Une fois que vous avez épargné pour un acompte sur une maison, pensez-vous que vous êtes prêt à partir? Détrompez-vous. L'argent que vous apportez à la table de clôture représente une grande partie du coût d'achat d'une maison, mais c'est loin d'être le seul. En fait, vous devriez probablement banque jusqu'à 15 000 $ supplémentaires sur la base des six principaux coûts que la plupart des débutants négligent et de ce qu'ils ont tendance à coûter en moyenne.
En tant que propriétaire, vous serez responsable du paiement des taxes annuelles sur votre propriété. Les impôts fonciers varient d'un État à l'autre, allant d'environ 0,55 % de la valeur de la propriété à près de 2,4 %. Certaines municipalités facturent des taxes foncières supplémentaires. Visiter le Fondation fiscale pour avoir une idée des taxes foncières dans votre état.
*Ces chiffres sont tous basés sur moyenne nationale.
Le montant que vous payez pour l'assurance habitation varie également en fonction de l'endroit où vous prévoyez vivre, mais la moyenne nationale est d'environ 95,51 $ par pied carré, par
homeinsurance.com. Utiliser un calculateur d'assurance habitation pour avoir une idée du montant que vous devrez payer. Dans la plupart des cas, votre assurance habitation et vos taxes foncières peuvent être décomposées en 12 mensualités et ajoutés à votre paiement hypothécaire, détenus en mains tierces **, et votre société de prêt hypothécaire les paiera lorsqu'ils seront exigible.** Fondamentalement, cela signifie qu'un tiers détient cet argent jusqu'à ce qu'il soit nécessaire de le verser.
Si votre nouveau quartier a une association de propriétaires (HOA) ou une association de copropriétaires, vous devrez également payer mensuellement ou annuellement les frais à cette organisation pour l'entretien des espaces communs (comme l'aménagement paysager ou l'entretien de la piscine communautaire ou de la salle de sport, si vous avez un). Ces frais varient considérablement en fonction de l'emplacement (de 100 $ à 700 $ par an), mais se situaient en moyenne entre 200 $ et 300 $ en 2020, selonPlusieurs sources.
Vous avez peut-être l'habitude de payer une facture d'électricité en tant que locataire, mais les propriétaires doivent payer l'électricité, l'eau et les égouts, ce qui peut représenter une autre dépense mensuelle importante. Avant d'acheter une maison, demandez aux vendeurs de partager leurs factures de services publics des 12 derniers mois pour avoir une idée du montant que vous paierez.
Lorsque vous êtes propriétaire d'une maison, vous êtes responsable de son entretien, et cela peut coûter cher, qu'il s'agisse de réparer un appareil ou de remplacer des gouttières. Les nouveaux propriétaires devraient essayer de réduire de 4 000 $ à 5 000 $ pour les réparations et l'entretien potentiels de la maison, déclare Wes Woodruff, conseiller hypothécaire agréé chez Angel Oak Home Loans à Atlanta.
Par exemple, lorsque Woodruff et sa femme ont acheté leur première maison il y a neuf ans, ils ont investi toutes leurs économies dans la mise de fonds. La première semaine où ils étaient dans la nouvelle maison, le réfrigérateur est tombé en panne, nécessitant une réparation de 600 $, une dépense pour laquelle ils n'avaient pas de budget. Il recommande de réduire votre acompte si nécessaire, afin d'économiser une partie de cet argent pour l'entretien et les réparations en cours de la maison.
"Si vous pouviez déposer 10%, mais que votre pointage de crédit est vraiment bon, il serait peut-être préférable de déposer 5% comme fonds d'entretien différé", déclare Woodruff. "Beaucoup d'acheteurs pensent qu'ils doivent avoir une mise de fonds de 20 %, mais vous n'avez vraiment besoin que de 3 à 5 % de mise de fonds pour être admissible à un prêt hypothécaire. Et si vous regardez ce que vous payez en loyer et ce que vous pourriez payer pour une maison, vous économisez souvent de l'argent en achetant, même avec une mise de fonds inférieure."
Il convient de noter, cependant, que si votre acompte est inférieur à 20%, votre prêteur hypothécaire peut exiger un PMI. Il s'agit généralement d'environ 0,5 à 1 % du coût du coût annuel du prêt. Comme Investopédia souligne que cela pourrait représenter 218 dollars supplémentaires par mois, sur la base du coût moyen d'une maison aux États-Unis (261 500 dollars, selon les données Zillow 2018).
Les sociétés de prêt hypothécaire incluent souvent ce coût dans le cadre de votre paiement hypothécaire mensuel, et l'idée est qu'il protège le prêteur si vous ne parvenez pas à rembourser votre prêt. Une fois que vous avez payé 20% de la maison, cette facture PMI devrait disparaître.
Pour obtenir un prêt, vous devrez également faire inspecter et évaluer votre maison, moyennant des frais. Trulia estime les inspections entre 300 $ et 500 $ et les évaluations entre 300 $ et 400 $.
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