Ce n’est pas seulement la pandémie mondiale et les retombées économiques qui l’accompagnent qui cèdent la place à ce sentiment d’inertie financière. Le nombre de personnes interrogées qui avaient une vision pessimiste de leur avenir financier est de 47%, ce qui est en fait une baisse par rapport à 49% en 2017. Pourtant, l'incertitude économique suscitée par le coronavirus a fait baisser la part des répondants qui étaient «financièrement confiants» à 36%, contre 40% en 2019.
Alors, que pouvez-vous faire si vous vous sentez comme dans un purgatoire de finances personnelles? Nous avons demandé aux experts. Voici sept conseils pour vous aider à sortir une fois pour toutes d'une ornière financière et à travailler à l'amélioration de votre situation financière.
Souvent, les gens passent à l'âge adulte sans avoir pleinement acquis une idée de leur identité financière, explique Keisha Blair, économiste et auteur de "Richesse holistique: 32 leçons de vie pour vous aider à trouver un but, la prospérité et le bonheur"
. Peut-être avez-vous hérité de l’approche des dépenses d’un parent ou êtes-vous influencé par les perspectives financières d’un partenaire, surtout si vous avez effectué des achats communs importants, comme une maison.Pour acquérir un sentiment de contrôle, demandez-vous à quoi ressemblerait votre énoncé de mission financière personnelle.
«Une façon d'améliorer votre situation financière est d'avoir votre propre identité financière», dit Blair. "En d'autres termes," Sur quoi vais-je économiser? "" Dans quoi vais-je investir? "De cette façon, nous ne sommes pas facilement poussés à dépenser de l'argent qui ne correspond pas à nos missions et objectifs dans la vie."
Savoir que vous aurez de l’argent en cas d’urgence peut vous donner une grande confiance financière. Commencez par canaliser une petite somme d'argent dans un fonds d'urgence, et vous gagnerez un peu d’élan pour effectuer des dépôts plus importants à l’avenir. «Les derniers mois nous ont montré à tous qu'économiser plusieurs mois de dépenses peut faire un énorme différence, mais commencer avec un mois seulement est une excellente première étape », déclare Elizabeth Westendorf, planificateur avec Planification financière Atwood. Pour vous aider, vous pouvez mettre en place des virements automatiques sur votre compte d'épargne.
Souvent, lorsque nous pensons aux finances personnelles, nous pensons feuilles de calcul budgétaires et des moyens avisés d'économiser de l'argent (mêmesurtoutau milieu d'un verrouillage). Bien que cela soit important, il est également bénéfique d'exploiter vos systèmes de croyance en ce qui concerne l'argent.
En période de difficulté, une communauté a le pouvoir de nous élever et de nous maintenir en vie, dit Amanda Clayman, thérapeute financière et Prudentiel défenseur du bien-être financier. Même si nous ne sommes pas physiquement ensemble pendant cette pandémie, nous pouvons soutenir virtuellement les besoins et les espoirs de l’autre, dit-elle.
«Lorsqu'il s'agit d'envisager notre capacité à gagner de l'argent et à économiser de l'argent, trouver une communauté d'individus qui partagent ces objectifs est responsabilisant et valorisant», dit Clayman. «Recherchez des membres de votre famille et des amis qui aspirent au même type de succès et faites preuve de créativité pour renforcer virtuellement ces liens.»
Ne soyez pas timide quand il s’agit de demander une augmentation. S'il est normal d'être anxieux ou nerveux à propos de la conversation (en particulier en ces temps sans précédent), c'est l'un des moyens les plus rapides d'améliorer vos revenus et la situation financière globale dans un court laps de temps », déclare Kimberly Hamilton, experte en argent du millénaire, instructrice certifiée en éducation financière et fondatrice de Beworth Finance. Pour ce faire, elle suggère de préparer le terrain avec votre superviseur des mois à l'avance en découvrant quels indicateurs de performance clés feraient une différence pour votre organisation. Quand il est temps de faire votre argumentaire, préparez-vous à faire des recherches pour justifier votre demande, dit Hamilton.
Bien que cela ne semble pas être une grande différence, investir ne serait-ce que 50 $ de plus par mois dans votre 401 000 peut s'élever à plus de 23 000 $ sur 20 ans, y compris un retour sur investissement de plus de 11 000 $ (en supposant un taux de rendement de 6%), dit Hamilton. Le savoir peut améliorer vos perspectives financières futures.
Vous avez du mal à trouver 50 $? «Essayez de négocier vos factures de services publics, ayez une semaine sans dépenses ou monétisez un passe-temps. L'astuce consiste à être cohérent afin que votre investissement puisse croître au fil du temps », suggère Hamilton.
La connaissance est le pouvoir, donc lorsque vous commencez à suivre vos revenus et vos dépenses, vous pouvez commencer à vous sentir plus autonome sur votre situation financière. Kimberly Palmer, experte en finances personnelles chez NerdWallet, suggère de prendre le Approche budgétaire 50-30-20. Cinquante pour cent de votre salaire net sert à vos besoins, 30% à vos désirs et 20% à vos dettes et à vos économies. «Si vous pouvez réorienter les dépenses précédentes sur des choses comme les plats à emporter en économies, cela peut vous donner plus de flexibilité financière pour résister aux baisses de revenus ou aux augmentations de dépenses», dit Palmer.
Les ménages américains qui ont une dette de carte de crédit d'un mois à l'autre paient en moyenne 1162 dollars d'intérêts, selon un Analyse NerdWallet. Les cartes de crédit peuvent être un obstacle majeur à la sécurité financière, donc si vous n’avez pas tendance à bien gérer les vôtres, il est temps de cesser de les utiliser, déclare Nathan Hamilton, directeur et analyste du secteur. L'ascension par le fou motley. «En règle générale, vous ne devriez facturer que les dépenses que vous pouvez payer en totalité au moment où votre facture est due», dit Hamilton. "Si vous ne pouvez pas suivre cette règle, arrêtez d'utiliser les cartes de crédit pour éviter des intérêts coûteux qui peuvent vous pousser dans un trou financier profond."
Cependant, il est possible de réaliser des économies tout en réduisant votre dette de carte de crédit. Bien entendu, la situation financière de chacun est différente, donc certains de ces conseils peuvent être plus faciles à dire qu’à faire. (Par exemple, si vous faites partie des nombreux chômeurs en cette période économique difficile, vous ne pouvez pas demander une augmentation). Mais, avoir un plan en place et commencer par quelques petites étapes peut vous aider à retrouver une certaine confiance dans votre situation financière.
«La clé est de se plier, pas de casser, en réponse aux changements externes et de trouver la force dans votre adaptabilité», dit Clayman.