Ton pointage de crédit ne vous définit pas, mais il Est-ce que avoir beaucoup d'impact lorsqu'il s'agit d'étapes telles que la demande d'un prêt automobile ou d'un prêt hypothécaire. Votre score est déterminé par quelques facteurs différents, notamment la durée du crédit, votre historique de paiement et votre taux de crédit.
Effectuer des paiements à temps est l'un des meilleurs moyens de maintenir votre pointage de crédit en bon état, mais il y a d'autres petites choses que vous pouvez mettre en œuvre dans votre routine de bien-être financier pour booster votre score. Ces conseils d'experts sont un excellent point de départ.
Vous ne pouvez pas améliorer votre score si vous ne savez pas ce que c'est. "Tirez une copie de votre rapport de solvabilité auprès de chacun des trois principaux bureaux de crédit nationaux: Equifax, Experian et TransUnion", explique Mayer Dallal, directeur général de MBANC. « C'est gratuit une fois par an. Ensuite, examinez chaque rapport pour voir ce qui vous fait mal ou qui aide votre score. »
"Il s'agit d'une étape importante car votre pointage de crédit sera touché par toute désinformation liée au compte", déclare Maya Nijhawan, experte en finances personnelles et cofondatrice de Bouvreuil. « Examinez votre rapport de solvabilité au moins une fois par an et contestez toute erreur auprès des bureaux de crédit. Les litiges approuvés sont généralement corrigés dans les 30 jours, ce qui peut vous aider à augmenter votre pointage de crédit !
La fermeture de vos cartes payées peut en fait réduire votre score. "Un historique de crédit plus long améliore vos scores - et montre aux prêteurs que vous avez de l'expérience dans la gestion de votre crédit", explique Carlos Medina de ScoreSense. "Considérez ce que le compte signifie pour votre profil de crédit total - comme le crédit total disponible, l'utilisation du crédit et tout montant dû sur la carte – avant de décider de la fermer. Si vous avez un ancien compte en règle, conservez-le ouvrir.
Sara Rathner, experte en cartes de crédit chez NerdPortefeuille, accepte. «Oui, cela peut sembler être un progrès pour les faire sortir de chez vous, mais garder les anciens comptes de carte ouverts peut être bon pour votre pointage de crédit. Au lieu de les fermer, gardez-les actifs en mettant une petite charge récurrente sur chacun, comme un abonnement à un service de streaming. Ensuite, payez vos factures à temps chaque mois - vous pouvez même configurer le paiement automatique pour que cela se fasse sans effort », dit-elle. "Cela empêchera les sociétés de cartes de crédit de fermer vos cartes en raison de leur inactivité."
J.R. Robinson, expert en finances personnelles chez Croyance, recommande d'avoir un mélange de crédit à votre nom. "La composition du crédit représente encore 10 % de la notation", explique-t-il. "Avoir une combinaison de dettes de carte de crédit, de prêts à tempérament comme les prêts étudiants et les prêts automobiles, et de prêts hypothécaires sur valeur nette de la propriété qui sont tous en règle peut augmenter son score."
Medina dit de cibler d'abord la carte la plus proche de sa limite lors de la planification de vos stratégies de gain. « Tout dépend de votre taux d'utilisation du crédit. N'oubliez pas que repousser vos limites de crédit nuit à vos scores », dit-il.
Cela peut économiser de l'argent sur les intérêts, mais si vous transférez plusieurs petits soldes sur une seule carte, cela aura un impact sur l'utilisation de votre crédit pour cette carte. "En général, il vaut mieux avoir plusieurs cartes avec des soldes plus petits qu'une seule carte avec un gros solde qui est à ou près de sa limite de crédit", explique Medina.
Moins vous utilisez d'argent sur votre limite de crédit totale, mieux c'est, dit Bobbi Rebell, experte en finances personnelles chez Pointage. "Si vous en êtes capable, arrêtez d'utiliser votre carte de crédit pour éviter de vous endetter davantage et concentrez-vous sur le remboursement de votre solde autant que possible."
Si vous travaillez avec une société de cartes depuis longtemps et que vous payez toujours à temps, envisagez de demander un meilleur taux d'intérêt. "Les consommateurs dont le crédit est excellent à exceptionnel devraient appeler leur compagnie de carte de crédit et rechercher des taux plus avantageux sur les cartes à taux d'intérêt élevé", déclare Medina. "Ça ne fait jamais de mal de demander."
Si vous n'avez pas une tonne d'historique de crédit, commencez à le construire en rejoignant le compte existant d'un membre de la famille ou d'un partenaire. "En devenant un utilisateur partagé sur leur compte, vous pouvez éviter les frais supplémentaires", déclare Ruth Shin, fondatrice et PDG de PropertyNest. "N'oubliez pas de surveiller les dépenses communes et de payer vos factures à temps."
Ces cartes de crédit de détaillants et leurs promesses de transactions instantanées peuvent être tentantes, mais faites preuve de prudence. “Avoir une multitude de nouvelles demandes de crédit dans vos rapports de crédit dans un court laps de temps est un signe rouge signaler aux prêteurs que vous pourriez avoir des problèmes financiers et que vous recherchez un crédit », déclare Médine. "L'ouverture de plusieurs nouveaux comptes peut vous coûter beaucoup plus cher, en termes de cotes de crédit inférieures, qu'ils ne vous feront économiser."
La santé du crédit est un voyage et il faut du temps pour montrer des progrès. "Vous ne pouvez pas radicalement changer ou améliorer votre pointage de crédit du jour au lendemain", déclare Dallal. "La meilleure façon d'obtenir une cote de crédit plus élevée est de développer de bonnes habitudes de crédit à long terme."
Kara Nesvig
Donateur
Kara Nesvig a grandi dans une ferme de betteraves à sucre dans le Dakota du Nord rural et a fait sa première entrevue professionnelle avec Steven Tyler à 14 ans. Elle a écrit pour des publications telles que Teen Vogue, Allure et Wit & Delight. Elle vit dans une adorable maison des années 1920 à Saint-Paul avec son mari, leur Cavalier King Charles Spaniel Dandelion et de très nombreuses paires de chaussures. Kara est une lectrice vorace, superfan et rédactrice de Britney Spears – dans cet ordre.