Avant, vous avez probablement construit votre budget mensuel basé sur un principe simple: plus d'argent devrait entrer que sortir. Mais le coronavirus a créé une double pandémie et une récession, provoquant de nombreuses incertitude économique. Contrairement aux récessions du passé, il n'y a pas de feuille de route pour celle-ci: aucune bulle n'a éclaté et il n'y a pas eu de catastrophe plongeant tout dans un ralentissement - plutôt, les industries ont été fermées pour ralentir la propagation de la pandémie.
Ainsi, dans quelques mois, vous pourriez être sur le point de vider votre fonds d'épargne d'urgence et avoir besoin de recalibrer votre budget. Dans une situation idéale, vous seriez en mesure de suivre vos factures. Mais nous sommes loin d’être idéaux pour le moment. Anxiété économique et stress sur l'argent est très réel.
En règle générale, votre première priorité devrait être d'effectuer des paiements sur vos obligations garanties, comme votre prêt hypothécaire ou votre prêt auto, explique Adam Selita, PDG de
la Société d'allégement de la dette. De nombreux créanciers offrent une assistance pendant cette période, dit-il, il est donc important que vous puissiez communiquer avec l'un de vos prêteurs ou fournisseurs avant de prendre du retard dans vos paiements.Nous avons demandé des conseils aux experts financiers pour vous aider à déterminer quels projets de loi vous pouvez suspendre ou négocier. pouvoir avec, et comment le faire exactement sans nuire à votre crédit ou créer un cornichon financier pour vous-même dans le avenir.
Bien que vous ne puissiez pas suspendre complètement vos paiements d'assurance, la plupart des compagnies d'assurance auto ont a offert des remboursements partiels aux clients au milieu de la pandémie de coronavirus, souligne Kimberly Palmer, finances personnelles expert chez NerdWallet. (Ma propre compagnie d'assurance automobile applique automatiquement un crédit de prime de 20% à ma facture mensuelle). Mais si votre compagnie d'assurance n'a pas émis de remboursement ou de crédit partiel, Palmer suggère d'appeler le service client et en demander un, surtout si vous n'avez plus de trajet parce que vous travaillez à domicile ou conduisez tout simplement beaucoup Moins. En plus de demander des rabais rétroactifs, Selita recommande de demander une réduction de taux pour six mois à l'avenir.
Fédéral emprunteurs de prêts étudiants sont déjà placés en abstention administrative jusqu'en septembre 30, 2020, ce qui leur permet de cesser de faire des paiements de prêt mensuels s'ils le souhaitent et fixe temporairement le taux d'intérêt à 0%. Bien que la loi sur les aides, les secours et la sécurité économique du Coronavirus (ou la loi CARES) qui suspend les prêts détenus par le gouvernement fédéral ne s'applique pas aux prêts privés, de nombreuses entreprises offrent toujours des secours, a déclaré Palmer. Lorsque vous appelez le service client, renseignez-vous sur les options d'abstention et assurez-vous de savoir comment les intérêts s'accumuleront, explique Palmer. Les services privés ont été autorisés à accorder une abstention de 90 jours aux emprunteurs qui rencontrent des difficultés financières en raison de COVID-19, selon le Bureau de la protection financière des consommateurs, et en tirer parti n'aura pas d'incidence négative sur votre crédit.
La plupart des émetteurs de cartes de crédit ont mis en place des programmes d'allégement de la dette pour aider au milieu du coronavirus, dit Sean Messier, un Initié de carte de crédit. "Les émetteurs recommandent généralement de postuler en ligne ou via leurs applications mobiles, car les lignes d'assistance téléphonique sont beaucoup plus occupées que la normale", explique Messier. L'allégement disponible est généralement au cas par cas, mais peut inclure des reports de paiement, des taux d'intérêt réduits, des frais de retard annulés, etc. Certains émetteurs ont même temporairement suspendu la communication d'informations négatives aux bureaux de crédit à la consommation, a déclaré Messier. Credit Card Insider a créé un tour d'horizon de programmes d'allégement de la dette. Vous pouvez également appeler votre réparateur et vous renseigner sur les programmes de difficultés.
La loi CARES a mis en place des protections pour les propriétaires avec des hypothèques qui sont soutenus ou financés par le gouvernement fédéral. Si vous rencontrez des difficultés financières en raison de la pandémie de coronavirus, vous pouvez demander une suspension jusqu'à 180 jours, puis éventuellement la prolonger de 180 jours. L'abstention est un processus par lequel votre préposé ou prêteur hypothécaire vous permet de suspendre ou de réduire vos versements hypothécaires pendant que vous regagnez une assise financière. Selon le Consumer Financial Protection Bureau, il n'y aura pas de frais supplémentaires, de pénalités ou d'intérêts ajoutés à votre compte. Vos options d'abstention, cependant, varieront en fonction de la durée de votre prêt. À la fin de la période d'abstention, vous pouvez rembourser tous vos paiements manqués en un seul versement, l'étaler sur une période de plusieurs mois ou ajouter des paiements supplémentaires à la fin de votre hypothèque. Philip Georgiades, président de FedHomeLoan.org, déclare que la conclusion d'un de ces plans d'abstention n'affectera pas votre pointage de crédit. Pour demander l'abstention sur un prêt garanti par le gouvernement, appelez votre prêteur pour faire une demande. Il n'y a pas beaucoup de paperasse, explique Georgiades. Les gestionnaires de prêts hypothécaires privés peuvent également avoir mis en place des programmes d'abstention et de nombreux États ont également des options d'allégement hypothécaire.