Il peut être difficile et intimidant de savoir quoi faire avec votre argent – après tout, les enjeux sont assez élevés.
Si vous avez du mal à comprendre vos finances en solo, vous n'êtes pas seul. L'analphabétisme financier n'est en fait pas si rare aux États-Unis. Selon une étude de 2019 du Fondation FINRA pour la formation des investisseursn, il y a eu une diminution ces dernières années de ce que les Américains savent sur les taux d'intérêt, les impôts, les prêts et la dette—a.k.a., les principales décisions financières qui affectent une si grande partie de nos vies. L'étude a également montré que les milléniaux ont le plus grand écart en matière de savoir-faire financier par rapport aux autres groupes d'âge, ce qui est inquiétant car ils sont La plus grande génération d'Amérique, et supportent souvent des dettes démesurées et une mobilité économique limitée.
Apprendre à établir un budget, à investir judicieusement et à contrôler vos dépenses peut sembler effrayant de loin, mais des experts en argent comme Stefanie O'Connell, auteur de
La vie brisée et belle, se sont donné pour mission de rendre les finances autonomes pour tout le monde. Pensez-y de cette façon: plus vous en savez sur vos propres habitudes de dépenses, moins vous êtes susceptible de commettre une erreur coûteuse.Bien que tout le monde ne soit pas ami avec un professionnel de la finance, certains sont plus que disposés à partager la richesse proverbiale. O'Connell a parlé à Apartment Therapy des quatre questions les plus courantes sur la gestion de l'argent qu'elle reçoit de ses amis.
La question numéro un que O'Connell se pose de ses amis est de savoir comment tirer le meilleur parti des cartes de crédit et d'autres systèmes basés sur les récompenses. Par exemple, les prêteurs de cartes de crédit offrent souvent des avantages qui semblent brillants et brillants sur le papier (remboursement sur certains achats, des réductions dans certains endroits, etc.), mais pourraient simplement vous inciter à dépenser de l'argent inutilement. C'est pourquoi O'Connell recommande de regarder au-delà de ces accords et de développer de bonnes habitudes de crédit.
« Il y a beaucoup d'intérêt pour des choses comme les avantages ou les récompenses d'une carte de crédit, mais j'aimerais en avoir plus des questions sur la façon de créer du crédit et d'utiliser ces cartes de crédit de la manière la plus intelligente possible », a déclaré O'Connell. Pour cette raison, il est important d'essayer d'éviter maximiser votre limite, maintenir votre utilisation de crédit à moins de 30 pour cent de votre crédit total disponible, et n'oubliez pas d'effectuer vos paiements à temps. Si vous avez une source de revenus stable ou fiable, la configuration du paiement automatique peut vous aider.
Nos téléphones regorgent de connaissances et peuvent être nos atouts les plus utiles. Mais avec un surplus d'applications à télécharger, il peut être difficile de déterminer ce qui vaut la peine d'être acheté et ce qui ne l'est pas.
"Je suis toujours fan du téléchargement des applications de votre banque, de votre société de courtage et de vos sociétés de cartes de crédit", a déclaré O'Connell. « Vous pouvez créer un dossier dédié d'applications pour gérer votre vie financière. La raison pour laquelle j'aime les applications est que notre téléphone est généralement la chose qui est toujours avec nous. Il peut donc servir d'outil ultime pour nous aider à gérer notre argent si nous l'exploitons correctement.
Imaginez que vous êtes en train de faire du shopping, mais que vous hésitez à acheter ou non ce pull en cachemire à peine réduit (même si vous avez des pulls parfaitement fins à la maison). « Être capable de sortir votre téléphone et de vérifier le solde de votre compte bancaire ou le solde de votre carte de crédit peut servir comme une sorte de vérification intestinale instantanée pour aider à garder êtes-vous responsable de questions telles que « Puis-je vraiment me permettre cela? » et « Est-ce que cela va me rapprocher ou m'éloigner de mes objectifs? » dit O'Connell.
Elle recommande de s'assurer que vous avez téléchargé toutes les applications associées à votre banque ou société de carte de crédit - vous pouvez planifiez également les paiements et assurez-vous de ne manquer aucune échéance cruciale qui pourrait affecter votre crédit But. C'est aussi une bonne idée d'examiner une application de fractionnement de factures ou un système de transfert d'argent comme Venmo, pour réduire le mal de tête de rembourser un ami pour votre moitié de brunch. "Si vous êtes en train de combiner vos finances avec un partenaire, vous pouvez essayer une application spécialement conçue pour gérer de l'argent en couple", a ajouté O'Connell.
En ce qui concerne le paiement d'une application, O'Connell recommande l'état d'esprit « l'essayer avant de l'acheter ». « Les meilleures applications sont celles que vous utilisez réellement et celles qui vous aident à vivre en harmonie avec vos valeurs et vos priorités. Si une application vous aide réellement à le faire, je trouve que cela vaut généralement la peine de payer », a-t-elle déclaré.
Beaucoup de gens ne savent toujours pas ce qu'est le bitcoin, ou la crypto-monnaie en général. Il s'est classé numéro 1 sur les plus recherchés de Google en 2018 pour une raison. Mais pour vous épargner votre propre recherche, O'Connell conseille de ne pas trop vous inquiéter.
« Ma réponse est toujours de demander si cette personne utilisait déjà son employeur parrainé ou compte de retraite solo, et s'ils avaient un fonds d'épargne d'urgence de 3 à 6 mois en place », a-t-elle mentionné. « Neuf fois sur 10, ils ne l'ont pas fait, alors ma réponse a toujours été très simple: ignorez les gros titres pour l'instant et concentrez-vous sur la mise en place d'une base financière solide. » Vous pouvez le faire en fixer des objectifs d'argent qui a du sens pour vous, apprendre à budgétiser, et enfin se débarrasser de ces abonnements que vous n'utilisez jamais réellement.
Les finances sont déjà assez dures sans pandémie mondiale et une crise financière qui s'ensuit servant de toile de fond à votre quotidien. Naturellement, la situation financière de nombreux Américains a changé depuis le début de COVID-19, et ils ont besoin d'aide pour s'adapter au climat actuel. Vous pouvez même être l'un d'entre eux.
"J'ai eu beaucoup de questions financières liées à COVID, de ce qui se passe avec les allocations de chômage fédérales à comment puis-je renégocier mon loyer", a déclaré O'Connell. Cependant, elle se méfie naturellement de donner des conseils généraux: « La partie la plus délicate de tout cela est que si une grande partie de ce qui se passe en ce moment dépend tellement de l'endroit où vous vivez et des spécificités de votre situation », a-t-elle c'est noté.
«Des choses comme l'aide et les protections sont distribuées au niveau fédéral, au niveau de l'État et au niveau local, donc les ressources disponibles pour moi à New York pourraient être totalement différents de ceux disponibles pour mon frère à Nashville », O'Connell mentionné. «Et lorsqu'il s'agit de renégociations de baux, cela peut différer d'un propriétaire à l'autre. Il est donc difficile de proposer un ensemble unique d'étapes d'action ou de bonnes pratiques pour gérer cette période. »
Vous pouvez trouver des informations sur ce que votre état fait pour vous aider à obtenir un allégement financier en vous rendant sur le site La page des ressources financières du CDC ou en allant sur le site Web du gouvernement de votre état. Certains États, comme la Californie, en font une loi qui interdit aux propriétaires d'expulser les locataires aux prises avec le loyer pour des raisons liées à COVID-19. Recherchez toutes vos options d'aide aux niveaux fédéral, étatique et local pour voir ce qui vous est disponible. Plus vous en saurez, mieux vous serez préparé à tout ce qui vous attend.