Écrire sur l'auto-amélioration m'a appris beaucoup de choses au fil des ans, surtout quand il s'agit d'améliorer ma santé financière. Si je recherche des conseils sur la façon de rembourser la dette ou des moyens de réduire dépenses mensuelles, il y a un morceau de conseils que les conseillers financiers proposent constamment que j’ai utilisé pour améliorer ma propre situation financière.
Ouverture d'un compte bancaire distinct, consacré uniquement à vos dépenses obligatoires, telles que le loyer, les factures et le prêt remboursements, est un moyen simple et efficace de respecter le budget et éventuellement d'économiser un peu d'argent supplémentaire à chaque fois mois. «Avoir un compte distinct dédié aux dépenses essentielles vous permet de mettre de côté des fonds sur une étant entendu que vous ne pourrez pas puiser dans cet argent à d’autres fins, » conseiller James Bell de Mutuelle du Nord-Ouest raconte Apartment Therapy. «La distinction entre les fonds nécessaires pour payer vos factures et ce qu'il vous reste contribue à une image plus claire de vos habitudes de dépenses discrétionnaires - c'est là que la plupart des gens ont du mal à s'en tenir à un budget."
Quoi qu'il en soit, je ne rate jamais un paiement et je me retrouve souvent avec de l'argent supplémentaire à la fin du mois - ce qui ressemble toujours à un énorme triomphe financier.
Vous souhaitez en savoir plus sur la façon d'intégrer cette astuce approuvée par un conseiller financier dans votre routine de budgétisation mensuelle? De la détermination des dépenses à considérer comme obligatoires à la mise en place de transferts automatiques et De plus, voici comment les planificateurs financiers disent que vous pouvez économiser de l'argent en ouvrant un compte bancaire distinct pour essentiel.
La première et la plus importante étape de la mise en œuvre de cette astuce financière est de mettre en place (ou de désigner) une vérification séparée - et non des économies - Compte. "Les comptes d'épargne ont généralement une limite de six transactions par mois. Ce n'est donc généralement pas un compte idéal pour payer les factures", explique Grace Peng, planificateur financier chez Prudent. "Je recommande de parler à votre banquier pour en savoir plus sur les exigences et les types de comptes qui pourraient le mieux soutenir une stratégie de budgétisation comme celle-ci afin d'éviter les frais et les pénalités."
Pour vous assurer de ne pas puiser dans ce compte pour des besoins non essentiels, Bell suggère de configurer votre compte dédié à la facturation dans une banque différente de celle de votre chèque ou de votre épargne principale. «De cette façon, il ne sera pas aussi tentant (ou facile) de transférer ou de retirer des fonds de ce compte», explique-t-il.
Une fois que vous avez obtenu un compte bancaire distinct, il est temps de déterminer lequel de vos dépenses mensuelles devrait être considérée comme essentielle. «Les dépenses obligatoires sont généralement celles faisant l'objet d'un accord permanent avec un tiers, comme le loyer / les hypothèques, services publics, factures de téléphone portable, paiements de voiture et remboursements de dettes et de prêts », déclare Kristen, planificatrice financière certifiée Euretig de Plans de Brooklyn. «Ces engagements sont financés par de l'argent qui peut se trouver sur votre compte bancaire, mais en réalité, on parle déjà.»
En plus du loyer et des factures, Joy Liu, formateur financier chez Le gymnase financier affirme que les frais de subsistance quotidiens tels que la garde d'enfants, les abonnements Netflix et les abonnements aux services de plan de repas devraient également être considérés comme des dépenses essentielles. «En règle générale, toute dépense mensuelle avec un montant fixe et une date de paiement prévisible doit provenir de ce compte désigné», explique-t-elle.
Une fois que vous avez identifié vos dépenses mensuelles essentielles, Peng recommande de mettre en place des dépôts directs sur votre compte désigné pour couvrir le montant total. Il est également utile de conserver à tout moment une légère marge de sécurité sur le compte, pour éviter tout découvert accidentel du compte. Par exemple, je garde toujours 100 $ supplémentaires sur mon compte pour couvrir les paiements fluctuants, comme mon facture d'électricité, et tout ce que je n'utilise pas peut simplement être reporté pour aider à couvrir le mois suivant les dépenses.
«Les transferts automatiques peuvent être mis en place soit par dépôt direct auprès de vos employeurs, soit via votre banque en ligne», explique Peng. "Que vous transfériez le montant total sous forme de somme forfaitaire au début du mois ou que vous fixiez un pourcentage fixe de votre chèques de paie bihebdomadaires à déposer directement, vous saurez exactement combien d'argent il vous reste au cours du mois à titre discrétionnaire dépenses."
Vous pouvez également automatiser vos paiements de factures pour qu'ils sortent directement de votre compte désigné pour vous assurer de ne pas puiser dans vos fonds essentiels ou de gaspiller de l'argent sur des frais de découvert inutiles. "Assurez-vous simplement que les dates de déduction des paiements correspondent aux jours de dépôt, afin que vous soyez toujours couvert", conseille Liu. "De nombreux prêteurs vous permettront d'ajuster les dates de paiement par téléphone s'ils n'offrent pas l'option en ligne."
En plus de vous aider à respecter tous vos engagements financiers mensuels, Liu affirme que le plus gros gain pour l'ouverture d'un compte bancaire séparé pour les dépenses obligatoires, c'est que vous pouvez surveiller de plus près vos dépenses discrétionnaires des habitudes.
«La majeure partie de notre énergie budgétaire est consacrée à la gestion de nos dépenses non essentielles, comme les achats de vêtements, les cadeaux et les frais de divertissement», explique Liu. «Lorsque des dépenses non essentielles proviennent du même compte que vos paiements et dépôts automatiques de factures, il peut être difficile de suivre le montant des dépenses discrétionnaires dont vous disposez réellement.»
Pour mieux suivre vos habitudes de dépenses discrétionnaires et économiser de l'argent, Liu recommande d'utiliser une application comme Pistejet pour consigner manuellement toutes vos transactions non essentielles. «Pour la plupart des personnes qui effectuent des opérations bancaires en ligne, l'argent est devenu très intangible», explique-t-elle. «Le suivi de chaque achat que vous effectuez vous permet de savoir clairement où va votre argent et ce sur quoi vous n’avez peut-être pas vraiment besoin de le dépenser.»
Caroline Biggs
Donateur
Caroline est une écrivaine vivant à New York. Lorsqu'elle ne couvre pas l'art, les intérieurs et les modes de vie des célébrités, elle achète généralement des baskets, mange des cupcakes ou traîne avec ses lapins de sauvetage, Daisy et Daffodil.