L'Américain moyen a beaucoup de dettes en ce moment. Selon une étude de 2021 sur la dette des ménages américains par carte de crédit menée par NerdPortefeuille, les consommateurs ont accumulé la somme choquante de 15,24 billions de dollars de factures. Bien que ce nombre stupéfiant semble brosser un tableau désastreux de finances des consommateurs, toute cette dette n'est pas réellement une mauvaise chose. En fait, certaines dettes peuvent être bonnes pour vous.
Le mot « dette » peut signifier beaucoup de choses. Dans ce contexte, je parle de tout, de la commande Instacart que vous venez de débiter sur votre carte de crédit au chèque que vous coupez chaque mois à votre banque pour votre maison. Les gens contractent toutes sortes de dettes pour toutes sortes de raisons, mais toutes ces obligations financières n'ont pas le même poids.
Toutes les dettes ne sont pas une mauvaise chose, selon Nick Holeman, CFP et directeur de la planification financière chez Amélioration
. Cependant, certaines dettes ne sont pas aussi avantageuses pour l'emprunteur que d'autres. Par exemple, l'argent emprunté pour payer des choses dont la valeur ne devrait pas augmenter (comme les prêts automobiles et les cartes de crédit) est généralement considéré comme une « mauvaise » dette. « Ces types de dettes devraient idéalement être évitées, ou du moins remboursées le plus rapidement possible et avant la plupart des investissements," il dit.Lorsque l'on parle de la différence entre une bonne et une mauvaise dette, il y a quelques éléments à prendre en compte considération, explique Holeman, comme à quoi vous avez utilisé l'argent et combien cela vous coûte l'emprunter. "Si un prêt est destiné à quelque chose qui devrait prendre de la valeur (c'est-à-dire une maison) ou augmenter vos revenus potentiel (c'est-à-dire un prêt étudiant), il pourrait s'agir d'une bonne dette tant que le taux d'intérêt n'est pas trop élevé », a-t-il déclaré. explique.
Cependant, ce n'est pas parce que quelque chose tombe sous l'égide d'une bonne dette que vous devez en faire le plein.
Si vous vous demandez où se situent vos factures existantes sur l'échelle, Holeman dit qu'il y a trois questions principales que vous pouvez vous poser. Tout d'abord, quel est votre taux d'intérêt? Si elle est inférieure à cinq pour cent, votre dette tombe probablement du bon côté de l'allée. Cependant, si votre taux est plus élevé que cela, vos dettes font probablement plus de mal que de bien.
Ensuite, vous devez vous demander si vous pouvez vous permettre les paiements mensuels. Holeman dit qu'un bon moyen de mesurer à quel point vos dettes sont abordables est de s'assurer qu'elles ne dépassent pas un tiers de vos revenus. Dernièrement, Pourquoi vous empruntez de l'argent importe vraiment. Comme l'a dit Holeman, emprunter de l'argent pour payer des choses qui s'apprécient peut être une bonne chose, mais parfois la dette est bonne si elle résout un problème (vous allez probablement vous sentir bien de passer un appel d'urgence au plombier sur votre carte de crédit tant qu'il obtient votre eau chaude restauré).
Bien que la dette ne soit pas nécessairement un mot de quatre lettres que vous voulez éviter, en avoir trop peut vous rendre moins attrayant pour les prêteurs, surtout si vous cherchez à demander une hypothèque dans le futur proche. C'est pourquoi Holeman dit que vous devriez toujours avoir une stratégie pour rembourser votre dette. "Concentrez-vous sur le remboursement des créances irrécouvrables avant les bonnes, car elles peuvent coûter plus cher en frais et en intérêts", dit-il, ajoutant que vous devriez vous concentrer sur le remboursement des cartes de crédit et des prêts automobiles avant de vous attaquer aux hypothèques ou aux étudiants prêts.
Lauren Wellbank
Donateur
Lauren Wellbank est une rédactrice indépendante avec plus d'une décennie d'expérience dans le secteur hypothécaire. Ses écrits ont également été publiés sur HuffPost, Washington Post, Martha Stewart Living, etc. Lorsqu'elle n'écrit pas, on peut la trouver en train de passer du temps avec sa famille grandissante dans la région de Lehigh Valley en Pennsylvanie.