plus souvent avec. En conséquence, les femmes peuvent souvent avoir l'impression de ne pas être les bienvenues dans le giron. En fait, seulement quatre femmes sur dix sont à l'aise avec leurs connaissances en matière d'investissement, selon l'étude Fidelity.
"L'industrie de l'investissement a été dominée par les hommes depuis longtemps et ils ont vraiment construit un produit et un service qu'ils trouvent attrayants [and] que les femmes ne trouvent pas", a déclaré Krawcheck.
Avant d'investir, Krawcheck recommande de constituer un fonds d'urgence et rembourser toute dette qui a un taux d'intérêt supérieur à sept pour cent. Sinon, quels que soient les rendements que vous avez réalisés sur vos investissements, ils seraient toujours inférieurs aux intérêts sur votre dette, en moyenne. (Le fait d'avoir des dettes à taux d'intérêt élevé, qu'il s'agisse de cartes de crédit ou de prêts étudiants, est une autre limite qui empêche les gens d'investir.)
"J'adore utiliser l'analogie de, et si vous aviez un sac à main troué et que vous sortiez aujourd'hui et que cent dollars tombent et puis le lendemain, une centaine de dollars supplémentaires tombe, ce qui correspond d'ailleurs à ce que l'écart d'investissement entre les sexes peut coûter aux femmes », a déclaré Krawcheck. dit. « Alors combien de temps vous faudrait-il pour réparer votre sac à main? Un jour."
En ce qui concerne l'investissement réel, l'examen de vos options 401 (k), le recours à l'aide d'un conseiller financier ou l'inscription à un robo-conseiller un service qui évaluera vos risques et vos objectifs et vous conseillera en conséquence peuvent tous être d'excellentes prochaines étapes, en fonction de votre situation financière situation. Il existe également des outils et des sociétés de courtage spécialement créés pour les femmes, comme Ellevest, et ceux créés pour les personnes de couleur, comme Investissements Ariel, la première société de fonds communs de placement appartenant à des Noirs en Amérique. Des plateformes comme Pourquoi Fi est important encouragent également les enfants à participer à la conversation. Chacune de ces options peut avoir ses propres avantages et limites, et il est important de lire les petits caractères pour tous les frais, tarifs et autres coûts qui pourraient être engagés avant de vous inscrire.
"Les femmes recherchent quelque chose qui est beaucoup plus basé sur des objectifs", que le modèle typique de commerce en tant que sport, dit Krawcheck, citant la recherche Ellevest, "qui est" je veux investir, donc je peux acheter une maison dans cinq ans ou démarrer une entreprise dans trois ans. » Elle recommande également de s'assurer que votre portefeuille d'investissement est diversifié, ce qui signifie qu'il est composé d'un mélange de fonds indiciels, d'obligations et d'épargne. Elle recommande de le faire avec des dépôts récurrents plutôt que d'acheter des actions individuelles, ce que Krawcheck appelle « un le jeu du perdant. Après tout, le S&P 500 a surperformé 97 % et 94 % des gestionnaires de fonds communs de placement, selon deux 30 ans d'études.
En cas de doute, Jackson recommande de commencer par créer des habitudes intelligentes à plus petite échelle, d'autant plus qu'il vaut mieux investir de l'argent que pas d'argent investi. (Certains services d'investissement ont un seuil d'investissement minimum, alors vérifiez ce qui est possible avant de prendre votre décision.) « Je souhaite plus les gens des finances personnelles diraient que vous pouvez commencer petit parce que si vous commencez petit, vous pouvez toujours accélérer vos investissements plus tard », a-t-elle dit. « La chose la plus difficile est de prendre l'habitude et c'est avec n'importe quoi. Si vous n'avez que cinq dollars par semaine à investir, c'est bien. Prenez l'habitude et grandissez à partir de là.
En plus de parler d'argent et d'investissements avec d'autres femmes quand et où cela est approprié, c'est aussi une bonne idée de parler d'investissement et de combler l'écart de richesse à travers toutes les lignes d'identité.
Pour Jackson, travailler avec et suivre la trajectoire de Kevin L. Matthieu II, le fondateur de la plateforme Building Bread, sert de rappel externe du travail qu'elle fait. "C'est tellement excitant de regarder ce qu'il fait parce qu'il est vraiment encourageant, inspirant et parle avec d'autres jeunes hommes noirs du pouvoir d'investir", dit-elle. « La représentation aide beaucoup de gens à voir des gens qui leur ressemblent investir. »
Bien que l'idée d'investir puisse sembler beaucoup, en fin de compte, parler et poser des questions sur ce que vous faites pour investir aidera à démarrer la conversation, même si vous débutez toi-même. Ne pas savoir est ce qui retient de nombreux pairs, et il est temps de ne pas avoir peur et de partager des astuces, plutôt que de se laisser patauger dans une barre de recherche à la recherche de réponses.
"On nous a appris que l'argent est ringard de parler, c'est avide de vouloir de l'argent, ce n'est pas féminin", dit Krawcheck. « C’est le patriarcat qui nous envoie des messages dommageables. La raison pour laquelle cela est si important est que l'investissement n'est pas seulement une question d'argent. C'est le pouvoir de vivre sa vie.