Au début, il n'y avait que quelques services d'abonnement à suivre: Netflix (qui pourrait oublier les enveloppes DVD en papier rouge qui sont arrivées par la poste ?) et d'autres pionniers comme coffrets beauté et kits repas. Mais maintenant, les services d'abonnement ont rempli tous les créneaux imaginables. Il y a BritBox pour les amateurs de télévision britannique et Horti pour amateurs de plantes, et Taco Bell teste même un abonnement taco. Vous pouvez faire livrer des vêtements de marque, du papier toilette et des jouets pour vos animaux de compagnie directement à votre porte.
Il y a beaucoup à aimer à propos de ces services, mais avec l'accumulation d'abonnements et d'adhésions vient beaucoup de frais récurrents automatiques, certains oh que vous ignorez peut-être.
En moyenne, les gens paient 237,33 $ par mois pour leurs abonnements, selon étude de consommation, ce qui représente près de 200% de plus que ce qu'ils estiment dépenser lorsqu'on leur demande sur-le-champ - et je peux comprendre. Récemment, j'ai examiné mes propres relevés bancaires et j'ai découvert qu'au milieu de la pandémie, je me suis accidentellement inscrit au même service de streaming de fitness deux fois – une fois depuis le Web et une fois depuis mon téléphone – et payait le double depuis plusieurs mois.
« Lorsque vous n'avez pas à payer manuellement pour un service et qu'il est réglé sur le pilote automatique, il est facile de négliger les frais et d'oublier ce que vous payez », explique l'expert en économies d'argent. Andrea Woroch. "Cependant, donner à vos abonnements un audit tous les quelques mois peut aider à arrêter les dépenses inutiles, surtout lorsque vous réfléchissez à chacun."
Si vos propres abonnements doivent faire l'objet d'un examen approfondi, voici cinq étapes intelligentes que vous pouvez suivre pour les auditer.
A 2021 enquête de Chase ont constaté que les deux tiers des clients ont oublié au moins un paiement récurrent pour lequel ils se sont inscrits au cours de la dernière année. Ainsi, la première tâche consiste à déterminer tous les abonnements que vous payez et à identifier ceux qui passent inaperçus.
Tout d'abord, Woroch suggère de trouver et d'écrire tous vos abonnements ainsi que le prix de chacun sur une feuille de papier ou dans un graphique Excel. "Vous pouvez même rencontrer quelques petits abonnements que vous avez oubliés comme cette application de retouche photo ou peut-être que votre demande d'annulation n'a jamais été traitée", dit-elle. "Ou, vous payez peut-être plus que ce pour quoi vous vous êtes inscrit à l'origine."
Maintenant, le processus de recherche. Lorsque vous examinez vos informations bancaires pour voir ce qui est facturé, n'oubliez pas de remonter plus d'un mois en arrière afin d'obtenir un aperçu complet car certains services se renouvellent trimestriellement ou annuellement.
Si vous vous êtes abonné à quelque chose via le Google Play Store ou l'App Store, vous utiliserez le mode de paiement que vous avez enregistré auprès de Google ou d'Apple pour payer ces services. Vous pouvez vérifier depuis votre téléphone à quels services ou applications vous êtes abonné, combien vous payez et votre prochaine date de facturation. Sur votre iPhone, vous pouvez accéder à ces informations en allant dans les paramètres, en appuyant sur votre identifiant Apple en haut et en affichant les abonnements. Les utilisateurs d'Android peuvent faire de même dans Google Play; cliquez sur l'icône de votre profil dans l'application, sélectionnez les paiements et les abonnements et ouvrez l'onglet abonnements.
Il existe des applications qui peuvent vous aider à suivre et à gérer vos abonnements. Truebill, par exemple, est gratuit, mais il propose des surclassements payants tels qu'un « concierge d'annulation » et un négociateur de factures. Vous pouvez également vérifier auprès de votre banque ou de votre société émettrice de carte de crédit s'ils offrent des services gratuits. Les titulaires de carte Capital One, par exemple, ont accès à Eno, qui informe les utilisateurs des transactions en double ou des augmentations des frais d'abonnement.
L'utilisation d'un seul mode de paiement pour tous les paiements récurrents, car cela facilitera l'examen de tous les abonnements en même temps et les coûts d'abonnement imprévus, selon Dr Bob Castandeda, directeur de programme au Collège de gestion et de technologie de l'Université Walden et CPA avec 40 ans d'expérience dans la finance. "Plusieurs abonnements ont un prix de lancement unique avec des frais mensuels plus élevés, sans rappel ni préavis", dit-il.
Une fois que vous avez écrit tous vos coûts d'abonnement existants, créez une liste honnête de la fréquence à laquelle vous utilisez chaque service chaque mois et déterminez s'il vaut la peine de le conserver. Hulu est-il un invité nocturne dans votre salon et vous êtes-vous inscrit sur HBO Max uniquement pour regarder "The White Lotus" (que vous avez déjà bingé)?
Pour déterminer si un abonnement devrait être là pour rester, Woroch recommande de vous poser trois questions:
Laura Lonie, CPA et coach financier, suggère également de se demander: « Ce service me fait-il économiser du temps et de l'argent à long terme? » Il peut y avoir un abonnement en double services dans le même foyer qui pourraient être partagés, et il est facile d'oublier la taxe de vente sur les services d'abonnement, qui peut aller jusqu'à 15 à 20 pour cent. (ICYMI: il y a quelques années, plus d'états ont commencé imposition de la taxe de vente sur les biens immatériels comme les services de streaming.)
Vous pouvez également rechercher des moyens d'économiser sur vos abonnements. Par exemple, certains régimes avec T-Mobile inclut Netflix (Consultez votre fournisseur de services téléphoniques pour vous assurer que vous ne manquez aucune de ces offres). Ou, si vous payez séparément pour Hulu et Disney+, optez pour le Forfait Disney qui inclut également ESPN+. Et si vous utilisez Xfinity Internet, vous obtenez Paon Premium gratuitement.
De plus, Woroch suggère d'effectuer une recherche en ligne rapide pour voir s'il existe des offres à économiser sur un abonnement. (Elle a obtenu Hulu pour 1 $ par mois pendant un an lors d'une vente du Black Friday). Elle suggère également de rechercher des coupons avant de s'inscrire, également, sur des sites de coupons comme CouponFollow.com qui organise les offres par nom d'entreprise, il est donc facile de voir s'il existe des offres en cours sur les kits de livraison de repas.
Si vous décidez que le service d'abonnement est précieux pour vous, vérifiez si vous pouvez payer annuellement plutôt que mensuellement pour réduire le coût, suggère Lonie.
Offrez le traitement Marie Kondo à vos abonnements et annulez ceux qui ne sont plus utilisés ou qui suscitent la joie.
Pour commencer, envisagez de vous débarrasser des abonnements en cas de chevauchement, suggère Woroch. Par exemple, vous pourriez avoir un abonnement à une salle de sport et payer pour un fournisseur de vidéos de fitness en streaming. « Demandez à votre salle de sport s'ils proposent des entraînements numériques auxquels vous pouvez accéder depuis chez vous ou consultez YouTube pour des vidéos de fitness gratuites. »
Lorsque vous commencez à annuler des services, assurez-vous de demander un billet, un numéro de confirmation ou le nom de l'agent de service lors de l'annulation d'un service, dit Castaneda. Vérifiez votre relevé bancaire pour vous assurer que les frais de service ne se reproduisent pas.
Vous pouvez même aller plus loin après avoir annulé la dépense en vérifiant si vous avez droit à un remboursement des frais encourus », explique Brittney Castro, un planificateur financier certifié avec l'application de finances personnelles Minto, qui dispose d'un suivi automatique des abonnements qui vous alertera en cas de changement de le prix.
Maintenant que vous avez rationalisé vos services, démarrez une feuille de calcul où vous pouvez suivre vos abonnements à l'avenir. Considérez les colonnes qui incluent la date de renouvellement, le coût total et combien vous utilisez l'abonnement. Assurez-vous d'ajouter tous les autres services auxquels vous êtes abonné afin d'avoir une idée précise de ce que vous dépensez.
Pendant que vous faites cela, Castaneda recommande d'inclure les informations de contact nécessaires pour le service afin que vous puissiez facilement l'annuler à tout moment (ou après l'expiration de l'essai gratuit).
Après avoir réduit le nombre d'abonnements, vous constaterez peut-être que vous économisez des centaines tout au long de l'année. Il est temps de réaffecter ces fonds. Étant donné que vous êtes habitué à ce que cet argent soit retiré de votre compte chaque mois, vous pouvez rediriger l'argent vers l'épargne en mettant en place des virements automatiques ou en utilisant une application d'épargne comme Glands ou Chiffre.
Ou, vous pouvez utiliser l'argent pour rembourser vos cartes de crédit. Woroch souligne que si vous aviez facturé des abonnements sur votre carte de crédit mais que vous aviez facturé plus que ce que vous pouvez vous permettre de payer intégralement chaque mois, vous payiez des intérêts sur ces services.
Si vous souhaitez investir vos fonds pour essayer un nouvel abonnement, planifiez-le afin de pouvoir le demander comme cadeau pour les vacances, votre anniversaire ou toute autre occasion de célébration. C'est un excellent moyen d'essayer un abonnement pour voir s'il s'agit de quelque chose que vous utiliserez réellement sans dépenser un centime pour lequel vous avez travaillé si dur pour économiser.
De nombreux abonnements ont des essais gratuits ou offrent des tarifs de lancement bas. "Dès que vous vous inscrivez pour un essai gratuit, indiquez la date à laquelle vous souhaitez annuler sur votre calendrier, afin de ne pas oublier d'annuler", explique Lonie.
Assurez-vous également de bien comprendre la politique d'annulation de l'essai gratuit. Pouvez-vous annuler en ligne ou devez-vous appeler? Quoi qu'il en soit, soyez prêt pour l'argumentaire de vente sur les raisons pour lesquelles vous devriez rester et attendez-vous à ce que des tarifs plus bas soient proposés pour vous garder en tant qu'abonné actif.
Avons-nous manqué de bons conseils d'audit d'abonnement? Faites-nous savoir dans les commentaires ci-dessous!
