Marché hypothécaire Arbre de prêt récemment classé ses meilleures villes pour les acheteurs d'une première maison, et les résultats sont, eh bien... disons simplement que c'est une excellente nouvelle si vous le souhaitez vivre à Little Rock, Ark., que Lending Tree a trouvé être la ville américaine la plus accueillante pour une première maison acheteurs.
Birmingham, Al., Grand Rapids, Mich., Youngstown, Ohio et Winston, N.C. ont complété les cinq premiers. Et tandis que les deux villes les mieux notées se trouvaient dans le Sud, 12 des 15 premières se trouvaient dans la ceinture de rouille États de l'Ohio, du Michigan, de l'Indiana et de la Pennsylvanie, y compris Indianapolis (n ° 7) et Pittsburgh (N ° 9). Les villes les plus difficiles pour les premiers acheteurs, quant à elles, étaient Denver, New York et San Francisco.
Pour parvenir à ces conclusions, Lending Tree a classé les 100 plus grandes villes américaines sur six critères, dont plusieurs qui se concentraient sur les acomptes - car c'est le gros obstacle que rencontrent souvent les primo-accédants avec. Voici un aperçu de leurs six catégories (et pourquoi je pense que deux d'entre elles pourraient être ignorées en toute sécurité):
Acompte moyen: Épargner pour un acompte est l'un des plus grands obstacles à l'achat de votre première maison. Ce n'est pas facile, mais c'est au moins plus facile de trouver 20 000 $ en espèces que, disons, 60 000 $.
Une mise de fonds moyenne plus faible peut indiquer que les prix des logements dans la région sont tout simplement très bas, ou que les vendeurs et les prêteurs sont plus à l'aise avec les prêts hypothécaires à faible mise de fonds. L'un ou l'autre aiderait un premier acheteur à court terme. L'acompte moyen le plus bas était de 19 809 $ à McAllen, au Texas.
Part des acheteurs qui utilisent le financement FHA: Les prêts hypothécaires garantis par la Federal Housing Administration offrent des acomptes aussi bas que 3% et un peu plus de flexibilité avec les ratios dette / revenu et les cotes de crédit. Cependant, je ne sais pas à quel point cette considération est importante, en plus de toutes les autres mesures d’acompte.
De plus, certains États et villes offrent leur propre programmes pour les acheteurs d'une première maison qui sont encore plus généreux que les prêts FHA, et cette métrique semble ignorer, voire punir ces endroits. Près de la moitié (49%) des acheteurs de Grand Rapids ont utilisé un prêt FHA, le plus au pays.
Pourcentage d'acompte moyen: C'est une autre bonne mesure qui aborde le problème de l'acompte sous un angle légèrement différent. Sur les marchés concurrentiels, les investisseurs peuvent évincer les nouveaux acheteurs avec des offres tout en espèces - c'est-à-dire un acompte de 100% - pour récupérer rapidement des maisons sans avoir à attendre les éventualités de financement.
Alors que la mesure de l'acompte moyen récompense les marchés à bas prix, celle-ci peut mesurer si un marché à prix plus élevé est du tout accessible pour les débutants. Le pourcentage d'acompte moyen le plus bas a été enregistré à El Paso, au Texas, à 10% du prix de vente.
Pourcentage d'acheteurs ayant un crédit subprime (inférieur à 680): Étant donné que les acheteurs d'une première maison ont généralement un crédit moins bon que les propriétaires actuels, Lending Tree soutient qu'ils face à moins de concurrence (et donc à acheter plus facilement) dans les communautés sans beaucoup de bon crédit acheteurs.
Mais je ne vois pas comment cela aide vraiment. Si quoi que ce soit, sur la base de la crise du logement de 2007-08, un marché avec une part plus élevée d'hypothèques subprime ressemble à une implosion imminente dont vous voudriez vous éloigner, non? Grand Rapids était n ° 1 ici, avec 59% des acheteurs ayant des cotes de crédit subprime. Tolède et Akron, Ohio, n'étaient pas loin derrière.
Indice des opportunités de logement: Cela mesure la part des maisons vendues qui serait considérée comme abordable pour une famille gagnant le revenu médian de la région - ce qui signifie que votre versement hypothécaire ne dépasserait pas 30% du revenu de votre ménage.
Il s'agit d'une bonne mesure à laquelle prêter attention, car les revenus et le coût de la vie varient considérablement à travers le pays. Youngstown, Ohio, a dominé le pays dans cette catégorie, avec 90,1% des maisons considérées comme abordables avec un revenu médian.
Acompte moyen de la FHA par rapport à acompte moyen: La différence en dollars entre un acompte de 3% sur un prêt FHA et un acompte de 20% sur une hypothèque traditionnelle est moindre dramatique dans les régions où la maison moyenne coûte 100 000 $ (une différence de 17 000 $) que où elle coûte 500 000 $ (une différence de $85,000). Cela tente de saisir la valeur de cette remise FHA.
Grand Rapids était n ° 1, mais je ne suis pas sûr que cette mesure soit particulièrement utile non plus: San Jose, Californie, où l'acompte moyen était un énorme 152 650 $, classé 6e dans cette catégorie - l'aidant à se classer étrangement haut dans le classement général, bien qu'il s'agisse d'un cauchemar infernal d'un marché du logement pour la plupart des primo-accédants.
Bien que ces types de classements ne soient jamais parfaits, et je ne suis pas pressé de déménager à Little Rock, vous devez admettre qu'il serait beaucoup plus facile d'acheter votre première maison là-bas qu'à San Francisco.