Bien que certaines personnes considèrent un maison de rêve pour venir avec un garage, des planchers de bois franc et les voisins les plus calmes de l'histoire, à vrai dire, simplement posséder une maison pourrait être un rêve millénaire devenu réalité pour certains.
Selon un 2015 Rapport «Accession à la propriété du millénaire» de l'Urban Institute, un groupe de réflexion basé à Washington, D.C.qui effectue des recherches sur les politiques économiques et sociales, le les principaux facteurs qui ont empêché la génération Y de devenir propriétaire ont été le report du mariage et, bien sûr, le prêt étudiant dette. Le rapport indique que le taux d'accession à la propriété des milléniaux est inférieur d'environ huit points de pourcentage à celui des deux générations précédentes (génération X et baby-boomers) lorsqu'elles appartenaient à la même tranche d'âge.
Pourtant, malgré tout cela, les milléniaux veulent toujours devenir propriétaires - et 36,8% d'entre eux le sont déjà, selon les données du troisième trimestre de 2018 du U.S.
Les données. Si vous êtes dans les 63% qui ne possèdent pas de propriété, vous voudrez peut-être entendre des collègues de la génération Y qui ont accompli ce qui semblait impossible. J'ai parlé à cinq propriétaires de maison du millénaire différents pour voir comment ils l'ont fait. (Juste une mise en garde, ce sont des histoires à la première personne - pas nécessairement des conseils financiers, alors parlez à un professionnel pour voir ce qui fonctionne pour vous!)Tout d'abord, Ashley Coleman, 32 ans, qui travaille dans l'industrie de la musique:
Coleman et son mari, un producteur de musique, travaillent tous deux à domicile. Ils savaient qu'il était temps de trouver une nouvelle maison car ils devenaient trop grands pour l'appartement de deux chambres qu'ils avaient loué.
«Nous avions besoin de plus d'espace et savions que nous devions sauter sur le marché du logement avant que les prix continuent de monter en flèche», explique Coleman, qui avait 31 ans lorsqu'elle et son mari ont acheté leur première maison.
Après avoir examiné 10 à 15 maisons, ils acheté une maison en rangée à Philadelphie, en Pennsylvanie. Bien que la grande salle de bain et le sous-sol fini soient excellents, Coleman apprécie particulièrement l'extérieur en pierre et les rues bordées d'arbres.
Coleman et son mari ont réduit les coûts comme le câble. Ils ont eu un peu d’argent parce que la musique de son mari figurait dans un film. Pour aider à consolider l'acompte, Coleman s'est tourné vers son 401K auquel elle cotisait depuis huit ans. «J'ai pu taper sur mon 401K pour le dernier petit morceau dont nous avions besoin pour surmonter la bosse», dit-elle. Elle pensait qu'emprunter une petite somme à sa retraite l'aiderait à se constituer une richesse à long terme. Si vous avez un Roth IRA, vous pouvez retirer jusqu'à 10000 $ sans pénalité pour acheter votre première maison.
Coleman et son mari ont initialement envisagé un programme de logement qui n'annonçait ni frais de clôture ni assurance hypothécaire personnelle, ou PMI. Mais malgré une préparation excessive avec les documents nécessaires, le programme était désorganisé, les conseillers ont donné des conseils contradictoires et le processus a été lent. Ils ont pris conseil auprès de leur agent immobilier et ont exploré un processus de prêt plus conventionnel. Ils ont fini par aller avec un Prêt de la Federal Housing Authority.
«La plus grande leçon que j'aime transmettre est que la maison n'est pas la vôtre tant que vous n'avez pas les clés», explique Coleman. "Vous tombez amoureux d'une maison, mais il peut se passer beaucoup de choses entre la présentation d'une offre et la fermeture effective."
Coleman dit qu'ils ont perdu leur première maison en raison d'un problème d'évaluation, mais cela a fonctionné pour le mieux.
«C’est un long processus, et j’ai appris à faire preuve de diligence mais à ne pas trop me devancer», dit-elle.