Ce n'est pas grave si vous venez de commencer à économiser de l'argent pour la maison de vos rêves ou si vous avez accumulé des économies considérables — Steve Sexton, PDG de Groupe consultatif de Sexton, affirme qu'il existe des options qui surpassent toutes les autres lorsqu'il s'agit de tirer le meilleur parti de vos fonds. Voici où conserver vos économies d'acompte pendant que vous attendez de signer sur la ligne pointillée.
Si vous envisagez d'acheter une maison dans les prochains mois à un an, Sexton dit que vous voudrez opter pour un compte d'épargne sûr, offrant un taux de rendement raisonnable et facilement accessible lorsque vous en avez besoin ce. « J'écarterais les options comme les certificats de dépôts et la bourse », dit-il. « Les meilleures options disponibles pour ces types de scénarios sont les comptes d'épargne et les comptes d'épargne à haut rendement. »
Pour les acheteurs de maison pleins d'espoir qui ne sont pas encore tout à fait prêts à acheter ou qui souhaitent se constituer un
des économies plus robustes, Sexton dit que vous pourriez bénéficier de comptes qui offrent un taux de rendement encore plus élevé tout en vous permettant d'économiser en toute sécurité. Un « certificat de dépôt liquide ou flexible pourrait vous aider à obtenir un taux de rendement plus élevé qu'un compte d'épargne ou un compte d'épargne à haut rendement », dit-il. « Un certificat de dépôt liquide permet quatre dépôts par mois ou par trimestre; ces comptes offriraient un taux d'épargne plus élevé et la flexibilité nécessaire pour accéder à l'argent pour acheter une maison.Si votre échéancier pour trouver une maison est dans les cinq prochaines années ou plus, Sexton dit que vous avez quelques autres des options au-delà des comptes d'épargne, des comptes d'épargne à haut rendement et des certificats de paiement liquides ou flexibles de dépôts. "Pour ceux qui sont à l'aise avec plus de risques, envisagez d'utiliser un compte de courtage et investissez dans des actions, des obligations et des fonds communs de placement", dit-il.
"Ces comptes vous permettront d'investir de l'argent dans des actions et des fonds communs de placement, générant potentiellement des rendements bien plus élevés qu'un compte épargne." Cela étant dit, Sexton dit que vous devez vous rappeler que contrairement à la sécurité des comptes d'épargne à haut rendement, votre argent est à la merci du marché boursier, et vous devrez peut-être attendre pour récupérer vos pertes avant de pouvoir aller de l'avant avec votre rêve domicile.
Pour déterminer quelle option d'épargne vous convient, vous devrez peut-être faire quelques calculs. « J'encourage tous mes clients qui cherchent à acheter leur première maison ou leur prochaine maison [à] découvrir ce que ils devront mettre de côté pour un acompte, et combien serait nécessaire en économies pour l'établissement de crédit à approuver le prêt", dit Sexton. « Déterminez combien doit [être] épargné mensuellement, à quel taux de rendement et quels comptes d'épargne utiliser pour atteindre votre objectif d'épargne-logement. »
Une fois que vous avez ces chiffres, il dit que vous pouvez vraiment commencer à économiser. Et si vous voulez économiser comme un pro, Sexton dit que vous devriez avoir votre dépôt mensuel automatiquement transférés de votre chèque de paie ou de votre compte courant et examinez fréquemment vos comptes et taux de retourner.
Lauren Wellbank
Donateur
Lauren Wellbank est une rédactrice indépendante avec plus d'une décennie d'expérience dans le secteur hypothécaire. Ses écrits ont également été publiés sur HuffPost, Washington Post, Martha Stewart Living, et plus encore. Lorsqu'elle n'écrit pas, on la trouve en train de passer du temps avec sa famille grandissante dans la région de Lehigh Valley en Pennsylvanie.