Au fond de mon historique de recherche Google se trouvent deux questions très simples: "Qu'est-ce que l'investissement?»Et« Qu'est-ce que le bitcoin? » Je n'ai aucune honte à l'admettre, car il peut être tout simplement inconfortable de parler d'argent, malgré le fait que cela affecte tant d'aspects de notre vie quotidienne. Heureusement, il existe de nombreuses ressources disponibles pour aider à combler cet écart. Outre les recherches sur le Web, les podcasts et les articles, des experts financiers avertis se sont également donné pour mission d'aider les gens non seulement à en apprendre davantage sur l'argent, mais aussi à le comprendre.
Oui, c'est vrai: j'ai dit "apprendre". Amanda Holden, écrivain et fondateur de Développement investi, a déclaré que pouvoir naviguer dans les systèmes monétaires est une compétence qui nécessite de la pratique. «Les bébés ne sont pas nés avec une compréhension inhérente des retours composés», a-t-elle déclaré à Apartment Therapy. "Donc, l'argent doit être discuté pour être appris, comme tout autre sujet."
Quel que soit le point de départ de votre relation avec l’argent, vous pouvez toujours apprendre ce que signifie gérer votre argent d’une manière qui vous conviendra à vous et à votre style de vie. Aussi intimidant que cela puisse paraître aujourd'hui, comprendre les finances est un atout dans votre boîte à outils qui vous aidera grandement. Holden a parlé à Apartment Therapy des questions qu'elle reçoit le plus souvent et pourquoi.
Les relations sont délicates, quelle que soit leur nature. Et l'argent peut malheureusement être un facteur de stress courant, surtout s'il y a un conflit concernant la façon dont les gens voient, traitent et ressentent l'argent. «J’ai constaté que les gens ont du mal à s’entendre avec leurs amis et leur famille dont les dépenses ne correspondent pas», a déclaré Holden. «Les mariages sont un énorme point sensible. Par exemple, j'ai entendu parler de mariés qui s'attendaient à ce que leurs amis s'endettent pour un enterrement de vie de jeune fille / garçon ou pour une robe en taffetas pêche qu'ils ne porteront qu'une seule fois ou pour voyager pour plusieurs événements célébrant la même chose mariage."
Il n'y a peut-être pas de «truc» pour contourner ces relations inconfortables, mais Holden recommande une considération de base pour les autres. «Aux États-Unis, malheureusement, vous devez supposer que les gens autour de vous ont des difficultés financières», dit-elle. «Les statistiques sont claires: la majorité des gens sont stressés par l'argent.»
Le fait est que l'argent influence chaque décision que vous prenez. Reconnaître votre propre relation avec les dépenses est nécessaire pour fixer des limites sur ce que vous faites ou ne faites pas personnellement avec l'argent. «La première chose à faire est d’avoir des conversations ouvertes et sans jugement avec vos proches sur leurs limites financières et de les honorer!» dit-elle. "Cela ne sera pas toujours possible, alors la meilleure chose à faire est de respecter, sans conteste, les limites financières qu'ils fixent."
Il est compréhensible qu’un si grand nombre de personnes considèrent l’argent, en particulier leur manque, comme un échec moral. Mais comme le dit Holden, la plus grande «erreur» financière est de naître au mauvais moment, au mauvais endroit, avec le mauvais sexe ou la mauvaise race, ou dans le mauvais groupe socio-économique.
«La réalité est que nos résultats financiers ont autant à voir avec le point de départ qu'autre chose», a-t-elle déclaré. «Nous vivons dans un pays qui rend la pauvreté coûteuse et qui offre les meilleurs avantages à ceux qui ont déjà des richesses. Les trajectoires vers et à travers la pauvreté et la richesse semblent avoir des effets cumulatifs. »
La littératie financière en elle-même est un privilège qui n’était historiquement accordé qu’à l’élite, et aux États-Unis, cela signifie des blancs qui sont déjà aisés et qui ont les moyens de transmettre leurs connaissances à l'avenir générations. Comprendre l’argent est la moitié de la bataille pour le gérer - l’autre moitié consiste à s’engager dans le travail d’apprendre ce que vous ne savez pas.
Selon Holden, la première étape consiste souvent à recadrer votre vision de l'apprentissage de l'argent et à intégrer le fait que vous êtes suffisamment intelligent pour le comprendre. «Il y a une erreur dans la croyance que les principes les plus importants de la gestion de l'argent sont trop difficiles à comprendre pour quelqu'un», dit-elle. «N'importe qui peut apprendre à budgétiser et investir; la pièce la plus difficile est l'engagement mental et émotionnel.
Holden a déclaré qu'il y a un modèle qu'elle voit à chaque génération, de la génération Z aux baby-boomers: la fatigue. Les gens sont, naturellement, épuisés par les événements mondiaux, en particulier en 2020, et l'idée de consacrer du temps à votre budget peut sembler anodine et épuisant face à tant d'incertitudes.
«Les jeunes de la génération Y et la génération Z ont tendance à poser cette question plus souvent: quel est l’intérêt d’économiser pour plus tard si le monde se termine à cause du changement climatique, de toute façon? J’appelle cela «l’apocalypse est l’excuse de la gestion financière de mon plan de retraite», a-t-elle déclaré. «D'une part, ce n'est pas une question sans fondement. D'un autre côté, il s'agit simplement de la toute nouvelle forme d'évitement - chaque génération en a eu sa version. Je dois rappeler aux gens que si le monde empire et que la vie devient plus difficile, vous voudrez probablement plus d’argent, plus de ressources, plus d’options, pas moins. »
Si 2020 a montré quelque chose, c'est que des catastrophes majeures peuvent survenir en un clin d'œil. Bien que vous ne puissiez rien faire contre le virus lui-même ou la réponse de notre institution, proactif au sujet de votre argent est dans votre domaine de contrôle pour être aussi préparé que possible aux urgences, grand ou petit.
Même le concept de ce qu'est exactement investir est déroutant pour beaucoup de gens. En tant qu'expert en investissement et éducateur, Holden pose régulièrement des questions sur les comptes à ouvrir et les différentes méthodes d'investissement. Si des termes comme «Roth IRA» ou la différence entre «fonds» et «actions» vous intimident, vous n’êtes pas seul - et Holden comprend.
«La mauvaise nouvelle: il faudra un peu de travail pour comprendre ces sujets», a-t-elle déclaré. «Vous devrez peut-être apprendre plusieurs fois de différentes manières. C’est presque comme une nouvelle langue! La bonne nouvelle: ce genre de choses relève entièrement de votre capacité d’apprendre. »
Tout nouveau concept est intimidant au début, surtout si vous n’avez pas l’habitude de penser à l’argent au-delà du simple fait de gagner et de dépenser. Mais plus vous en apprendrez, plus vous serez en mesure de comprendre comment le relier à votre propre vie. «Certaines de nos méthodes les plus simples - comme le définir et l'oublier, l'investissement passif à l'aide de fonds indiciels - se sont également avérées être parmi les plus efficaces. Une fois que vous avez appris à le faire, à l'avant, vous pouvez plus ou moins côtoyer. Et c’est là que j’essaie d’amener tous mes élèves: vers un endroit où ils peuvent côtoyer. »
