En 2011, j'ai décidé de faire une offre sur ma toute première maison. C'était risqué avec un R majuscule - surtout depuis que je travaillais comme reporter dans une salle de rédaction éclaircie dans un journal imprimé où le dernier vendredi du mois était connu sous le nom de «vendredis de mise à pied». Face à ce qui ressemblait à une entropie économique croissante, j'ai jeté un coup d'œil à mes finances et j'ai essayé d'en trouver la stabilité. Étant donné que le loyer augmentait (et que les salaires des journaux ne l'étaient pas), j'ai décidé que l'accession à la propriété était une décision intelligente et quelque peu réalisable pour maintenir au moins le paiement de mon logement stable pendant les 30 prochaines années. J'ai pris un deuxième emploi barman pour aider économiser pour un acompte: 20%, je ne serais donc pas soumis à des intérêts supplémentaires et à une assurance hypothécaire privée. J’ai décidé de baser l’abordabilité uniquement sur l’argent que j’ai ramené du bar, sachant que si je perdais mon emploi de déclarant, je serais toujours en mesure de faire des paiements.
Bien que je puisse être un exemple «exceptionnel» de propriétaire d'une maison du millénaire, ma pensée est très liée au monde dont ma génération a hérité. Nous sommes sortis de la Grande Récession et l'avons fait avec des niveaux records d'endettement étudiant. Les perspectives d'emploi - et encore moins celles qui sont bien rémunérées - étaient sombres. La génération Y a déplacé les lieux de travail - et les emplacements géographiques - tôt et souvent afin de garantir un emploi constant. Il y avait des pièges financiers tout autour de nous et nous devions rester constamment méfiants. Et derrière toute cette instabilité était le marché du logement, dit Jon Reeves, un psychologue clinicien exerce à Seattle, Washington.
«Les milléniaux peuvent percevoir l'achat d'une maison comme plus risqué que les générations précédentes parce que nous avons été élevés sur un choix infini, des changements fréquents et a vieilli avec beaucoup de volatilité financière », Reeves dit.
Pensez-y: il y avait des pièges financiers tout autour de nous et nous devions rester constamment méfiants. Il semble que, pour cette raison, nous, la génération Y, avons appris que pour faire quoi que ce soit, nous devions le faire parfaitement. Nous ne nous sentons prêts à aller de l'avant que lorsqu'ils sont sûrs à 100% qu'ils peuvent y faire face. Cela signifie que notre rêverie est passée non seulement à penser à l'esthétique de la maison ou aux moyens de suivre le rythme des Jones, mais aussi à s'assurer que la mécanique derrière les façades fonctionne aussi bien que possible. Nous passons notre temps libre à lire et à rechercher des conseils et des voyages pour minimiser les risques et éviter toute erreur coûteuse qui nous empêcherait de passer à l'âge adulte financièrement solvable. Nous demandons: «Combien ce fixateur augmenterait-il de plus en valeur après des rénovations de bricolage?» Et «Est-ce même un investissement intelligent?» Aurons-nous suffisamment d'argent pour couvrir l'hypothèque chaque mois — même si l'un de ces appareils se casse peu de temps après notre emménagement, notre contrat de travail n'est pas renouvelé ou nous avons une urgence médicale non couverte par une assurance? Sont-ils apparemment risqués prêts hypothécaires à taux variable en fait un meilleur choix que ceux à taux fixe pris par nos parents - surtout si nos emplois pouvaient nous demander de déménager à tout moment?
Avec tout cela derrière nous, il n’est pas surprenant que les milléniaux perdent confiance dans le "Rêve américain. »Cela frappe vraiment notre nature d'aversion au risque. Mais en tant que personne qui a pris le risque et l'a trouvé gratifiant à bien des égards plus que je ne l'avais prévu, je suis ici pour dire: il est peut-être temps pour nous de reconsidérer à quel point la propriété est risquée. Oui, c'est difficile et cher à certains égards, mais il peut aussi y avoir un excellent retour sur investissement. Par exemple, la maison que j'ai achetée pour 193 000 $ vaut maintenant 325 000 $ et mon hypothèque est plus abordable que la plupart des appartements d'une chambre. des locations dans mon quartier et cela m'a permis de prendre plus de risques pour la vie comme aller à la pige à temps plein comme un voyage journaliste.
Bien que je ne sois qu’un exemple et qu’il y ait certainement des cas où les choses ne fonctionnent pas, je pense toujours que l’achat d’une maison - même quand cela semble un peu risqué - peut en valoir largement la peine. Mais ne me croyez pas sur parole: j'ai parlé avec d'autres acheteurs de maison comme moi qui ont embrassé d'autres situations moins que parfaites lorsqu'ils ont acheté leur maison. Voici ce qu’ils ont à dire:
En matière immobilière, quels risques avez-vous accepté de prendre? Ont-ils finalement payé?
Avant d'emballer vos luminaires en laiton, les accents de terrazzo et le macramé, prenez le temps de aperçu de ce que disent les experts immobiliers sont les principales tendances de la maison, nous allons vérifier nos listes 2020.
Sarah Magnuson
18 déc.2019