On a l'impression que tout ce dont on peut parler en ce moment, c'est d'acheter une maison. Des gros titres sur le marché du logement torride aux amis publiant des photos Instagram mignonnes d'eux-mêmes tenant les clés de leur nouvelle maison, l'immobilier est partout de nos jours.
Bonne ou mauvaise, cette fièvre de l'achat d'une maison peut créer beaucoup de pression pour acheter une maison à droite à cet instant. Si vous ressentez vous-même le resserrement, voici cinq mythes qui peuvent contribuer à votre angoisse d'acheter une maison – et pourquoi vous n'avez pas nécessairement besoin de tout laisser tomber et de commencer à chercher une maison.
Lorsque tous vos amis franchissent une étape importante dans leur vie, comme acheter une maison, il est trop facile pour votre cerveau de commencer à ronronner sur le fait que vous aussi, vous devez évidemment acheter une maison en ce moment. Plus facile à dire qu'à faire, mais il est important de se rappeler que les circonstances de chacun sont différentes et que ce que vous voyez en ligne peut ne pas brosser un tableau complet. Oui,
le FOMO est réel, mais essayez de rester concentré sur vos propres objectifs, votre style de vie et votre budget au lieu de vous comparer aux autres.« Bien que les médias sociaux puissent dépeindre vos amis en train d'acheter une maison, n'oubliez pas qu'il s'agit d'un groupe de personnes auto-sélectionnées exhibant leurs achats qui ont souvent le soutien financier des parents dans leur coin », dit Michael Glenmullen, un agent immobilier à Cambridge, Massachusetts. « Pour chaque #premieracheteur, il y a beaucoup de vos amis qui louent encore. »
Oui, les prix des maisons ont augmenté spectaculaire au cours de la dernière année et demie. Vous pourriez paniquer à l'idée que les prix ne feront qu'augmenter et, finalement, ils seront si élevés que vous ne pourrez jamais, jamais, vous permettre une maison.
Personne n'a de boule de cristal pour se projeter dans l'avenir, malheureusement, mais peu importe ce que fait le marché, vous devriez vous efforcer d'acheter une maison qui correspond à votre budget individuel. Si vous dépensez trop d'énergie pour acheter une maison maintenant, vous pourriez vous retrouver dans une situation difficile financièrement à l'avenir.
« Il est préférable d'acheter à un prix avec lequel vous vous sentez le plus à l'aise et de ne pas vous sentir contraint par les conditions du marché extérieur pour prendre une décision très importante comme l'achat d'une nouvelle maison », déclare Glenmullen.
Mis à part le capital et les intérêts, le processus réel d'achat d'une maison peut être coûteux, avec des milliers de dollars de frais et de coûts de souscription que vous ne récupérerez jamais. Si vous pensez que vous pourriez bientôt déménager dans une nouvelle région ou si vous savez que vous voudrez passer à une maison différente dans quelques années, alors acheter une maison maintenant n'est peut-être pas le plus avisé sur le plan financier bouge, dit Pierre Riolo, un agent immobilier à New York.
«Souvent, les gens se précipitent pour acheter une maison afin de pouvoir simplement se débarrasser du fardeau du loyer», dit-il. « Il est vrai que la location ne crée pas de valeur financière à long terme, mais acheter une maison il faut vendre dans un un an ou deux ne garantit pas une appréciation et les frais de transaction peuvent vous laisser dans le rouge si vous déménagez trop bientôt. Votre expérience d'achat d'une première maison devrait commencer par un plan financier pour vous assurer que vous êtes prêt à acheter et que vous avez défini des objectifs clairs pour votre accession à la propriété dans le cadre de votre stratégie."
Nous l'avons tous fait: en regardant les maison parfaite sur Zillow, vous faites défiler vers le bas pour consulter la section « coût mensuel estimé ». « Ah, ce n'est pas si mal. Je peux totalement presser et pincer pour que cela fonctionne », tu penses.
En réalité, votre paiement mensuel peut être considérablement plus élevé ou plus bas en fonction d'une multitude de facteurs - le montant de votre acompte, le taux d'intérêt, les hausses d'impôt foncier, etc. En bref, la seule façon de savoir avec certitude ce que vous pouvez et ne pouvez pas vous permettre est de parler à un prêteur (ou plusieurs).
« J'ai des clients qui citeront une calculatrice hypothécaire et seront surpris lorsque le nombre changera radicalement », dit Ryan Renner, un agent immobilier à Omaha, Nebraska. «Ces chiffres peuvent être très faux. Vous devez vous assurer que l'assurance et les taxes sont incluses dans ce paiement. De plus, ces calculatrices utilisent un acompte de 20 % et généralement un taux d'intérêt extrêmement bas qui peut ne pas être réalisable pour de nombreuses personnes. Si vous souhaitez obtenir un paiement mensuel précis, rien ne remplace une discussion directe avec un prêteur.
S'il est vrai que les taux d'intérêt sont à des niveaux historiquement bas en ce moment, cela ne signifie pas que vous devriez immédiatement vous lancer dans l'achat d'une maison. Ils peuvent augmenter rapidement ou rester bas pendant des mois (voire des années) à venir. Quoi qu'il en soit, le taux d'intérêt qu'un prêteur est prêt à donner tu dépend de toute une série de facteurs, dont vos antécédents de crédit et le montant de votre mise de fonds.
Et bien qu'obtenir le taux d'intérêt le plus bas possible vous permettra certainement d'économiser de l'argent à long terme, cela ne devrait pas être le seul facteur à prendre en compte, dit Renner. Achetez une maison lorsque tous vos problèmes financiers sont alignés, et pas plus tôt.
« Si vous passez un an à travailler sur votre crédit et à constituer un acompte plus important, vous pourrez peut-être compenser les coûts d'un taux d'intérêt plus élevé », dit-il. « Cela pourrait également vous aider à éviter l'assurance hypothécaire privée et vous donner une meilleure protection contre les dépenses inattendues qui surviennent lorsque vous êtes propriétaire d'une maison. »