Il n’est pas surprenant que les diplômés de l’université gagnent plus d’argent que ceux qui n’ont qu’un diplôme d'études secondaires. Pour être plus précis, un diplôme d'études collégiales peut augmenter votre potentiel de gains à vie en 1 million de dollars.
Mais ce qui se perd souvent dans cette discussion sur les diplômes universitaires et le potentiel de gain, c'est la En fait, il existe un écart de richesse - et il est énorme - entre ceux qui ont des prêts étudiants et ceux qui non. En fait, les milléniaux aux prises avec des prêts étudiants ont une moyenne 75 pour cent de richesse en moins que ceux qui ne le font pas, selon une nouvelle analyse de MoneyMagnify, un site affilié à LendingTree qui aide les consommateurs à comparer les produits financiers.
Pour l'étude, l'équipe de MoneyMagnify a comparé les données du Enquête de la Réserve fédérale sur les finances des consommateurs. Plus précisément, ils ont examiné la façon dont les finances des ménages en 2016 se comparaient à celles de moins de 35 ans avec et sans dette d'études.
Ils ont constaté que les ménages de la génération Y ayant une dette d'études ont une valeur nette moyenne de 29 087 $, comparativement à 114 376 $ pour les ménages sans prêt étudiant. Cela semble être une énorme différence de 85 289 $.
L'écart de richesse entre ceux qui ont des dettes d'études et ceux qui n'en ont pas se creuse aussi. En 1989, les ménages de moins de 35 ans endettés avaient en moyenne à peine 13% de valeur nette moyenne en moins que leurs pairs qui ne remboursaient pas les prêts universitaires.
Cependant, l’écart de richesse important d’aujourd’hui signifie que ceux qui ont des prêts étudiants ont moins dans leurs comptes de chèques et d’épargne, ainsi que moins dans leurs épargnes de retraite. Si cela ne suffisait pas, ils ont également des hypothèques plus élevées sur les maisons de faible valeur, selon l'analyse de MoneyMagnify.
Alors, que pouvez-vous faire pour accroître votre richesse si vous êtes coincé avec des prêts étudiants? Les experts en finance partagent certains de leurs meilleurs conseils.
Les conseils en matière de dépenses mettent souvent à tort l'accent sur l'élimination des petits achats discrétionnaires, explique Alison Norris, planificatrice financière certifiée et stratège conseil chez SoFi, une société de financement personnel. Abandonnez votre café quotidien! Apportez vos listes de courses à l'épicerie! Semble familier? "Ces petits articles ne représentent pas la majorité des dépenses pour les Américains", dit-elle. "Ce sont nos coûts de logement, de transport et de dette qui dominent où nos dollars vont." Donc, si vous voulez vraiment changer votre réalité financière pour mieux c'est, difficile de savoir où vous vivez, quel type de voiture vous conduisez, et de voir si vous pouvez refinancer vos prêts étudiants sont de meilleures options, elle dit. «Ceux qui sont capables de maintenir ces dépenses de base à un niveau bas ont la flexibilité de créer de la richesse et de se permettre de petits achats», explique Norris.
Demandez automatiquement à votre lieu de travail de contribuer à votre plan de travail si vous en avez un de disponible, explique Russell D. Rivera, président de Gestion du patrimoine vocal. «De plus, s'ils ont une option Roth ou après impôt, envisagez de l'utiliser également. Vous pourriez avoir une flexibilité supplémentaire avec les fonds plus tard », dit-il.
Bien que le fait de porter des prêts étudiants puisse sembler un lourd fardeau, le taux d'intérêt sur ces prêts est beaucoup plus bas que celui des cartes de crédit, expert en épargne Andrea Woroch fait remarquer. Si vous dépensez tout votre argent pour rembourser vos prêts étudiants, puis que vous comptez sur des cartes de crédit à intérêt élevé pour payer pour tout, des urgences aux vacances, vous pourriez vous mettre dans une situation financière pire, souligne-t-elle en dehors. Il s'agit d'un scénario courant: selon une enquête récente de PurePoint Financial, 34% des consommateurs disent qu'il est plus facile de placer des achats importants sur une carte de crédit et de gérer les coûts plus tard que de planifier ou d'économiser pour l'achat.
Créez un compte d'épargne axé sur les objectifs et configurez des virements automatiques provenant de votre compte courant. «De cette façon, vous le définissez et l'oubliez, sachant que vous travaillez à la construction d'un filet de sécurité ou à l'atteinte de cet objectif», explique Woroch. Elle dit également que vous devriez gagner au moins 1% sur votre épargne, ce qui peut signifier changer de banque pour obtenir les meilleurs taux.
Au lieu de passer à plein régime en mode slasher, envisagez d'adopter une approche mesurée lorsqu'il s'agit de réduire les coûts et d'augmenter les revenus. «Couper le câble est une bonne option», suggère Lou Haverty, analyste financier agréé, de Analyste financier Insider. À plus long terme, il suggère de faire des recherches dans votre industrie pour trouver des titres professionnels ou des licences qui vous aideront à gagner plus de revenus à l'avenir. La clé est de prendre votre épargne, soit en augmentant vos revenus, soit en réduisant vos dépenses (ou une combinaison des deux) et en investissant dans un fonds commun de placement à faible coût, dit-il.
Avant d'emballer vos luminaires en laiton, les accents de terrazzo et le macramé, prenez le temps de aperçu de ce que disent les experts immobiliers sont les principales tendances de la maison, nous allons vérifier nos listes 2020.
Sarah Magnuson
18 déc.2019
