La sagesse conventionnelle veut depuis longtemps que vous devez avoir au moins 20% du prix d'achat d'une maison économisé pour acheter. De nos jours, vous n’avez pas réellement besoin de la totalité des 20% et, dans certains cas, vous pourrez peut-être ignorer complètement l’acompte. À l'avance, les professionnels de l'immobilier expliquent comment vous pouvez conserver une plus grande partie de vos économies durement gagnées à la banque lorsque vous achetez. Voici quatre raisons pour lesquelles vous n'avez pas besoin d'économiser pour un acompte de 20%.
Beaucoup d'entre nous ont grandi en apprenant l'accession à la propriété et les hypothèques de nos parents, qui ont généralement acheté et sont restés dans la même maison pendant la majeure partie de leur vie. «Un acompte de 20% était la norme pour beaucoup de ces personnes», explique Chelsea Wagner, vice-présidente régionale des prêts chez Lower.com. «Le processus hypothécaire et les personnes cherchant à acheter ont évolué au fil des ans.» Il existe maintenant de nombreuses façons d'entrer dans une maison
sans mettre autant d'argent dans un acompte.L'une des choses les plus étonnantes sur le marché actuel du logement est la variété des produits de prêt disponibles pour les acheteurs potentiels, selon Yawar Charlie, directeur de la division des successions à Groupe Aaron Kirman avec Compass. «Il existe des programmes de prêt dans lesquels vous pouvez obtenir une réduction de 3,5%», dit-il, en évoquant des offres comme Prêts de la Federal Housing Administration (FHA) et prêts VA pour les anciens combattants. «Même si vous n’êtes pas un vétéran ou que vous ne pouvez pas utiliser le programme de prêt de la FHA, de nombreux prêteurs ont des produits de prêt conventionnels qui vous permettent de loger dans une maison moyennant un acompte de 5 ou 10%», dit-il.
Si vous êtes un acheteur d'une première maison, vous pourriez être admissible à un programme d'assistance qui peut réduire le montant dont vous avez besoin pour votre mise de fonds - ou l'éliminer complètement. «Dans certains cas, [l'acompte] peut même être fourni par le prêteur», explique Lauren Anastasio, planificatrice financière certifiée avec SoFi. «Pour avoir une meilleure idée de ce qui pourrait être mis à votre disposition, commencez par parler à un agent local ou à un courtier en hypothèques. Les deux peuvent être en mesure de vous fournir plus d’informations sur les programmes actifs dans votre région. »
Ces types de programmes peuvent également permettre des choses comme un acompte ou une aide aux frais de clôture, qui peuvent prendre la forme d'un prêt-subvention, d'une subvention ou d'une mise de fonds réduite. «Tous les programmes ont un aspect différent et ont des conditions d'éligibilité différentes, alors assurez-vous de rechercher chacun d'eux individuellement», explique Anastasio.
Un inconvénient à mettre moins de 20 pour cent sur une maison est d'avoir à payer assurance hypothécaire privée (PMI) en plus de votre versement hypothécaire mensuel. Mais vous pouvez vous en débarrasser une fois que vous avez réussi à accumuler suffisamment de capitaux propres dans votre propriété. «Vous pouvez refinancer lorsque vous avez 20% de valeur nette dans votre maison, puis éliminer l'assurance hypothécaire mensuelle», explique Jude Herr, courtier et propriétaire de Boulder Area Realty.
Lauren Wellbank
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Lauren Wellbank est une rédactrice indépendante avec plus d'une décennie d'expérience dans le secteur hypothécaire. Ses écrits ont également été publiés sur le HuffPost, le Washington Post, Martha Stewart Living, etc. Quand elle n'écrit pas, elle passe du temps avec sa famille grandissante dans la région de Lehigh Valley en Pennsylvanie.