Naviguer sur le marché du logement d'aujourd'hui implique une courbe d'apprentissage abrupte pour ceux qui espèrent faire la transition de locataire à propriétaire. Que vous envisagiez d’acheter un condo ou une maison unifamiliale, il y a quelques éléments importants à garder à l’esprit en plus du coût de l’hypothèque par rapport à votre loyer actuel.
Bien que certaines dépenses, telles que les frais d'inspection domiciliaire, doivent être payées d'avance, il existe une myriade d'autres coûts (et terminologie confuse) également lié à l'achat d'une nouvelle maison. Avec autant de décisions à prendre et tant d’enjeux, il est essentiel que vous dépassiez ces mythes courants sur l’achat d’une maison pour décider si l’achat d’une maison vous convient.
Dans certaines villes, les prix des logements sont si élevés que la location peut être moins chère. La tendance au travail à domicile a creusé l'écart entre la location et l'achat, selon un analyse achat versus location par Realtor.com.
Dans les centres technologiques comme Seattle, Los Angeles et San Jose, en Californie, ceux qui choisissent de louer ont économisé en moyenne 30 % de leurs coûts mensuels par rapport à ceux qui achètent. De plus, la location a l'avantage supplémentaire de prendre le travail (et le coût) de l'entretien de la maison sur votre assiette.
« Lorsque vous louez, vous n'aurez peut-être pas à vous soucier de l'entretien de votre pelouse », explique le courtier immobilier. Tigi Tasse de John Greene Realtor à Naperville, Illinois. « Vous n'aurez peut-être pas à vous soucier du ramassage des ordures ou vos services publics peuvent être inclus dans votre loyer, alors que lorsque vous êtes propriétaire, ce fardeau vous incombe entièrement. »
L'un des plus grands avantages de l'accession à la propriété est de constituer une valeur nette dans un investissement (votre maison !) plutôt que de payer un loyer à un propriétaire. Mais votre hypothèque ne fait pas tout le gros du travail immédiatement. En plus de réduire le solde du capital de votre prêt, votre paiement mensuel sert également aux intérêts, aux taxes et à l'assurance.
Ainsi, la partie de votre paiement qui va vers votre capital réduit le montant que vous devez sur le prêt et construit votre équité, ce qui est formidable. Mais voici le problème: lorsque vous commencez à payer votre hypothèque, une grande partie de votre paiement est affectée aux intérêts plutôt qu'au capital. (Sur ton calendrier d'amortissement de l'hypothèque, vous pouvez voir combien vous paierez pour votre capital par rapport à intérêts par mois pendant toute la durée du prêt. Progressivement, vous paierez plus pour votre capital au fil du temps.) Tout cela pour dire que vous ne constituerez pas beaucoup de capitaux propres tout de suite.
C'est une idée fausse commune que vous avez besoin d'un acompte de 20 pour cent pour acheter une maison. La vérité est que votre mise de fonds dépend de votre prêteur, de votre cote de crédit et du type de prêt hypothécaire auquel vous êtes admissible. Par exemple, certains prêts nécessitent aussi peu que 3 % de mise de fonds.
« Sur le marché actuel, 20 % du prix catalogue d'une maison peut représenter des dizaines, voire des centaines de milliers de dollars, ce qui empêcherait l'accession à la propriété. atteindre de nombreux locataires américains », explique Rashalon Hayes, vice-président adjoint des services hypothécaires sur le terrain à la Navy Federal Credit Union à Virginie. "La bonne nouvelle, c'est que le chiffre de 20% n'est pas une règle stricte et rapide partout dans le pays."
Qu'il s'agisse d'accueillir un nouveau bébé ou d'obtenir l'autorisation de travailler à domicile en permanence, les transitions de la vie sont inévitables. Cela pourrait signifier passer à une maison plus grande à partir d'une maison de départ.
« Pour les jeunes adultes qui achètent sur le marché, ils pensent qu'un condo de deux chambres et une salle de bain est tout ce dont ils auront besoin », explique Tasso. "Et puis ils tombent amoureux de M. ou Mme. D'accord, et décide de fonder une famille. Soudain, ce condo de deux chambres et une salle de bain ressemble à un espace vraiment restreint.
Que vous apparteniez ou non à cette catégorie, il est important de se rappeler que la première propriété que vous achetez ne doit pas nécessairement être la dernière.
Brenda Richardson
Donateur
Brenda Richardson est une journaliste primée dont le travail a été publié dans Forbes, le Washington Post, le Chicago Tribune et d'autres médias. Elle est l'ancienne rédactrice immobilière du Chicago Tribune et l'auteur d'un livre récemment publié sur l'histoire de River North, un quartier dynamique de Chicago qui est passé de la misère à la richesse.