Quelque cours dans la vie s'apprennent à la dure, et erreurs financières ne font pas exception. « La budgétisation est un art, pas une science », déclare Brittany Turner, CPA et fondatrice de Innombrable. "Comme toute autre relation dans notre vie, notre relation avec nos finances s'épanouira lorsque nous passerons plus de temps avec elle."
Heureusement, avec de la patience, du temps et beaucoup de pratique, Turner dit que n'importe qui peut maîtriser l'art d'économiser – et potentiellement, de faire fructifier – son argent. "Le plus important est de commencer, car plus vous budgétisez et suivez vos dépenses longtemps, plus il deviendra facile de voir les tendances et d'apporter des changements", dit-elle.
Curieux de savoir quel genre d'erreurs de débutant les comptables et les conseillers financiers ont commis lorsqu'ils sont entrés dans le jeu de l'argent pour la première fois? Qu'il s'agisse d'économiser de l'argent pour la retraite ou de décomposer les grands objectifs financiers en tâches de petite taille et plus encore, voici six leçons de budgétisation précieuses que les experts financiers disent qu'ils auraient aimé connaître plus tôt.
S'il pouvait remonter le temps, le comptable Aaron Smyle de Smyle & Associés dit qu'il aurait commencé à mettre de l'argent de côté pour son des économies compte plus tôt. « Commencer à épargner tôt signifie que vous pouvez exploiter le pouvoir des intérêts composés », explique-t-il. « Même si vous n'avez pas assez de fonds pour épargner chaque mois, vous pouvez épargner chaque année. bonus et déclarations de revenus afin qu'ils commencent à accumuler des intérêts sans diminuer votre le revenu."
Il en va de même pour Turner, qui dit qu'elle souhaite avoir commencé épargner pour la retraite quand elle avait 19 ans. «Même si j'avais mis de côté 15 $ par mois à l'époque et que je l'avais suivi de manière cohérente, cela aurait vraiment aidé mon cheminement vers la retraite», explique-t-elle. "Si vous n'avez pas encore commencé, envisagez de mettre en place des cotisations sur le paiement automatique - même si ce n'est que 15 $ par mois - votre futur moi vous remerciera."
Peu importe vos revenus, Aaron Bell, conseiller en gestion de patrimoine chez Mutuelle du Nord-Ouest Groupe de clientèle privée, Cannataro Family Capital Partners, dit plus tôt vous créez et respectez un budget mensuel, le meilleur. « Qu'il s'agisse de vous donner une idée des entrées et sorties d'argent chaque mois ou de vous aider à atteindre votre objectif objectifs financiers - comme économiser pour une voiture ou un grand voyage - un budget touche tellement d'aspects de votre vie », a-t-il explique.
Étant donné que vos revenus et objectifs d'argent peut changer avec le temps, Bell dit que votre budget devrait le faire aussi. « L'une des premières étapes de la création d'un budget consiste à examiner les récents relevés de carte de débit et de crédit pour avoir une idée précise de la destination réelle de votre argent », explique-t-il. « En examinant attentivement vos dépenses de « dépenses flexibles » et en trouvant où vous pouvez économiser, vous pouvez libérer de la place dans votre budget avec peu ou pas de changement de style de vie. »
Non seulement transformer votre long terme objectifs financiers en spécifique, étapes exploitables les rendre plus faciles à aborder, dit Smyle, cela peut vous aider à rester motivé tout au long du processus. « Visualiser votre vie future et créer des objectifs tangibles est une façon de les rendre plus « réels », explique-t-il. « Créer des objectifs grands et ambitieux, c'est bien, mais les diviser en objectifs plus petits, atteignables et visibles vous aidera à rester sur la bonne voie. »
Si vous avez du mal à décomposer une grande image objectif d'argent en tâches plus petites et réalisables, Smyle dit que définir votre objectif financier est un excellent point de départ. « Nommez vos objectifs financiers et, si possible, renommez votre compte d'épargne ou d'investissement en conséquence (c'est-à-dire « dépôt maison » ou « nouvelle voiture ») », conseille-t-il. "Cela permet de visualiser plus facilement à quoi sert l'argent et de résister à la tentation de retirer ces fonds pour autre chose."
Lorsqu'il s'agit de concevoir un budget mensuel vous pouvez vous en tenir, Turner dit qu'il est tout aussi important de mettre des fonds de côté pour vos objectifs financiers à long terme que de payer vos factures à temps. « J'aurais aimé savoir que je dois me payer la première fois il y a dix ans », dit-elle. "Le simple fait de faire ce transfert ou cette allocation vers votre avenir avant quoi que ce soit ou qui que ce soit d'autre est puissant, vous aide à vous assurer que vous travaillez vers vos objectifs à long terme."
Pour vous assurer que vous mettez de l'argent pour vos objectifs futurs chaque mois, Smyle recommande de configurer des dépôts mensuels automatiques sur votre compte d'épargne. « Si l'argent sort de votre compte courant avant que vous ne le voyiez, vous êtes moins susceptible de le dépenser », explique-t-il.
Au lieu de se concentrer uniquement sur la budgétisation, Bell dit qu'il souhaite avoir cherché des moyens d'éliminer dépenses non essentielles Quand il était plus jeune. « Il y a une grande différence entre ce que vous voulez et ce dont vous avez réellement besoin », explique-t-il. "Par exemple, si vous emménagez dans un nouvel endroit, acquérez les choses lentement plutôt que de concevoir tout de suite tout votre appartement pour changer d'avis plus tard (et perdre de l'argent à long terme)."
Si vous avez du mal à identifier quels achats devraient être considérés comme obligatoires, la planificatrice financière certifiée Kristen Euretig de Plans de Brooklyn recommande de diviser vos dépenses mensuelles en trois sections: Engagements, Objectifs et Choix. « Beaucoup de gens conçoivent les dépenses obligatoires comme des « besoins », mais lorsque vous séparez l'argent qui a déjà été engagé (comme le loyer, les services publics et les factures de téléphone portable), vous aurez une idée plus claire de quels fonds sont vraiment essentiels - et pour lesquels vous devrez peut-être économiser », a-t-elle dit.
Croyez-le ou non, Turner dit qu'elle aurait économisé beaucoup plus d'argent plus tôt dans la vie si elle avait seulement su que les factures et les taux d'intérêt apparemment fixes étaient négociable. "Vous ne saurez jamais si vous pouvez obtenir un rabais sur quelque chose à moins que vous ne le demandiez et cela ne fait pas de mal de demander", explique-t-elle. « Les taux d'intérêt des cartes de crédit? Facture de téléphone portable? Utilitaires? Ouais. Ils vont probablement baisser les tarifs si vous le demandez.
Si vous ne voulez pas négocier vous-même, vous pouvez toujours payer quelqu'un pour le faire à votre place. Des applications comme BillRequin, Garniture, et Facture vraie analysera les opérations liées à vos comptes chèques et bancaires et négociera avec fournisseurs sur presque toutes les factures récurrentes, y compris le câble, Internet et les forfaits téléphoniques, pour un mois frais.
Caroline Biggs
Donateur
Caroline est une écrivaine vivant à New York. Lorsqu'elle ne couvre pas l'art, les intérieurs et les modes de vie des célébrités, elle achète généralement des baskets, mange des cupcakes ou traîne avec ses lapins de sauvetage, Daisy et Daffodil.