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La décision d'acheter une maison est l'une des plus importantes de la vie. Et le payer est l'une des dépenses les plus importantes de la vie. «Cela peut être très effrayant au début, être une femme célibataire avec un seul revenu et acheter sa première maison. Mais il y a quelque chose de très stimulant à ce sujet », explique Kylee Youmans-Driskell, un orthophoniste qui a acheté sa première maison à Cape Cod, MA, en 2014 à l'âge de 28 ans. «Si vous décidez d'avoir des enfants un jour, c'est une belle histoire de leur raconter comment votre mère a trouvé sa propre maison quand elle était célibataire!»
Malgré le choc initial de l'autocollant, Youmans-Driskell est devenue sa maison et elle-même grâce à l'expérience de la posséder. En réunissant les bons documents, en ayant ses finances en ordre et en négociant son acompte, Youmans-Driskell a beaucoup appris au cours du processus.
Bien que la plupart des acheteurs s'attendent à ce qu'un acompte soit égal à 20% du prix de la maison, la réalité est que beaucoup de gens déposent beaucoup moins. Dans une enquête réalisée auprès de femmes Marie Claire et Belle maison, 27% des répondants ont payé moins de 5% à titre d'acompte. Trente-trois pour cent des femmes interrogées ont payé entre 5 et 10 pour cent, et encore 19 pour cent ont chuté entre 10 et 20 pour cent.
La tendance à une mise de fonds plus faible est l'une des agences immobilières depuis quelques années: selon le Association nationale des agents immobiliers, 61% des acheteurs d'une première maison ont abandonné entre 0 et 6% en 2018. Le montant que vous devez dépenser en espèces dépend de votre pointage de crédit et de votre type de financement, mais si vous souhaitez déposer moins, voici ce que vous devez savoir.
L'acompte est l'argent que vous donnez à la banque pour garantir votre hypothèque et un indicateur de votre investissement dans la propriété. Cela aide à montrer aux prêteurs à quel point vous êtes sérieux. Si vous êtes en mesure de mettre plus d'argent à l'avance, les prêteurs peuvent vous offrir un taux d'intérêt inférieur. Un versement initial plus élevé signifie également généralement des versements hypothécaires moins élevés sur une période de temps plus courte; un acompte moins élevé signifie une dette hypothécaire plus longue.
Plus l'acheteur peut déposer d'argent, moins le prêteur finira par perdre en cas de situation de forclusion. En conséquence, lorsque les acheteurs réduisent moins de 20% du coût total de la maison, ils sont généralement tenus de souscrire une assurance hypothécaire privée (PMI). Cela protège le prêteur en cas de défaut de paiement.
«Il y a beaucoup de prêteurs qui permettront toujours aux [acheteurs] d'obtenir un taux fixe conventionnel de 30 ans prêt de 10% », déclare Dolly Hertz, courtier immobilier agréé d'Engel & Völkers de New York. «Il y a cependant de plus grandes exigences pour vous en tant qu'emprunteur, notamment le PMI requis par le prêteur au cas où vous ne rembourseriez pas votre prêt. Les primes de cette assurance peuvent augmenter considérablement votre obligation mensuelle et peuvent même faire en sorte que votre versement hypothécaire devienne trop cher. »
Lorsque vous essayez de négocier un acompte moins élevé, vous devez tenir compte de quelques éléments: Tout d'abord, achetez-vous une maison ou un condo? Si ce dernier, vous pouvez être bloqué dans un acompte de 20 pour cent comme une exigence de la Home Owners Associations (HOA) ou de la copropriété. Si vous achetez une maison autonome, vous pouvez avoir plus de flexibilité.
Si vous cherchez à faire un acompte moins élevé, Hertz suggère de rechercher des prêts FHA. Ces prêts garantis par le gouvernement ne nécessitent qu'un acompte de 3,5% et, généralement, un revenu vérifiable et un bon crédit. Plus d'informations sur les prêts FHA peuvent être trouvées ici. Ils viennent avec leur propre type d'assurance hypothécaire, parfois plus cher que PMI.
Un acompte n'est pas requis pour un prêt VA. De plus, il n'y a aucun intérêt hypothécaire sur les prêts VA et les frais de clôture sont plafonnés. Ils ne nécessitent pas de PMI. En savoir plus sur les différentes options de prêt ici.
La communauté dans laquelle vous vivez peut offrir programmes d'aide à l'acompte, qui sont des prêts ou des subventions à faible ou sans intérêt pour aider des groupes spéciaux - comme les pompiers ou les éducateurs, ou les personnes à faible revenu - à avoir assez d'argent pour un acompte ou des frais de clôture ou les deux. Beaucoup d'entre eux sont mis en place pour les acheteurs d'une première maison et exigent que les participants suivent un cours de formation pour les acheteurs de maison. Seules certaines maisons seront également admissibles. Le fonctionnement du programme varie selon les États; vous pouvez vérifier si vous êtes éligible à un programme près de chez vous ici. Beaucoup de gens sont admissibles à ces programmes, mais peu en font la demande.
Peu importe ce que vous déposez, être propriétaire de votre maison est une chose stimulante et vous mettre dans la meilleure position financière pour le faire est ce qui compte le plus.
De:Marie Claire US
