Quand quelqu'un utilise cette expression, cela suggère généralement qu'il dépense une grande partie de son revenu mensuel sur leur hypothèque et les frais de logement qui l'accompagnent - des choses comme l'assurance habitation, les taxes foncières et HOA droits. Alors qu'ils accumulent de l'équité avec l'accession à la propriété, leur budget est étiré et ils peuvent avoir du mal budgétisation pour d'autres dépenses pendant qu'ils s'acquittent de leurs versements hypothécaires mensuels.
En règle générale, les experts financiers suggèrent que vous dépensiez moins d'un tiers de votre salaire net mensuel pour votre loyer ou votre hypothèque, déclare Danetha Doe, Immobilier intelligentéconomiste et porte-parole de, ainsi que créateur du site de finances personnelles Argent & Mimosas.
"Certains signes que vous êtes pauvre en logement incluent l'incapacité de couvrir les dépenses de première nécessité telles que les services publics, l'épicerie et le transport", explique Doe. "D'autres signes sont si vous n'êtes pas en mesure de contribuer à vos objectifs d'épargne ou d'investissement chaque mois."
Si vous êtes actuellement dans cette situation, vous pouvez essayer de refinancer votre prêt hypothécaire à un taux d'intérêt plus bas, suggère Doe, ce qui réduira votre paiement mensuel et libérera de la place dans votre budget.
Voici quelques stratégies plus intelligentes qui vous aideront à éviter de devenir « pauvre en logement », selon les experts financiers.
Le meilleur antidote au manque de logement est de planifier autant que possible à l'avance, déclare Lauren Bringle, conseillère financière accréditée à Autofinancier. N'oubliez pas qu'un acompte n'est pas le seul coût associé à l'achat d'une maison, dit Bringle. "Il y a des frais de clôture, des réparations, de l'entretien, des services publics, des impôts fonciers et bien plus encore", dit-elle. "Construisez autant de coussin dans votre épargne que possible afin que vous soyez financièrement résilient." Pour votre planification budgétaire: Frais de clôture représentent généralement de 2 à 5 % de votre prêt et peuvent être intégrés à votre prêt hypothécaire.
Des facteurs comme excellent crédit et un faible ratio dette/revenu peut vous aider à obtenir un montant de prêt plus élevé (et des conditions plus favorables). Mais ce n'est pas parce que vous pouvez être admissible à un prêt hypothécaire plus élevé que vous devez accepter le montant total, prévient Bringle. « Si vous pouvez acheter moins de maison ou trouver une maison d’un meilleur rapport qualité-prix qui répond toujours à vos besoins, ne le faites pas. se sentent obligés d'accepter le montant total, ce qui signifierait simplement un paiement hypothécaire plus élevé », Bringle suggère. "Au lieu de cela, payez le montant de la maison dont vous avez besoin et contractez le bon prêt pour couvrir ce montant."
C'est un signe de la folle époque de l'achat d'une maison: certains acheteurs ont été dispense des inspections de propriété pour adoucir leur offre. Mais à moins que vous n'ayez beaucoup d'argent à réparer des réparations potentiellement coûteuses (Un toit qui fuit! Fissures dans la fondation! Un système CVC vieillissant !), Les agents immobiliers et les experts financiers vous conseillent de faire inspecter votre maison. Dans le meilleur des cas, le vendeur réglera les problèmes avant que vous n'emménagiez ou vous offrir une réduction de prix. Mais si ce n'est pas le cas, vous connaissez au moins le montant approximatif des dépenses de réparation et vous pouvez déterminer si elles s'intègrent confortablement dans votre budget.
Un autre conseil de pro: obtenez des estimations et des offres sur les réparations potentielles de votre maison avant d'acheter un réparateur supérieur et ajoutez un supplément au budget pour les dépenses imprévues, déclare un expert en finances personnelles et en économies d'argent Andréa Woroch.
