Que vous ayez attendu à la dernière minute pour récupérer vos reçus, vous devez trouver le W-2 qui vous a été envoyé par la poste il y a des mois, ou avez récemment réalisé que rien n’est au même endroit, une chose est sûre: il est facile pour la saison des impôts de se sentir stressant. En fait, cela semble devenir de plus en plus stressant chaque année, que vous deviez ou non des impôts. Vous n'êtes pas seul non plus, car les questions d'argent causent de l'anxiété à la plupart des gens. Un rapport de 2014 de l'American Psychological Association a noté que l'argent était un facteur de stress majeur pour les Américains depuis que l'organisation a commencé à mener son enquête annuelle en 2007.
Mais si vous êtes fatigué de la saison des impôts qui vous stresse, il existe des moyens de vous préparer à l'avance. Après tout, la saison des impôts a lieu à peu près à la même période chaque année, alors pourquoi ne pas prendre des mesures proactives pour atténuer votre stress futur? Il n’est pas trop tôt pour penser aux impôts de l’année prochaine. Voici sept conseils d'experts sur ce qu'il faut faire maintenant pour planifier une future saison des impôts:
Non seulement la planification à l'avance vous aidera pendant la saison des impôts, mais cela pourrait même atténuer les surprises qui pourraient survenir. Adam Garcia, un conseiller financier et le PDG de Stock Dork, conseille aux clients de passer un peu de temps chaque année à réfléchir à leur projection de revenus, autrement connue sous le nom de revenus et de pertes auxquels ils pourraient s'attendre pour une année donnée.
«Les entreprises font des projections de revenus pour se préparer aux impôts de l’année suivante, et les particuliers peuvent le faire aussi», dit-il. «Faire des estimations sur le revenu peut inclure des primes, des options d'achat d'actions et des flux de trésorerie.» Avoir une idée claire de tout revenu futur vous aidera prendre de meilleures décisions financières et estimer s'il faut s'attendre à un remboursement d'impôt ou à un paiement, afin que vous puissiez planifier à l'avance la prochaine taxe saison.
Vous vous demandez ce que vous avez fait de votre retour d’impôts de l’année dernière? Si vos revenus et vos dettes n’ont pas beaucoup changé, il peut être utile d’avoir ces informations à portée de main. "Vous pouvez créer un compte sur IRS.gov et téléchargez votre déclaration de revenus de l'année précédente », explique Garcia. Le relevé de notes fournira des informations et des détails pour vous aider à mieux comprendre vos comptes et à préparer les impôts de l’année suivante en conséquence.
Beaucoup de gens paniquent pendant la période des impôts parce que leurs papiers sont éparpillés dans toute la maison. Les choses seront plus faciles si vous restez organisé toute l'année. «Cela signifie avoir un endroit désigné dans votre maison pour garder des choses comme les documents fiscaux et les reçus - cela vous fera gagner du temps lorsque le jour de l'impôt arrivera l'année prochaine», déclare Colleen McCreary, une avocat financier et directeur des ressources humaines chez Credit Karma.
Vous voudrez peut-être envisager un système de suivi pour rester organisé, mais il n'a pas besoin d'être sophistiqué ou de pointe. «Mettez en place des systèmes de suivi au début de l'année pour faciliter vos impôts au moment de l'impôt et vous aider à maximiser vos déductions, radiations et crédits», déclare Allyson Dennen, un conseiller financier agréé. Vous pouvez suivre vos dépenses éligibles à des économies d'impôt, comme un FSA (compte de dépenses flexible), HSA (compte d'épargne santé) et DCA (compte de soins à charge). Ensuite, Dennen suggère, utiliser votre feuille de calcul ou un autre système est juste une question de brancher les chiffres: " Vous connaissez le montant à allouer à ces comptes lors de l'inscription ouverte ou ce que vous devez réclamer sur votre taxes. »
Si tu donner des vêtements ou de l'argent aux organisations locales ou nationales, cela pourrait profiter à vos impôts. «Bien que vous puissiez inclure des contributions caritatives à des organisations qualifiées dans vos déductions détaillées, cela peut nécessiter un peu de documentation supplémentaire», dit McCreary. «Assurez-vous de profiter pleinement des avantages fiscaux de votre générosité en conservant de bons registres de toutes vos contributions caritatives à des organismes qualifiés tout au long de l'année.»
Garder une trace de vos dons peut être aussi simple que de garder un dossier à la maison, ou sur votre ordinateur, pour conserver ces reçus de dons au fur et à mesure que vous les recevez. Pendant la période fiscale, vous pouvez accéder au dossier au lieu de chercher à travers la paperasse ou un flux infini d'e-mails.
Passez en revue votre statut de déclaration (tel que célibataire, marié ou veuf qualifié), car cela peut avoir une incidence sur le montant que vous devez en impôts chaque année et si vous devez ou non produire une déclaration. McCreary dit également que c'est une bonne idée de déterminer si votre statut de dépôt changera au cours de l'année, car il détermine votre obligation fiscale.
Il vaut également la peine d'examiner votre chèque de paie et de faire des ajustements avec la paie si nécessaire. «Si vous avez reçu un gros remboursement sur votre déclaration de revenus l'année dernière, cela peut signifier que votre employeur retient trop d'impôt sur vos chèques de paie», prévient McCreary. Cela pourrait être un bon appel au réveil pour ajuster le montant retenu sur chaque chèque de paie.
"Si vous préférez avoir un chèque de paie plus important pour atteindre vos objectifs financiers, au lieu de ce remboursement potentiellement important l’année prochaine, rencontrez le responsable de la paie de votre entreprise pour examiner vos retenues à la source sur votre formulaire W-4 », at-elle conseille. «Faites juste attention de ne pas trop réduire votre retenue. Une réduction excessive de votre retenue à la source peut entraîner une retenue d'impôt trop faible tout au long de l'année, et pourrait signifier une grosse facture fiscale en avril et potentiellement une pénalité pour ne pas avoir correctement estimé vos impôts comme bien."
De nombreuses personnes sont des travailleurs autonomes ou ont décidé de créer une activité secondaire au cours de la dernière année. Si tel est le cas, vous pourriez être admissible à déduire les dépenses liées à un bureau à domicile. Brent Weiss, planificateur financier agréé et cofondateur de Facet Wealth, prévient qu '«il existe des exigences spécifiques pour être admissible à la déduction des dépenses liées à l'entreprise».
Par exemple, l'espace que vous utilisez doit être destiné aux fins spécifiques de votre entreprise et il doit s'agir du principal lieu de travail. Si vous n’êtes pas certain, parlez à votre fiscaliste pour voir que vous êtes admissible à une déduction pour bureau à domicile - et si vous êtes admissible, assurez-vous de conserver tous les reçus pour le matériel de bureau, les lignes téléphoniques dédiées et tout autre matériel de travail, dans un dossier.
«La principale erreur que je vois les gens manquer lors de la préparation de leurs impôts est qu'ils regardent en arrière et non en avant», dit Weiss. Il vaut la peine de réfléchir à ce qui a changé pour vous en 2020 et à son impact sur les impôts à l'avenir, que ce changement soit un déménagement, un changement de carrière, un nouveau membre de la famille ou autre chose.
«Bien que cela compte, le plus important est peut-être de planifier ce qui pourrait arriver sur le brochet en 2021», note Weiss. Se marier, acheter une maison à 25% de plus que le prix courant ou avoir votre premier enfant sont des événements majeurs de la vie qui auront un impact sur vos impôts par le biais de déductions et de crédits d'impôt. «Si vous avez de grands projets pour 2021, le moment est peut-être venu de parler à un professionnel pour planifier votre vie entière, pas seulement vos impôts.»
Rudri Bhatt Patel
Donateur
Rudri Bhatt Patel est un ancien avocat devenu écrivain et éditeur. Son travail a été publié dans le Washington Post, Saveur, Business Insider, Civil Eats et ailleurs. Elle vit à Phoenix avec sa famille.