Les achats en ligne sont assez tentants, surtout lorsque nous sommes confinés chez nous et que nous devons parfois faire face à des achats de panique ou d'ennui provoqués par une pandémie. Et tout en gardant votre numéro de carte de crédit ou de débit stocké sur votre navigateur, il est aussi facile de faire des folies sur une nouvelle casserole, une pile de livres ou un canapé que de cliquer sur « Ajouter au panier », un nouveau la récolte de programmes de « mise de côté numérique » a rendu les achats impulsifs et les mises à niveau encore plus attrayants - et il semble que plus de détaillants que jamais se soient associés à un ou plusieurs des eux, selon CNN Business.
Ces plans de paiement varient dans leurs spécificités, mais beaucoup d'entre eux numérisent l'idée d'acheter des choses en mise de côté. Cela permet aux clients de fractionner leurs achats en plusieurs versements sur quelques semaines, mois ou plus, selon le prix et le programme, bien que contrairement aux programmes de mise de côté traditionnels, l'article arrive une fois que le premier paiement a a été fait. Vous pouvez acheter n'importe quoi, des nouveaux luminaires à une chaise d'appoint en passant par du matériel de gym, en utilisant ces systèmes, qui divisent souvent un prix élevé en un plan de paiement plus digeste.
Comme pour les cartes de crédit, vous devez vous poser de nombreuses questions avant de profiter de ces offres ou de toute autre offre financière. - cela vous aide à prendre la décision la plus éclairée possible et peut vous aider à éviter des problèmes d'argent sur la route si vous n'êtes pas prudent. Nous avons parlé à des experts en argent qui ont décrit cinq choses à vous demander avant d'appuyer sur le bouton « Passer une commande ».
Avant de commencer à magasiner en général, sans parler d'un programme de mise de côté, cela vaut la peine de prendre du recul et de réfléchir aux raisons pour lesquelles vous êtes vraiment tellement désireux de faire des folies sur ce nouvel article, un peu comme vous le feriez si vous faisiez vos achats en personne avec de l'argent comptant en main.
Comme Jen Smith, créatrice de Frugalité moderne, raconte Apartment Therapy, il existe un plus grand mélange culturel entre les idées de besoin et de désir que de nombreux consommateurs devraient prendre au sérieux. « Nous pensons que nous avons besoin de tellement de choses que nous n'avons pas: de nouveaux vêtements de sport, un nouveau sac à main, mais quand vous pensez de manière critique, vous n'avez pas besoin d'un nouveau sac à main. Tu vouloir ça », dit-elle.
Selon Smith, l'étalon-or est de développer « de meilleures habitudes de dépenses afin que vous puissiez faire un achat de 200 $ ou 300 $ à partir d'un seul chèque de paie et ne pas se sentir stressé ou anxieux à ce sujet. En général, elle conseille aux gens de planifier et d'économiser sur six à 12 semaines pour faire un gros billet achat. Mais cela peut prendre du temps, et parfois vous vous retrouvez à chercher un nouveau téléviseur ou un nouveau réfrigérateur quand le tien s'est cassé à un moment inopportun. Le financement de cet achat pourrait être considéré comme un besoin.
« Si vous êtes tenté d'utiliser l'un de ces services, demandez-vous: « Ai-je prévu un budget pour cela? » Si la réponse est oui et vous le voyez pour une bonne affaire avant d'avoir complètement économisé, alors allez-y », dit-elle.
Faire un budget est utile en soi, et il existe de nombreuses applications et outils disponibles pour vous aider à trouver le bon programme pour vos besoins financiers. Mais si vous vous inscrivez à un programme de mise de côté à long terme, dont certains peuvent s'étendre sur des mois et même années—vous devez immédiatement considérer ce paiement comme une dépense fixe aussi importante que le loyer ou électricité. De cette façon, vous savez exactement où doit aller votre argent afin d'éviter des frais de retard ou des pénalités.
Selon Michelle Schroeder-Gardner, fondatrice de Donner un sens aux cents, « les gens ont tendance à dépenser plus d'argent lorsque les choses sont faites en plusieurs versements, car on peut avoir l'impression que vous dépensez moins de l'argent." Ces achats peuvent s'accumuler au fil du temps, il est donc important de savoir exactement combien vous devez, à qui et quand vous devez ce.
Tout comme avec une carte de crédit, il peut être utile de payer plus que le montant minimum dû pour chaque fois et aussi souvent que vous le pouvez, afin de réduire votre solde beaucoup plus rapidement.
"Acheter avec de l'argent à gagner dans le futur est une pente tellement glissante", Amanda Holden, écrivain et fondatrice de Développement investi, prévient, ajoutant qu'elle pense que la « dette passerelle » pourrait encourager des habitudes de dépenses moins qu'idéales à long terme. Parfois, la dette est inévitable, mais il est toujours judicieux de penser à votre plan pour la rembourser dès que vous le pouvez.
Il vaut également la peine de lire les petits caractères de chaque entreprise sur les délais de paiement, afin que vous compreniez parfaitement où vous pourriez avoir un peu de flexibilité.
Schroeder-Gardner vous conseille de porter également une attention particulière aux dates de facturation de votre achat. "Vous ne voulez pas payer de frais de retard", dit-elle, notant que chaque plate-forme a des petits caractères différents. Bien que le processus d'approbation d'une plate-forme n'affecte pas votre cote de crédit, les retards de paiement peuvent l'affecter. Si vous voulez être sûr que vos achats n'ont pas affecté négativement votre crédit, vérifiez votre rapport de crédit.
Smith conseille également d'envisager l'ouverture de crédit avec ces programmes de la même manière que vous traiteriez l'ouverture d'une nouvelle carte de crédit. "Parce que ces [programmes] ne vérifient pas votre crédit, vous avez de meilleures chances d'être approuvé", dit-elle. «Ils vous commencent avec une limite inférieure – ils ne vous laisseront pas acheter un appareil électronique à 2 000 $ si vous ne l'avez jamais utilisé auparavant. Il est protégé de cette façon et il ne fait pas de contrôle strict de votre crédit, il est donc préférable dans ce sens que vous ayez l'argent qui rentre.
Les vacances sont le moment idéal pour réfléchir à la différence entre le coût et la valeur. Selon un sondage, l'Américain moyen qui a acheté des cadeaux de Noël a dépensé 928,76 $ en achats liés aux vacances en 2019. Compte tenu de cela, il peut être tentant de fractionner les paiements afin que vous puissiez faire des folies avec votre famille et vos amis.
Smith espère que c'est l'année où les gens prennent à cœur le conseil « d'acheter moins que ce dont vous pensez avoir besoin ». "Nous dépensons tellement d'argent en cadeaux et en divertissements, toutes ces choses que nous nous sentons obligés de faire parce que c'est" la raison de la saison ", mais à la fin, nous nous sentons toujours épuisés et souhaitons que nous ne l'ayons pas fait. en janvier, la facture arrive et il faut la payer! Son conseil est d'utiliser les montagnes russes de 2020 pour réexaminer vos habitudes de dépenses en général, peu importe comment vous les payez. Et comme elle le note, vos proches comprendront.
« C'est la meilleure année pour commencer à établir des limites avec votre famille et vos amis », dit-elle. "Tout le monde a traversé une période plus difficile cette année, donc personne ne s'attend au jeu traditionnel des cadeaux."
Kara Nesvig
Donateur
Kara Nesvig a grandi dans une ferme de betteraves sucrières dans le Dakota du Nord rural et a fait sa première entrevue professionnelle avec Steven Tyler à l'âge de 14 ans. Elle a écrit pour des publications telles que Teen Vogue, Allure et Wit & Delight. Elle vit dans une adorable maison des années 1920 à St. Paul avec son mari, leur Cavalier King Charles Spaniel Dandelion et de très nombreuses paires de chaussures. Kara est une lectrice vorace, Britney Spears superfan et rédactrice – dans cet ordre.