Étapes à suivre pour acheter une maison

Acheter une maison, ce n’est pas comme acheter une paire de chaussures ou même une voiture. Plutôt que de simplement se présenter avec de l'argent, le processus d'achat d'un bien immobilier est à la fois une transaction légale et une transaction financière, et il faut des semaines, voire des mois, pour terminer. Mais, lorsque vous trouvez un endroit que vous pouvez appeler le vôtre, l'attente en vaut vraiment la peine.

Utilisez cette chronologie pour acheter une maison afin de savoir à quoi vous attendre à chaque étape et approximativement combien de temps il vous faudra pour y arriver. Cela peut sembler intimidant (d'autant plus que vous essayez de ne pas laisser vos yeux se givrer à la mention de mots comme «séquestre» et «PMI»), mais vous avez cela.

6-8 mois avant de déménager:

Tout d'abord, déterminez vos fonds.

Avant de commencer le processus de recherche d'une maison, il est essentiel d'avoir une bonne idée du montant de la maison que vous pouvez vous permettre. Expert financier et auteur

Dave Ramsey recommande de multiplier votre salaire mensuel net par 25 pour déterminer le montant maximal de votre prêt hypothécaire. Vous pouvez ensuite utiliser un calculateur d'hypothèque pour déterminer le prix approximatif de la maison qui maintiendra votre paiement mensuel sous ce montant.

5-7 mois:

Ensuite, précisez où vous voulez vivre.

Lorsque vous savez ce que vous pouvez vous permettre, commencez à limiter vos options. Prenez le temps d'apprendre les quartiers que vous envisagez: effectuez des recherches dans les écoles et les services municipaux, et les traverser à divers moments, jour et nuit, pour déterminer si vous voulez vraiment vivre Là. Vous sentez-vous en sécurité en vous promenant dans le quartier? À quelle distance se trouve-t-il des magasins et des restaurants les plus proches, et à quel point est-ce important pour vous?

Pendant que vous y êtes, passez du temps à rechercher en ligne les ventes de maisons récentes dans les zones que vous envisagez pour savoir si les maisons sont dans votre fourchette de prix.

3-6 mois:

Obtenez une pré-approbation pour un prêt hypothécaire.

Avant de commencer à travailler avec un agent immobilier et à chercher sérieusement votre maison, vous devriez trouver un prêteur hypothécaire et obtenir une approbation préalable pour une hypothèque. Il montre à votre agent immobilier et aux vendeurs que vous êtes qualifié pour acheter une maison et vous assure de connaître la fourchette de prix que vous devriez rechercher. Dans un marché concurrentiel, de nombreux vendeurs ne considéreront pas une offre sans une lettre d'un prêteur garantissant que l'acheteur potentiel peut se qualifier pour l'hypothèque.

"De nombreux acheteurs d'une première maison commenceront à examiner les propriétés avant de parler à un prêteur, mais c'est un énorme non-non ", déclare Colin McDonald, agent immobilier agréé chez Berkshire Hathaway HomeServices Blake, à Delmar, NEW YORK. "La plupart des agents immobiliers ou des vendeurs ne commenceront pas à montrer des maisons aux acheteurs avant d'avoir effectivement parlé à un prêteur et de fournir une lettre de pré-qualification."

McDonald recommande de travailler avec un prêteur local plutôt qu'avec un prêteur en ligne ou non local, même si le prêteur en ligne offre un meilleur taux. «Travailler avec un prêteur local connaissant bien le marché local vous assure une transaction sans heurts jusqu'à la clôture», dit-il. "Les prêteurs locaux sont généralement plus facilement accessibles à leurs clients, et de nombreux prêteurs locaux égaleront les taux offerts par leurs concurrents."

Lorsque vous avez trouvé un prêteur local, vous devrez soumettre vos informations financières pour obtenir pré-approuvé, y compris les formulaires fiscaux et W-2, talons de paie récents, épargne, comptes de retraite et dette obligations. Après avoir examiné toutes ces informations, le prêteur vous indiquera le montant du prêt hypothécaire auquel vous pouvez prétendre et vous fournira une lettre indiquant que vous êtes pré-qualifié. En attendant, gardez une trace de tous ces formulaires financiers et ajoutez de nouveaux talons de paie et relevés bancaires au fichier, car vous en aurez encore besoin. Cette lettre de pré-approbation expire généralement au bout de 60 ou 90 jours, donc si vous n'avez pas trouvé votre maison avant son expiration, il vous suffira de soumettre à nouveau les documents.

Trouvez un agent immobilier.

Vous pouvez acheter une maison sans agent immobilier, mais il n'y a vraiment aucune raison de le faire. Parce que dans la plupart des cas, le vendeur d'une maison paie la commission immobilière. Ainsi, en tant qu'acheteur, vous n'avez rien à perdre. (Certaines sociétés immobilières facturent des frais aux acheteurs; si vous ne voulez pas payer pour leurs services, cherchez un agent immobilier qui facture exclusivement les vendeurs.) Et avoir un agent immobilier à vos côtés peut vous aider dans tous les détails de l'achat d'une maison, ce qui peut être déroutant.

"Cet investissement ne doit pas être conclu sans quelqu'un qui connaît le marché, le quartier, les tendances locales, les et comment naviguer dans le processus ", déclare George Lawton, agent immobilier agréé chez RE / MAX Over the Mountain en Birmingham, AL. "Un agent immobilier qui est votre défenseur et qui prend soin de vos besoins peut simplifier ce processus et le rendre agréable. Mais n'embauchez pas seulement la maman de votre voisine qui fait ce temps partiel pour de l'argent de Noël. Interrogez quelques-uns qui sont recommandés par vos amis et votre famille et voyez avec qui vous vous sentez le plus à l'aise. Vous travaillez peut-être ensemble pendant des mois et vous voulez que ce soit une bonne relation. "

Commencez à chasser la maison.

Lorsque vous avez sélectionné un agent immobilier, commencez à chercher sérieusement votre nouvelle maison. Votre agent immobilier trouvera les propriétés qu'il pense susceptibles de vous plaire, mais vous pouvez également rechercher par vous-même. Consultez les listes Internet, conduisez et recherchez des panneaux de signalisation, et demandez autour de vous pour en savoir plus sur les maisons qui peuvent être disponibles dans les quartiers que vous souhaitez. Sur le marché d'un vendeur, où les propriétés disponibles peuvent être limitées, essayez d'épuiser toutes vos options, pas seulement Trulia, Zillow et tout ce que votre agent immobilier vous envoie.

1-2 mois:

Soumettez une offre et soyez prêt à négocier.

Lorsque vous trouvez la maison que vous voulez - et vous le ferez -, il est temps de faire une offre. Parlez à votre agent du bon prix à offrir; il est courant de faire la première offre en dessous du prix affiché, mais dans un marché très concurrentiel, vous devrez peut-être proposer le prix demandé ou même plus. Votre agent immobilier peut vous aider à évaluer cela et peut souvent obtenir le scoop sur la concurrence qu'il y a pour une certaine maison.

Lorsque vous avez fait une offre qui respecte votre budget, votre agent immobilier prépare les documents à signer et vous les soumet, avec votre lettre de pré-approbation et votre argent sérieux, qui est un dépôt de bonne foi d'environ 1% de l'achat prix. Tout cela se produit généralement rapidement, surtout si d'autres acheteurs sont intéressés par la même propriété.

Habituellement, le vendeur aura environ 24 heures pour répondre à votre offre et, dans la plupart des cas, il contrera vos conditions d'origine. Votre agent immobilier peut vous aider tout au long du processus de négociation.

Si vous et le vendeur n'êtes pas en mesure de convenir d'un prix, d'une date de clôture et d'autres conditions, acceptez de poursuivre votre recherche. Mais si vous parvenez à un accord avec le vendeur, vous signerez tous les deux le contrat et le processus d'achat commencera.

Ensuite, appelez votre prêteur.

Une fois que vous avez un contrat signé en main, informez-en immédiatement votre prêteur hypothécaire. De cette façon, vous pouvez verrouiller le taux hypothécaire actuel et commencer à traiter votre prêt hypothécaire.

Tout au long du processus, votre prêteur hypothécaire vous demandera probablement divers documents, tels que des talons de paie mis à jour, des impôts actuels dossiers et autres éléments qui peuvent avoir changé depuis l'approbation préalable, ainsi que des informations sur la police d'assurance habitation que vous prévoyez achat. Essayez de répondre aussi rapidement et précisément que possible, en fournissant les informations nécessaires dès que possible. Votre promptitude vous aidera à accélérer le processus de prêt et à garantir que vous pouvez conclure à temps.

3-8 semaines:

Obtenez une inspection de la maison.

La plupart des contrats de vente de maisons donnent à l'acheteur environ 10 jours pour effectuer une inspection de la maison. Si vous obtenez une hypothèque pour acheter la maison, votre prêteur vous demandera probablement de faire appel à un inspecteur en bâtiment agréé. (Même si vous n'êtes pas obligé de faire inspecter votre maison, il est préférable de le faire quand même pour vous assurer que vous n'achetez pas une maison pleine de problèmes coûteux.)

Votre inspecteur vous fournira un rapport détaillé de tout ce qui pourrait être réparé dans la maison. Certains éléments peuvent ne pas être un gros problème, mais certains peuvent être des réparations coûteuses ou importantes, telles que la nécessité d'un nouveau toit ou d'un système de CVC. Vous et votre agent immobilier pouvez demander au vendeur d'effectuer des réparations, et le vendeur aura quelques jours pour vous faire savoir s'il est disposé à apporter les modifications ou à réduire le prix de la maison. Si l'inspection révèle des problèmes majeurs, tels que des termites ou une fondation instable, cela peut être votre moyen de sortir d'un contrat de vente.

2-5 semaines:

Choisissez un fournisseur d'assurance habitation et un avocat de fermeture.

Avant que votre prêteur ne conclue votre prêt, il voudra s’assurer que la maison est assurée. Trouvez un fournisseur d'assurance habitation - peut-être la même compagnie qui assure votre voiture - et demandez une police d'assurance habitation. Fournissez à votre prêteur toutes les informations.

Sélectionnez également un avocat de clôture ou demandez une recommandation à votre agent immobilier. L'avocat s'assurera que vous avez un titre de propriété clair sur la propriété et que tous les contrats sont appropriés. Votre avocat fixera une date de clôture et vous pourrez commencer à emballer.

Le jour de fermeture:

Prenez un stylo fiable - vous avez beaucoup de papiers à signer.

Félicitations, vous avez réussi! Le jour de la clôture, votre équipe (alias vous, votre agent immobilier, votre prêteur et votre avocat) rencontrera les vendeurs et leur avocat pour officialiser les choses. Votre prêteur ou votre avocat vous indiquera à l'avance le montant total que vous devrez apporter à la réunion de clôture pour votre mise de fonds ou les frais de clôture. Apportez ce montant sous forme de chèque de banque, puis asseyez-vous et préparez-vous à signer votre nom, encore et encore.

Il y aura des tonnes de paperasse à signer, mais votre avocat vous guidera à travers chacun et ce que cela signifie. (Et s'il ne le fait pas, n'ayez pas peur de demander si quelque chose semble déroutant ou inutile!)

Quand c'est fini - ce qui pourrait prendre quelques heures, alors prévoyez de prendre une journée de congé - vous êtes un propriétaire. Selon votre accord, vous pourriez obtenir les clés et pouvoir vous déplacer ce jour-là. Certains comtés ne vous laisseront pas emménager tant que le titre n'aura pas été enregistré auprès du gouvernement local, ce qui peut prendre quelques jours, mais votre agent immobilier doit savoir que la loi et vous informer au préalable, si tel est le cas.

À ce stade, il est temps de vous approprier votre maison.

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