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Même si votre retraite est dans plusieurs décennies, vous voudrez commencer à la financer maintenant si vous comptez en profiter. Il est facile de reporter des choses comme le financement d’un compte 401(k) lorsque vous avez des factures, des prêts étudiants et d’autres dépenses quotidiennes à financer en premier. Quelle que soit votre situation, vous pouvez commencer à prendre certaines mesures pour vous préparer à un avenir financièrement sain. Voici sept choses que les conseillers financiers recommandent de faire avec votre argent avant d'avoir 30 ans. (Remarque: il n’est jamais trop tard pour faire ces choses! Mais comme pour la plupart des choses liées à l’épargne, le plus tôt sera le mieux.)
L’établissement d’objectifs est important dans tous les domaines de la vie où vous cherchez à réussir ou à vous améliorer, et il est particulièrement utile lorsqu’il s’agit d’argent. Sherri Anderson, directrice et directrice exécutive régionale de
Banque d'Amérique, affirme que la vingtaine devrait être une période de réflexion sur les objectifs financiers à court et à long terme. Voulez-vous devenir propriétaire d’une maison avant la trentaine, par exemple? Il est maintenant temps « d’élaborer un plan d’action pour commencer à atteindre ces objectifs, y compris le montant que vous souhaitez épargner ou investir », explique Anderson.Si vous n’avez pas grand-chose à mettre sur un compte pour le moment, ne laissez pas cela vous empêcher de commencer. « Qu’il s’agisse de quelques milliers ou de quelques centaines de dollars, il est important de commencer avec ce que vous avez le plus tôt possible afin de pouvoir continuer à bâtir au fil des années », explique Anderson.
Il n’y a aucun moyen de l’éviter: si vous voulez mieux gérer votre argent, vous devez savoir combien d’argent entre et combien sort. « Bien que fastidieux, créer un budget peut mieux vous aider à identifier où va votre argent et combien vous disposez pour épargner ou investir des fonds", dit Anderson.
Pour commencer, Anderson conseille d'identifier vos dépenses de base (votre loyer ou le paiement de votre voiture, par exemple) et vos dépenses variables (comme l'épicerie et les repas au restaurant). En découvrant exactement ce que vous dépensez, vous pouvez savoir combien il vous reste à mettre en épargne ou sur un compte d’investissement.
« Même si vous commencez modestement, vous êtes toujours en meilleure position pour bâtir votre avenir », dit-elle.
Il peut sembler trop difficile d’augmenter votre cotisation 401(k) à ce stade de votre carrière. Mais le pouvoir des intérêts composés – c’est-à-dire les intérêts gagnés sur les intérêts – est une belle chose, et vous devriez l’utiliser à votre avantage.
Le correspondance moyenne avec l'employeur les cotisations des employés 401(k) se situent entre quatre et six pour cent de votre salaire, selon la plateforme financière Ocho. Cela signifie que si vous versez vous-même entre quatre et six pour cent, vous contribuerez effectivement entre huit et 12 pour cent de votre salaire.
Un employé jumelé dès la vingtaine peut-il faire de vous un millionnaire à la retraite? Oui il peut. Lorsqu'il s'agit de verser la contribution de votre employeur, le plus tôt sera le mieux, explique Anderson, même si ce n'est que 10 dollars par jour de paie.
« Votre cote de crédit est votre réputation financière, et il est essentiel de la maintenir en règle », déclare Taylor Kovar, CFP et PDG de TheMoneyCouple.com et Gestion de patrimoine Kovar à Lufkin, au Texas. Il ajoute que payer vos factures à temps, à chaque fois, et être responsable de votre utilisation du crédit peut être très utile. « Une bonne cote de crédit ouvre la porte à des taux d’intérêt favorables et à de meilleures opportunités à long terme », dit-il.
Peut-être qu'il était interdit dans votre foyer lorsque vous grandissiez de parler franchement de finances. Ne perpétuez pas cette tradition tout seul, dit Kovar. « Si vous êtes en couple, conversations financières ouvertes et honnêtes sont cruciaux », dit-il. « Être transparent sur les attentes financières et travailler ensemble sur des objectifs communs renforce la confiance et l'alignement. »
Anderson recommande un compte d'épargne (ou deux) pour une réserve de liquidités et un fonds d'urgence. « Les fonds d’urgence peuvent servir de coussin financier pour faire face à des événements imprévus », dit-elle, soulignant qu’il faut viser entre trois mois et un an de frais de subsistance.
Le taux d'intérêt moyen du compte d'épargne ordinaire de votre banque est de 0,53 pour cent, selon Le taux bancaire. En revanche, le taux de certains comptes d'épargne en ligne à haut rendement est bien supérieur à 4 %, il est donc évident de choisir lequel ouvrir.
Dans la mesure du possible, utilisez d'abord votre réserve de trésorerie et économisez votre fonds d'urgence pour les véritables urgences, explique Anderson.
«Plus vous en saurez sur les finances personnelles, mieux vous serez équipé pour prendre de bonnes décisions financières», explique Kovar. Qu'il s'agisse d'un livre, d'un podcast ou d'un atelier en ligne, connectez-vous. « Considérez cela comme l’assemblage d’une boîte à outils financiers; chaque outil que vous ajoutez vous permet de bâtir votre avenir financier.
Il existe un proverbe chinois que l’on aime partager et repartager dans le monde de la finance: « Le meilleur moment pour planter un arbre, c’était il y a 20 ans. Le deuxième meilleur temps, c’est maintenant. Remplacez maintenant « planter un arbre » par « investir votre argent ». Que vous soyez à l’aube de la trentaine ou bien au-delà, ces stratégies financières n’ont pas de date d’expiration.
« Peu importe l’âge auquel vous commencez à réfléchir sérieusement à l’épargne et à l’investissement, il n’est jamais trop tard pour commencer », explique Anderson.