Malgré le fait d'avoir un père comptable, j'ai eu beaucoup de mal avec mes finances lorsque j'ai déménagé seul. J'aurais coupé les coins ronds en fin de compte, comme acheter la section des ventes pour littéralement tout. Même ainsi, mes objectifs étaient souvent plus grands que cela: je voulais économiser pour les voyages, pour sortir et passer du bon temps avec mes amis. Mais mes habitudes de dépenses ont montré une autre histoire.
Aux alentours de mon premier semestre à l'Université de Pittsburgh, je vivais seul et je faisais tout pour moi. C'était un territoire inconnu, ce qui signifie qu'il y avait beaucoup de place pour l'erreur. J'avais l'impression de me noyer et je ne pouvais rien me permettre d'importer. Donc, après une nuit d'extrême apitoiement sur moi-même, j'ai décidé que trop c'était trop. J'ai récupéré la boîte de livres sur la finance que mes parents m'ont achetée là où ils s'étaient arrêtés (oups) et j'ai lu.
Faire des achats dans la section des soldes est une chose, mais il existe de nombreuses façons d'économiser de l'argent - et elles n'ont pas toujours à voir avec des étiquettes de liquidation. Au fil du temps, j'ai réalisé que j'économisais plus de 100 $ par semaine une fois que j'étais plus conscient de mes habitudes. Voici cinq rituels et habitudes qui ont fonctionné pour moi, et pourquoi:
Le meilleur conseil financier que j'ai jamais reçu est venu du livre d'aide financière, "Vous êtes si argent: vivez riche, même quand vous ne l'êtes pas»Par le journaliste Farnoosh Torabi. Dans les cinq premières pages, elle parle de catégoriser vos relevés mensuels. «Comprendre votre hiérarchie des vrais besoins et désirs est extrêmement important alors que nous évaluons notre vie financière et la façon dont nous allouons finalement notre argent», écrit-elle.
Vous commencez par revenir sur un mois d'habitudes de dépenses passées, sans les freiner. À la fin de chaque mois, catégorisez vos achats en Besoins - tels que le loyer, les factures, les courses et les achats hygiéniques - et Wants, ce qui signifie tout le reste. En ce qui concerne cette dernière section, demandez-vous, pourrais-je légitimement survivre sans cela? Ensuite, vous travaillez à partir de là.
Au début, il me semblait impossible de rester conscient de mes envies… J'en avais beaucoup! Mais je voulais aussi me sentir à l'aise avec l'argent. Pendant le premier mois, je me suis retrouvé à la recherche de nouvelles offres et de moyens d'économiser sur mes envies, tout en me plaisant. Mais après avoir examiné mes dépenses quotidiennes, j'ai remarqué que j'avais plus d'argent à dépenser pour les choses que je voulais à long terme.
Bien sûr, des dérapages se produisent, et la frontière entre les besoins et les désirs sera parfois mince. Ce n'est pas parce qu'une personne peut définir la commande à emporter après une longue journée de travail comme une envie que vous n'en avez pas besoin pour le moment - parfois, vous accorder une pause vaut le coût supplémentaire. Mais en me demandant simplement si chaque achat était un besoin ou un désir, j'ai fini par économiser près de 75 $ en moyenne, chaque semaine.
Forrest McCall, le fondateur du blog sur l'indépendance financière et les finances personnelles Ne travaillez pas un autre jour, est un grand fan de la création d'un budget à l'avance. «Pour vous en tenir à un budget, notez vos dépenses chaque semaine pour avoir une bonne idée du montant que vous allez dépenser», suggère-t-il. "Comparez ce chiffre avec votre budget [réel] et voyez où vous en êtes." Si votre budget prévisionnel dépasse le montant que vous en fait, il peut être utile de voir où vous pouvez faire de petits ajustements, ou où vous voudrez peut-être demander de l’aide si nécessaire.
J'ai toujours eu du mal à m'en tenir à un budget hebdomadaire, jusqu'à ce que je commence à retirer physiquement l'argent que j'avais budgété pour cette semaine de mon compte courant. (Les seules choses que j'ai payées numériquement étaient les abonnements et les factures électroniques.) Je prendrais alors le froid, l'argent comptant, et le diviser en allocations pour l'épicerie, les repas au restaurant, le transport et tous les besoins. avais. Cela semble être une approche «dinde froide», mais me donner une limite dure et me dire que je ne pouvais pas utiliser ce qui n’était pas dans chaque pile a été utile au début.
Pour être sûr de respecter mon nouveau budget, je mets ma carte de crédit dans mon congélateur pour éviter la tentation. Dans les semaines où je n’avais vraiment pas envie de dépasser mon budget, j’allais encore plus loin en posant ma carte sur mon bac à glaçons, en versant de l’eau dessus pour qu’elle gèle à l’intérieur de la glace. Je n’en parlerai qu’une semaine plus tard pour mon prochain budget.
"La maîtrise de soi peut être difficile, surtout si vous relevez le défi en espèces ou avec un compte courant facilement accessible", Lauren Silbert, Vice-président et directeur général de The Balance, raconte Apartment Therapy. «Si vous placez de l'argent sur un compte courant, débarrassez-vous de la carte de débit pour rendre les dépenses plus difficiles. Vous pouvez également placer l'argent dans un compte d'épargne rémunéré; savoir qu'il gagne de l'argent simplement en restant assis là peut le rendre moins tentant de dépenser. »
Il est difficile de quantifier combien d’argent un système de paiement en espèces seulement m'a aidé à épargner, car je n’étais pas le meilleur pour suivre un budget avant de revoir mes méthodes financières. Mais je sais que j'ai à peine dépassé mon budget hebdomadaire lorsque j'ai changé, ce que je considère comme une victoire.
Écoutez-moi sur celui-ci: au lieu d'acheter un café à cinq dollars tous les jours, j'ai investi dans une bonne machine à café et une tasse de voyage. L'achat a piqué au début, mais avec le temps, j'ai récupéré l'argent parce que la joie d'utiliser ma propre machine à café a freiné mon désir d'un latte cher. J'ai économisé au moins 30 $ par semaine lorsque j'ai fait le changement, qui a réabsorbé le prix de ma machine à café, et plus encore.
Bien sûr, juste parce que les experts en argent sont obsédés par l'idée de couper votre café au lait quotidien ne signifie pas que vous en avez besoin - surtout si cela vous apporte un peu de joie dans une journée autrement difficile. Thérapeute financier Lindsay Bryan-Podvin, LMSW, autorise parfois les mini-folies, car celles-ci vous aideront à rester motivé à long terme.
«Les règles en noir et blanc incitent les gens à se sentir mal ou déçus s'ils font une erreur», note-t-elle. "Construire dans une marge de manœuvre rend l'épargne pour les objectifs futurs moins intimidante et peut apporter un peu de plaisir en cours de route."
Avant COVID, je sortais pour déjeuner tous les jours de la semaine, ce qui est une habitude qui, certes, s'est rapidement accumulée. Quand j'ai regardé mes relevés mensuels, j'ai vu que je dépensais plus de 200 $ par mois rien que pour Panera - et c'était un réveil à la fois pour mon portefeuille et pour moi.
En conséquence, j'ai décidé de limiter les heures de repas au restaurant un jour à la fois - d'abord à quatre jours par semaine, puis à trois et enfin à deux. C'était difficile au début, mais avec le temps, c'était une seconde nature. Au fil du temps, j'ai réalisé que je préférais conserver ma journée à emporter pour la fin de la semaine, et je me suis donné de l'espace pour profitez de l’achat sans culpabilité - après tout, si vous n’êtes pas gentil avec vous-même dans ce processus, il n’y en aura pas amusement. Parce que la commande peut coûter plus de 30 $ pour chaque repas, même faire un échange chaque semaine a permis d'économiser des tonnes d'argent.
Donna Tang, experte en budgétisation chez CreditDonkey, vous conseille de planifier votre repas à l'avance. «Posséder un planificateur de repas pour avoir une meilleure idée de vos plans de repas», suggère-t-elle. "C’est une super astuce frugale, car connaître tous les détails de vos plans de repas et de votre liste d’épicerie vous aidera à économiser des centaines de dollars par semaine" par rapport à la commande pour chaque repas.
Quand j'ai commencé à réduire mes dépenses, j'ai aussi trouvé l'inspiration dans l'allée de l'épicerie. Parce que je vis seul, je me suis demandé si j'avais vraiment besoin d'un gallon de lait alors qu'un litre ferait l'affaire. Serais-je inspiré pour cuisiner avec d’autres ingrédients si je ne prenais que quelques plats surgelés au lieu d’une semaine? Au fil du temps, je me suis aperçu que j'achetais beaucoup de fruits, alors je me suis penché pour trouver des moyens uniques de centrer mes repas et mes collations sur eux si je le pouvais.
L'astuce a porté ses fruits, littéralement: au cours des dernières semaines, ma facture d'épicerie a dépassé 200 $, mais après avoir pris les économies au sérieux, j'ai économisé plus de 80 $ en moyenne.
Vous pouvez également transformer votre temps à l'épicerie en un jeu de style «Supermarket Sweep». «Lorsque je vais à l’épicerie, mon objectif est d’accumuler des économies et des remises équivalant à 10% de ma facture hebdomadaire d'épicerie », Samuel Rockwell, MBA, AAMS, conseiller financier chez Raymond James & Associés. dit. Il recommande également de comparer non seulement les prix des versions de différentes marques du même produit, mais aussi la taille. «Quand je cherche à acheter différents articles à l'épicerie, regardez le prix par once. Cela vous aide à comprendre exactement ce que vous dépensez pour la façon dont vous achetez », dit-il.
