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Que vous cherchiez à compléter vos revenus dans un proche avenir ou que vous envisagiez à long terme vos finances, un bon stratégie d'investissement est un excellent moyen de faire fructifier votre argent au fil du temps. Cela ne veut pas dire que cela doit être intimidant, cependant!
«L'investissement consiste à placer votre argent dans un actif susceptible de croître et de générer des revenus, ou de fournir d'autres objectifs financiers ultérieurs, tels que les études collégiales, la retraite et l’immobilier, »Julie Prince, gestionnaire de patrimoine conseiller chez Mutuelle du Nord-Ouest, raconte Apartment Therapy. «Il s'agit de prendre des risques, généralement sur le marché boursier ou obligataire, et éventuellement de perdre une partie de votre investissement initial, en échange de la possibilité de gagner un retour sur le montant ou le «principal» que vous investi. »
Alors que n'importe qui avec fonds de réserve peut investir son argent en bourse, Chris Davis, spécialiste de l'investissement à NerdWallet, dit que cela ne veut pas dire que tout le monde devrait. «Investir est risqué, et vous ne devriez investir que des liquidités dont vous n’avez pas besoin pendant longtemps, disons cinq ans ou plus», explique-t-il. «Si vous avez déjà accumulé suffisamment de liquidités et d’épargne d’urgence et que vous comprenez les risques, investir peut être un moyen précieux de faire fructifier votre argent à long terme.»
Une montée en applications d'investissement conviviales a transformé l'acte autrement intimidant d'investir en un processus simple et direct que vous pouvez pratiquer à partir de votre smartphone. Cependant, Priya Malani, fondatrice et PDG de Stocker la richesse dit que les investisseurs débutants devraient encore prendre du temps pour rechercher et apprendre les ficelles de l'investissement avant de se fier aux applications pour leurs revenus futurs. «Apprendre à investir en« plongeant son orteil dans l’eau », c’est comme essayer d’apprendre à nager sans vraiment entrer dans la piscine», prévient-elle. "Bien sûr, vous pouvez lancer les dés et gagner avec les applications, mais sans une formation appropriée sur ce que vous faites, investir avec des applications devient plus un jeu avec de l'argent fictif qu'un moyen de planifier pour atteindre votre moyen et long terme buts."
Il est important de se rappeler qu’aucune stratégie d’investissement - que ce soit via une application ou avec un conseiller - n’est à l’abri des risques. Pensez à votre tolérance au risque, également connue sous le nom de capacité d’un investisseur à résister au potentiel de perdre de l’argent sur un investissement.
«En général, plus l'échéancier de votre investissement est long, plus vous pouvez prendre de risques», dit Davis. «Par exemple, un jeune investisseur qui a un fonds de retraite auquel il envisage de cotiser (mais pas de toucher) pendant 30 ans pourrait allouer la majeure partie de leur portefeuille vers des actions, car ils auront amplement le temps de traverser les ralentissements et de profiter de la récupération."
Pour minimiser vos chances de perdre de l'argent lors de l'investissement, Davis recommande de travailler avec un planificateur financier pour créer un plan d'investissement simple auquel vous pouvez vous tenir. «Faire appel à un conseiller financier peut vous apporter une immense tranquillité d'esprit lors de la mise en place d'une stratégie d'investissement à long terme», dit-il. "Que vous recherchiez un plan financier unique pour démarrer en toute confiance ou que vous recherchiez un conseiller pour vous guider en cours de route, les planificateurs financiers peuvent vous aider à améliorer vos habitudes de dépenses et d'épargne tout en prenant soin de votre les atouts."
Si vous ne souhaitez pas consulter un conseiller financier, Davis dit que les investisseurs peuvent utiliser vendre des ordres à cours limité, qui déclenchent automatiquement une vente à un prix spécifié, pour se protéger des pics soudains des cours des actions. «Cela supprime également l'influence émotionnelle de l'investissement», explique-t-il.
Vous recherchez une application téléphonique adaptée aux débutants pour vous aider à démarrer ou à vous sentir plus à l'aise pour investir? Des applications d'investissement axées sur les objectifs à celles qui investissent automatiquement votre monnaie de rechange, voici cinq applications qui, selon les experts, facilitent l'apprentissage de l'investissement.
Si vous aimez l'idée d'investir dans un objectif à long terme, comme une nouvelle voiture ou des vacances coûteuses, pour vous aider à vous sentir plus à l'aise avec le processus, Malani recommande le Application d'amélioration, qui «investit votre argent en fonction des objectifs que vous souhaitez atteindre», explique-t-elle.
L'amélioration commence par poser aux nouveaux utilisateurs une série de questions, allant de leur âge et de leur année revenus aux projets futurs, et l'application proposera une poignée d'objectifs d'investissement généraux basés sur réponses. Pour chaque objectif suggéré, Betterment fournit un objectif et une répartition d'actifs recommandés, que vous pouvez ajuster selon vos besoins. L'objectif est d'investir consciemment compte tenu de la situation financière unique de chaque personne. "Leur application agit comme un hub pour toutes vos informations financières et vous permet de nommer vos comptes en fonction de ce que vous souhaitez acheter avec eux", explique Malani.
Betterment est également considérée comme une application d'investissement à faible coût: il n'y a pas de compte minimum requis pour rejoindre, et vous ne serez facturé que 0,25% des actifs actuellement sous leur gestion annuellement.
Conçu pour accueillir les investisseurs débutants, Davis dit que le Application de stockage simplifie le processus de sélection des investissements, en particulier des actions et des fonds négociés en bourse (ETF), pour les débutants. «Stash brise le moule de toutes sortes de façons intéressantes», explique-t-il. «Il guide les utilisateurs tout au long du processus de choix des investissements, vous aide à décider quels investissements devraient être la colonne vertébrale de votre portefeuille et explique clairement les risques d'investissement.»
Afin d'aider les débutants à apprendre à mieux investir leur argent, l'application pose aux nouveaux titulaires de compte une poignée de questions pour déterminer leurs objectifs. et leur tolérance au risque. L'application génère ensuite une liste d'actions suggérées et d'ETF dans lesquels envisager d'investir.
Bien que le service ne nécessite pas de compte minimum pour ouvrir un portefeuille personnel, Davis dit qu'il y a des frais de 1 $ à 9 $ par mois pour maintenir le compte. «La structure des frais est un peu différente et pourrait être considérée comme élevée, mais la simple approche forfaitaire est certainement facile à comprendre pour les débutants», explique-t-il.
Demandez à n'importe quel investisseur chevronné et il vous dira la même chose: une stratégie de placement judicieuse est une stratégie qui comprend un portefeuille diversifié. C’est pourquoi Malani pense que Front de richesse est une application solide pour les débutants souhaitant investir dans une gamme d'actions et de fonds négociés en bourse. «Wealthfront automatise vos finances afin que vous puissiez créer un portefeuille complet sous une seule application, au lieu de diffuser vos informations financières sur plusieurs applications», explique-t-elle.
Wealthfront utilise également un questionnaire pour évaluer la tolérance au risque d’un utilisateur, puis génère une liste de suggestions d’investissement, allant des actions étrangères à l’immobilier. «Ils offrent également des frais de gestion annuels peu élevés», ajoute Malani. Mais ces frais de 0,25% s'accompagnent d'un hic: "Cependant, vous devez garder un minimum de 500 $ dans votre compte de placement à tout moment."
Pour une application d'investissement sans frais qui fournit des informations à jour sur les marchés boursiers, Davis dit de ne pas chercher plus loin que Charles Schwab. «Bien qu'elle n'offre pas le même niveau de prise en main qu'une application comme Stash, les investisseurs débutants peuvent toujours apprendre les ficelles du métier avec l'application Charles Schwab», explique Davis.
Davis aime particulièrement l'application Charles Schwab car les utilisateurs ont accès à toutes les ressources d'une grande maison de courtage à leur cession, y compris les propres notations des actions de la société, ainsi que les rapports sur les bénéfices en temps réel de sociétés de recherche en investissement telles L'étoile du matin, Crédit Suisse, MarketEdge, Ned Davis, et plus. «Charles Schwab propose également des fractions d'actions sur les actions du S&P 500, ce qui peut aider les nouveaux investisseurs à constituer des portefeuilles diversifiés de manière abordable», dit-il.
Si vous êtes un investisseur débutant, c'est peu d'argent, Davis dit que le Appli Glands peut être un excellent outil pour apprendre à la fois une bonne épargne et les habitudes d'investissement. «L’application dispose d’une fonction de regroupement automatique qui collecte la« monnaie de rechange »de vos achats par carte de crédit ou de débit et l’investit pour vous», explique-t-il. «Cela aide les investisseurs à voir le pouvoir des dépôts réguliers et de la croissance composée.»
Acorns met en œuvre une structure de frais fixes de 1 $ à 5 $ par mois pour maintenir un compte - mais aucun solde de compte minimum n'est requis. «Les frais mensuels peu élevés peuvent être attrayants pour les nouveaux investisseurs, mais ils peuvent techniquement être élevés lorsqu'ils sont considérés en pourcentage des actifs pour les investisseurs ayant de petits soldes», explique Davis.
Caroline Biggs
Donateur
Caroline est une écrivaine vivant à New York. Lorsqu'elle ne couvre pas l'art, les intérieurs et le style de vie des célébrités, elle achète généralement des baskets, mange des cupcakes ou traîne avec ses lapins de sauvetage, Daisy et Daffodil.