Avez-vous déjà rêvé avec vos amis de leur dire à quel point ce serait amusant d'acheter une maison ensemble et de vivre chacun dans une aile séparée? Ou peut-être avez-vous rebondi sur l'idée d'acheter une propriété avec des frères et sœurs comme moyen créatif de vous offrir une maison dans une ville chère ?
En un mot, une location en commun permet à plusieurs personnes de partager la propriété d'un bien tout en maintenant des droits individuels, comme la possession de parts inégales de la propriété et conserver la possibilité de transférer, vendre ou léguer uniquement votre part à vos héritiers, explique Michelle Quinn, associée du cabinet d'avocats immobilier de la ville de New York Gallet Dreyer & Berkey.
« Malgré un droit de propriété inégal, tous les propriétaires ont le même droit de posséder la propriété. Cette distinction peut prêter à confusion sur les droits respectifs des propriétaires, c'est pourquoi un accord détaillant les droits et les limitations de chaque propriétaire est important », dit-elle.
L'exemple le plus courant d'un TIC, dit Quinn, est lorsque des parents ou des amis mettent leur argent en commun pour acheter une maison de vacances et ont un droit égal à la possession. Un autre cas où les TIC peuvent survenir est lorsque les membres de la famille héritent d'un bien ensemble en tant que colocation, explique David Reischer, avocat et PDG de Conseiljuridique.com.
«Les parents lèguent fréquemment un bien à leurs enfants en tant que copropriété avec un intérêt de survie», explique Reischer. « Cela signifie que la propriété n'appartient pas à un seul individu, mais qu'elle est plutôt partagée dans son ensemble avec la personne qui vit le plus longtemps pour conserver tous ses droits au décès de l'autre personne. »
La location en commun est également parfois utilisée lorsque des professionnels achètent une propriété à des fins d'investissement, explique Bill Samuel, un promoteur immobilier résidentiel avec Développement de l'échelle bleue. Un avantage dans ces scénarios est que vous pouvez attribuer un pourcentage de propriété spécifique de la propriété à chaque partie (c'est-à-dire qu'un investisseur pourrait être propriétaire à 70 pour cent et un autre à 30 pour cent).
Un TIC peut avoir du sens pour les personnes qui ont besoin d'une certaine flexibilité dans la propriété, ou lorsque les propriétaires potentiels n'ont pas le même pouvoir d'achat, explique Quinn. Par exemple, le fait d'avoir des actifs financiers combinés pourrait aider le groupe à obtenir un prêt si les antécédents de crédit d'un propriétaire ne sont pas assez bons pour acheter seul. (Alors que vous pourriez avoir une cote de crédit minimale de 580 pour être admissible à un prêt FHA, une cote de 740 à 760 vous attrapera les meilleurs taux d'intérêt et conditions lorsque vous contractez un prêt hypothécaire).
Mais voici où les choses peuvent devenir un peu risquées avec les TIC: ces arrangements signifient que tous les propriétaires sont responsables de 100 % de tout défaut des autres propriétaires, dit Quinn. La flexibilité de la vente d'un seul propriétaire signifie également que vous pourriez éventuellement devenir copropriétaire avec un parfait inconnu, explique-t-elle.
La vente à emporter? Un TIC pourrait fonctionner dans le bon scénario, mais si vous êtes averse au risque, ces types d'accords peuvent ne pas vous convenir.
« Pour beaucoup, une colocation est plus risquée que ne vaut la flexibilité qu'elle offre, car les copropriétaires ont un contrôle limité sur ce qui arrive à la propriété et les actions des copropriétaires », dit Quinn.