Donner à votre maison une cure de jouvence, c'est comme emménager complètement dans de nouvelles fouilles. Un îlot de cuisine géant, un grand ajout à une pièce avec des plafonds voûtés, une véritable salle de bains privative - les images des améliorations dansent probablement dans votre tête. Mais une grosse rénovation coûte beaucoup d'argent et vous devrez peut-être contracter un prêt pour faire de vos rêves une réalité.
Trouver les meilleures façons d'emprunter de l'argent peut sembler intimidant, c'est pourquoi nous nous sommes tournés vers les professionnels pour obtenir des conseils. Que vous souhaitiez une refonte complète ou une nouvelle pièce unique, voici comment exécuter facilement vos plans les mieux conçus.
Apprenez les prix de la rénovation dans votre région
Le coût des rénovations courantes peut varier considérablement, selon l'endroit où vous vivez et les professionnels que vous utilisez. Mais même ainsi, certaines variables restent constantes.
« La taille de la maison et la valeur de la maison dans votre quartier dicteront généralement le prix général de la rénovation », explique Erin Stetzer, propriétaire et présidente de
Constructeurs Stetzer. « Bien que vous ne souhaitiez pas vous lancer dans une rénovation domiciliaire en ne regardant que sa capacité future à vendre, c'est un facteur important. »En règle générale, les pièces les plus chères à rénover sont les cuisines et les salles de bain. « Une bonne règle de base est de compter les composants présents dans la pièce que vous souhaitez rénover: plomberie pour l'évier, la baignoire et les toilettes ou électrique pour les prises, les lumières, le ventilateur, etc. Déterminez ensuite le nombre de personnes de métier qu'il faudra pour fabriquer chacun de ces composants. Plus il y a de composants et d'artisans, plus la pièce est chère », explique Stetzer.
Un guide général pour estimer le coût des projets de rénovation typiques dans votre région, ainsi que le retour sur investissement (ROI) moyen, jetez un œil à la Coût 2021 par rapport à la valeur rapport, qui est ventilé par région. Par exemple, la moyenne nationale pour une rénovation mineure de cuisine est d'environ 26 000 $ et génère un retour sur investissement d'environ 72 %, alors que quelque chose d'aussi simple que de remplacer une porte de garage peut vous coûter moins de 4 000 $ et rapporter près de 94% ROI.
Connaître vos options de prêt
Un prêt permanent de rénovation est lorsque le propriétaire emprunte sur la valeur de la propriété. « Nous refinancerons toute hypothèque existante sur la propriété et la regrouperons en un seul prêt », déclare Ian B. MacDonald, vice-président et responsable des prêts hypothécaires pour Banque des régions.
« Ce qui est bien avec [un prêt permanent pour la rénovation], c'est que nous utilisons le marché des taux d'aujourd'hui pour le prêt (il n'est donc pas soumis à une augmentation basée sur sur les taux d'intérêt), et l'emprunteur ne paie que des intérêts pendant la phase de construction/rénovation sur ce qui est tiré », explique MacDonald. Une chose à noter est que le taux peut être supérieur ou inférieur à celui de votre hypothèque actuelle. « Une fois les travaux terminés, ils les convertissent en un prêt entièrement amortissable », ajoute MacDonald. Un prêt amorti comporte des paiements périodiques programmés qui sont appliqués à la fois au montant du principal du prêt et aux intérêts courus.
Le refinancement de votre hypothèque est une autre façon de sécuriser les fonds pour la rénovation de votre maison. Si vous refinancez votre prêt hypothécaire à un taux d'intérêt inférieur, vous réduirez vos versements hypothécaires chaque mois, ce qui signifie que vous disposerez de plus de liquidités. Un refinancement en espèces refinance essentiellement votre prêt hypothécaire pour un montant supérieur à votre solde hypothécaire précédent, et la différence vous est versée en espèces.
Ensuite, il y a les marges de crédit sur valeur domiciliaire (HELOC) et prêts sur valeur domiciliaire (HÉLOAN). Un HELOC est une marge de crédit qui utilise votre maison comme garantie tandis qu'un prêt sur valeur domiciliaire est un deuxième prêt contracté sur la valeur nette de votre propriété.
« Il y a des avantages à toutes les options, et cela dépend vraiment des désirs, des besoins et de la situation particulière de l'emprunteur », explique MacDonald.
Comprendre vos exigences
"Les prêteurs demandent généralement des plans architecturaux et des plans d'ingénierie ainsi qu'un budget et un contrat de constructeur", explique Stetzer. Ils ont également besoin d'un cahier des charges, qui répertorie chaque composant qui entre dans la maison - fenêtres en acier par rapport aux fenêtres en aluminium, les appareils électroménagers, les appareils de plomberie, etc. « L'architecte et le designer construiront ce livre et le constructeur l'utilisera dans son processus d'estimation. Avoir le livre aide le prêteur à comprendre où va le budget », dit-elle.
Les prêteurs s'assureront également que vous êtes admissible à un prêt en examinant vos antécédents professionnels/revenus, votre crédit, vos actifs et votre propriété, et évalueront la garantie du prêt.
« Tout comme pour être admissible à l'achat d'une maison, nous voulons nous assurer que l'emprunteur a la capacité de la rembourser, explique M. MacDonald. La Banque des Régions base ensuite le montant qu'elle prête sur l'amélioration de la valeur de la propriété ou sur le package total prix (c'est la maison si elle a moins de 12 mois) plus le coût de la rénovation pour une perm de rénovation prêter.
Obtenez une estimation
Savoir à quoi s'attendre en termes d'engagement financier est crucial pour commencer le processus, il est donc important d'être clair sur ce que vous voulez. "Le travail du constructeur consiste à traduire les informations que le propriétaire donne sur ce qu'il veut et ce qu'il envisage que le produit fini soit en un nombre réel", explique Stetzer.
Pensez également à ce qui pourrait mal se passer. Il vaut mieux surestimer le coût en prévoyant des charges imprévues dans le budget. De cette façon, vous n'aurez pas de coûts imprévus et vous pourriez même être en deçà du budget si tout se passe comme prévu, a déclaré Stetzer.
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