En grandissant, mes parents m'ont appris le plus possible sur les finances, y compris comment économiser de l'argent, ce cela signifiait avoir et maintenir un pointage de crédit, comment et pourquoi planifier les paiements, et tout dans entre. Tout au long de mon âge adulte, l'information m'a été utile, surtout lorsque j'ai rencontré mon partenaire et que j'ai finalement emménagé avec lui. Et même si j'ai l'intention de tout faire avec lui, une chose que je n'ai jamais l'intention de faire, c'est d'avoir un compte joint.
La sécurité financière est importante pour tout le monde. C'est quelque chose que je n'ai pas beaucoup vécu en tant qu'adulte, ni en tant qu'enfant. Et même si je fais confiance à mon partenaire, je sais que nos habitudes de dépenses diffèrent. Alors que nous économisons au besoin, payons nos factures à temps et répartissons les dîners, nous voulons acheter ce que nous voulons, sans avoir à nous justifier à chaque fois. Donc, en fin de compte, nous n'avons jamais ressenti le besoin d'un compte commun et nous adorons en avoir des séparés.
Et nous ne sommes pas seuls. Selon une étude 2019 d'AIG Life, une majorité de répondants basés au Royaume-Uni qui étaient en couple ont dit que cela ne les dérangeait pas partageant de l'argent avec leur partenaire, mais seulement 19% de leurs fonds l'ont déjà fait dans un joint spécifique Compte. De plus, 54% des personnes interrogées ont déclaré que l'indépendance financière est importante pour les deux membres de la relation; 31 pour cent supplémentaires des répondants ont déclaré que l'indépendance financière était importante pour eux seuls.
On est loin de l'ère du compte joint par défaut, qui a une histoire un peu misogyne. Comme le note le Smithsonian, de nombreuses banques aux États-Unis ont exigé des femmes de tout état matrimonial qu'un homme cosigne leur demande de carte de crédit jusque dans les années 1960. Le Congrès a passé la loi sur l'égalité des chances de crédit en 1974, qui interdisait activement la discrimination de crédit fondée sur le sexe, l'origine nationale, la race ou la religion. Selon la Banque mondiale Enquête mondiale Findex de 2017, 65 % des femmes dans le monde ont leur propre compte bancaire contre 72 % des hommes — il y a donc encore beaucoup de travail à faire, même si un Étude 2017 sur les femmes, l'argent et le pouvoir d'Allianz Life a constaté que 54% des personnes interrogées ont déclaré qu'elles avaient "soit une responsabilité complète, soit une grande responsabilité dans la gestion de l'épargne et des investissements à long terme de leur ménage".
Alors que les comptes conjoints ont traditionnellement été conçus pour les couples hétérosexuels, l'indépendance financière est importante pour les personnes dans tout type de relation. Comme Stacey Kane, responsable du développement commercial chez EasyMerchant, note, une telle sécurité est particulièrement cruciale pour les femmes. "Même si c'est juste avoir une voix et savoir ce qui se passe avec votre compte bancaire commun et votre crédit cartes, il peut [être intimidant] pour les femmes de prendre le contrôle de leurs finances, mais c'est aussi satisfaisant », a-t-elle dit. "En ne se jetant pas tout de suite dans un compte joint, [a woman] se donne la chance de s'installer dans la relation et de s'assurer que c'est celle qu'elle veut."
Si vous envisagez de créer un compte conjoint avec votre partenaire, Kane a suggéré de faire vos propres recherches sur la façon dont chacun d'entre vous gère ses finances. "D'abord, vous devez rechercher leurs habitudes de dépenses", dit-elle. « Vous devez savoir combien votre partenaire dépense en un mois et s'il a des dettes. » Même bien que mon partenaire et moi n'ayons pas de compte commun, nous nous assurons toujours d'être ouverts au sujet de l'argent avec chacun autre. Une fois par mois, nous révisons nos finances telles que les factures, les économies et la nourriture. Nous nous assurons que nous sommes prêts pour le mois prochain et sur la bonne voie pour tout ce dont nous avons besoin, le tout avec nos comptes séparés.
Kane a ajouté qu'il pourrait être avantageux d'attendre que vous ou votre partenaire ayez réglé vos dettes en cours ou impayées avant de vous lancer. un compte joint, et vous recommande en fin de compte de conserver quelques comptes vous-même afin de pouvoir construire et maintenir votre propre crédit But.
Laura Adams, MBA, est une femme experte en finances personnelles avec Conseilsgratuits.com, D'accord. « Beaucoup de gens ne réalisent pas que l'obtention d'un compte joint, comme une carte de crédit, un prêt automobile ou une hypothèque, affecte à la fois vos cotes de crédit et a des conséquences juridiques de grande envergure », a-t-elle déclaré à Apartment Thérapie.
Il est également important d'être honnête avec votre partenaire pour savoir si vous êtes le candidat idéal pour partager un compte bancaire avec le moment présent. « Si vous êtes dans le rouge en ce qui concerne les finances, n'ouvrez pas de compte conjoint avec votre partenaire », souligne Kane. « Si votre partenaire a du mal à dépenser et à s’endetter, alors il n’est pas prêt non plus à gérer vos finances. C'est injuste pour vous de les mettre dans cette position alors qu'ils ne sont pas assez responsables.
J'ai grandi dans un foyer aussi frugal que possible, alors j'ai toujours été assez serré avec mon argent. Comme beaucoup de femmes, j'ai aussi pas mal de dettes d'études; selon une étude 2021 par l'American Association of University Women, les femmes aux États-Unis détiennent environ les deux tiers de la dette nationale des prêts étudiants de 1,7 billion de dollars. (Le montant qu'ils doivent peut s'ajouter aux origines raciales et ethniques, ainsi qu'à d'autres obligations telles que payer le loyer ou la garde d'enfants.) À l'heure actuelle, mon partenaire n'a aucune dette de prêt étudiant, par rapport à ma dette à six chiffres - et cela compte, surtout lorsqu'il s'agit de conversations sur la mise en commun ou le fractionnement dépenses.
Pour ceux qui n'ont pas la possibilité d'avoir un compte séparé pour une raison quelconque, il est toujours possible de puiser dans votre propre pouvoir financier. "Votre meilleur pari est de diviser les factures", Kari Lorz, instructrice certifiée en éducation financière et fondatrice de ArgentpourlesMamas, raconte Apartment Therapy, suggérant qu'un partenaire soit chargé de payer les factures d'électricité et de câble, "et vous prenez l'eau, le gaz et les ordures, ou cependant, cela fonctionne uniformément. Si vous devez avoir un compte joint, ouvrez-le dans une nouvelle banque et ne liez pas automatiquement vos comptes avec des privilèges de transfert.
Et selon Imani Francies, experte en finance au féminin avec InsuranceProviders.com, il peut être utile d'établir un compte conjoint pour certaines dépenses partagées comme le loyer ou les dépenses courantes. « Déterminez à l'avance l'objectif du compte et combien chacun de vous donnera à l'avance », dit-elle à Apartment Therapy. "Ce compte pourrait [aussi] être utilisé pour économiser pour un fonds d'urgence, des voyages, des achats importants comme une voiture ou d'autres priorités à long terme."
Depuis que j'ai grandi avec un état d'esprit aussi frugal, j'apprécie vraiment le concept d'indépendance financière. Malgré une relation si étroite, le fait d'avoir un compte séparé nous a rapprochés mon partenaire et moi. Nous ne nous soucions pas de l'argent sur un seul compte, et parler de facturation est beaucoup moins stressant lorsqu'il est réparti de manière égale. Savoir que j'ai mon propre compte me donne ce sentiment de sécurité supplémentaire que j'ai toujours voulu – et je suis reconnaissant que ma relation me soutienne dans cette entreprise.