Que vous luttiez avec suivi de vos dépenses ou tout simplement n'aime pas faire feuilles de calcul, apprendre à établir un budget s'accompagne de son propre ensemble de défis. "Pour beaucoup, ce ne sont pas les chiffres qui rendent la budgétisation délicate, c'est la honte qui entoure le concept d'argent", explique Lauren Bringle, conseillère financière accréditée chez Autofinancement. "Beaucoup de gens considèrent les dépenses excessives ou les dettes comme un échec personnel, plutôt qu'une opportunité de croissance, et cet état d'esprit peut empêcher les gens de tracer une nouvelle voie avec leurs finances."
Peu importe la difficulté création (et s'en tenir à) un budget peut être, Christine Wilcox, fondatrice de Lâcher prise, vivre plus, dit qu'il existe une méthode infaillible qui rendra la gestion de votre argent un jeu d'enfant. « Un budget à code couleur est un budget dans lequel vous regroupez des éléments de revenu similaires et des éléments de dépenses similaires, et attribuez une couleur à chaque groupe »
elle explique. « C'est un moyen facile de voir d'où vient votre argent et où il va, et peut être particulièrement utile pour les apprenants visuels ou les personnes qui ont du mal à comprendre les chiffres. »Pour commencer à coder par couleur votre budget, Bringle dit que vous aurez besoin d'une calculatrice, d'un crayon et de papier, ainsi que d'un assortiment de surligneurs dans un arc-en-ciel de différentes teintes. "Choisissez des couleurs qui ne vous font pas honte de vos dépenses, car le but d'un budget est de créer une voie claire pour vous permettre de créer de la richesse et d'atteindre vos objectifs de vie", conseille-t-elle. « Donc, si le rouge vous donne l'impression que votre professeur vous a mal noté sur vos devoirs, choisissez une couleur différente. »
Vous aurez également besoin de copies de vos relevés bancaires et de carte de crédit des trois derniers mois. « Si vous avez des dépenses qui ne proviennent pas de ces comptes, rassemblez-les également », dit Bringle. "Il peut s'agir de factures que vous payez en espèces ou de paiements Venmo, mais ils sont nécessaires pour brosser un tableau complet de vos habitudes de dépenses mensuelles."
Une fois que vous avez vos surligneurs de couleur et vos états financiers à portée de main, Bringle dit que la prochaine étape consiste à dresser une liste de vos catégories de dépenses, comme les factures, l'épicerie et le transport. «À partir de là, utilisez des surligneurs de différentes couleurs et attribuez chaque couleur à une catégorie de dépenses pour vous créer une clé», dit-elle. "Par exemple, peut-être que le bleu signifie" transport "et le rose est le code pour les" factures "comme les services publics, le loyer ou les paiements hypothécaires."
Lors de la répartition de vos habitudes de dépenses mensuelles en catégories, Wilcox recommande de les garder aussi larges que possible. « Faites attention à ne pas avoir trop de catégories, sinon toutes les différentes couleurs pourraient prêter à confusion », prévient-elle. "Je suggérerais une couleur pour les produits alimentaires (comme l'épicerie et les plats à emporter), une pour le loyer et les factures ménagères nécessaires (comme l'électricité), une pour le transport (voiture, essence, frais de transports en commun), un pour les économies et un autre pour les dépenses non essentielles, comme les restaurants et achats."
Maintenant que vous avez défini (et attribué une couleur) à chacune de vos catégories de dépenses mensuelles, Wilcox dit que vous pouvez commencer à mettre en évidence vos états financiers ligne par ligne, selon votre code couleur clé. « Cela vous donne immédiatement une très bonne idée de la destination de votre argent », explique-t-elle. "Par exemple, vous n'avez peut-être pas réalisé combien vous dépensiez pour dîner au restaurant jusqu'à ce que vous le voyiez mis en évidence encore et encore !"
Pour déterminer exactement où votre de l'argent se passe tous les mois, Bringle dit que vous devrez additionner chaque paiement mis en évidence dans une catégorie de couleur et noter le total. "En d'autres termes, additionnez toutes les dépenses bleues et vous obtiendrez le total de ce que vous avez dépensé en transports le mois dernier", explique-t-elle. "Continuez à faire cela pour chaque catégorie de couleur."
Une fois que vous avez codé par couleur tous vos coûts mensuels et totalisé chaque catégorie, Wilcox dit que vous pouvez mieux déterminer quelles dépenses spécifiques - en particulier inutiles - vous dépensez le plus. « Regardez bien vos dépenses et si vous dépensez plus que ce que vous gagnez, ou plus que vous ne le voudriez, identifiez les domaines dans lesquels vous pouvez réduire », conseille-t-elle. « Que cela signifie annuler un abonnement au streaming comme Netflix, ou manger moins au restaurant, vous devriez être en mesure de déterminer rapidement où vous pouvez économiser de l’argent supplémentaire chaque mois. »
Maintenant que vous savez exactement combien vous dépensez pour les deux éléments essentiels et non essentiels, Wilcox dit que vous pouvez utiliser ces informations pour créer un nouveau budget mensuel à Adhérer à. « Les relevés et les totaux en surbrillance devraient vous donner une bonne idée de ce que vos revenus et dépenses vont ressemblez au(x) mois à venir, alors faites les ajustements dont vous avez besoin et écrivez-le pour l'avenir », a-t-elle conseille. « Si votre objectif est d'économiser 50 $ de plus chaque mois, vous pouvez utiliser le système de code couleur pour déterminer où vous pouvez libérer cet argent et planifier en conséquence. »
À l'avenir, Wilcox dit que vous pouvez utiliser votre nouveau budget et votre clé de couleur pour garder meilleure piste de vos dépenses (et vérifiez vos dépenses non essentielles). « Au cours du mois suivant, assurez-vous d'écrire tous vos revenus et dépenses », conseille-t-elle. « Au fur et à mesure que vous écrivez ce que vous avez dépensé, mettez en évidence chaque dépense à l'aide de votre système de codage couleur, afin de pouvoir voir en temps réel si vous dépensez trop par rapport à votre budget prévu. »
Si possible, Wilcox recommande d'écrire et de coder en couleur vos dépenses chaque jour. « Non seulement cela rendra le budget moins écrasant chaque mois (parce que vous avez déjà été suivi de vos dépenses quotidiennes), cela vous aidera à rester motivé pour respecter votre plan financier », a-t-elle explique.
Caroline Biggs
Donateur
Caroline est une écrivaine vivant à New York. Lorsqu'elle ne couvre pas l'art, les intérieurs et les modes de vie des célébrités, elle achète généralement des baskets, mange des cupcakes ou traîne avec ses lapins de sauvetage, Daisy et Daffodil.