La pandémie a durement touché de nombreux comptes bancaires. Entre des niveaux records de chômage et des réductions de revenus et de prestations, de plus en plus de personnes ont du mal à compenser les pertes financières. Il est probable que deux personnes ne regardent pas exactement le même ensemble de circonstances, mais la crise actuelle est un rappel que des choses inattendues peuvent se produire et qu'il est utile d'être prêt financièrement lorsqu'elles faire.
«La chose la plus difficile à laquelle nous voyons les gens faire face en ce moment est l'incertitude», Victoria Sechrist, formatrice financière certifiée chez Le gymnase financier, raconte Apartment Therapy. "Il n'y a pas de ligne d'arrivée définitive pour le COVID-19, donc beaucoup de gens craignent de ne pas être en mesure de générer autant de revenus qu'ils le faisaient avant la pandémie."
Que vous ayez peur de payer vos factures à temps ou de chercher des moyens de progresser financièrement, vous pouvez prendre plusieurs mesures pour vous protéger de futurs problèmes d'argent. De la constitution d'un fonds d'urgence au suivi de vos dépenses et plus encore, voici quelques mesures à toute épreuve que les planificateurs financiers disent que tout le monde peut faire pour éviter une crise financière personnelle.
Si vous n’avez pas encore de compte d’épargne désigné pour les urgences, le moment est venu d’en créer un. «Un fonds d'urgence est un compte d'épargne ou un compte bancaire distinct dédié uniquement à couvrir les dépenses liées à des situations imprévues», Priya Malani, fondatrice de Stocker la richesse, raconte Apartment Therapy. Elle ajoute que c'est le moment idéal pour allouer l'argent que vous avez peut-être dépensé en voyage ou en sortie pour manger sur ce compte. pour l'aider à croître plus rapidement - en gros, jetez autant de ce qui était autrefois votre argent «amusant» dans votre compte d'épargne d'urgence.
Idéalement, un fonds d'urgence devrait couvrir au moins trois mois de vos dépenses fixes- pensez à la nourriture, au loyer, aux factures et au transport - ce qui peut naturellement prendre un certain temps. Selon Sechrist, un moyen efficace de démarrer votre fonds d'urgence consiste à ouvrir un compte d'épargne à haut rendement avec un pourcentage de rendement annuel plus élevé que votre compte d'épargne standard. Assurez-vous que vous ne pourrez pas y accéder aussi facilement que vous le feriez pour vos opérations bancaires quotidiennes. Cela peut aider à freiner l'envie de dépenser cet argent au fur et à mesure de sa croissance.
«Si possible, planifiez des retraits automatiques de votre chèque vers votre fonds d'urgence après le jour de paie», ajoute-t-elle. «Économiser 10% pour commencer est une bonne idée, mais selon votre situation financière, vous voudrez peut-être économiser plus ou moins. L'important est de sauvegarder ce que vous pouvez. »
Si vous souhaitez ralentir la sortie de trésorerie tout en faisant des progrès dans vos économies, Sechrist recommande de rechercher des moyens de réduire les coûts de vos dépenses fixes. «Pour la plupart des gens, leurs trois principales dépenses sont le loyer / hypothèque, la nourriture et le transport», explique-t-elle. "Si vous parvenez à limiter vos dépenses dans ces catégories, vous obtiendrez encore plus d'économies."
Il y a plusieurs étapes pour économiser de l'argent sur vos factures mensuelles, dit Sechrist. “Négocier votre loyer au moment du renouvellement, et si nécessaire, déménagez dans un endroit moins cher », dit-elle, mais assurez-vous de vérifier que le coût du déménagement n'annulera pas les économies que vous ferez avec un loyer réduit. «Ou, obtenez un police d'assurance automobile moins chère en appelant et en mettant à jour vos miles parcourus et en demandant des réductions. "
Sechrist recommande également d'utiliser une application comme Réduire pour réduire certaines de vos factures mensuelles. L'application fonctionne en analysant les transactions liées à vos comptes chèques et bancaires, pour voir lesquels sont récurrents et combien vous dépensez pour eux. «Trim peut négocier des tarifs plus bas avec les câblodistributeurs, Internet et les compagnies de téléphone», explique-t-elle. "Cela vous aidera également à éliminer les abonnements inutilisés que vous pourriez payer."
Au lieu de vous concentrer sur la budgétisation, ce qui peut être particulièrement décourageant si vous avez des difficultés financières, Malani suggère d'éliminer autant dépenses non essentielles que possible pour économiser de l'argent. «Réévaluez les dépenses de vos dernières semaines et recherchez les achats pour lesquels la satisfaction que vous avez ressentie était inégalée par rapport à son coût», explique-t-elle. «Être plus discriminant avec les dépenses non essentielles est un excellent moyen de libérer de l'argent sans avoir l'impression de microgérer où va chaque dollar.»
Pour mieux suivre vos habitudes de dépenses, Sechrist recommande d'utiliser une application comme Track-It pour enregistrer manuellement toutes vos transactions. «Devoir le faire vous-même, plutôt que compter sur une application comme menthe ou Capital personnel tirer toutes vos transactions pour vous, vous fera très rapidement voir où va votre argent », dit-elle. «Ensuite, vous pouvez répondre à des questions importantes telles que: est-ce que j'aime où va mon argent? Et est-ce que je dépense mon argent conformément à mes valeurs? »
En période d'incertitude financière, Davon Barrett, conseiller associé chez Francis Financial donner la priorité à la disponibilité de liquidités plutôt qu'au remboursement de la dette. «Votre objectif numéro un à l'heure actuelle devrait être de conserver vos liquidités le plus longtemps possible», explique-t-il. «Les sociétés émettrices de cartes de crédit peuvent allonger leurs délais de paiement, réduire le TAP sur les cartes ou renoncer aux frais de retard, alors contactez votre fournisseur de services pour négocier options de remboursement avant de rembourser la dette. »
Ceci est particulièrement important si vous n’avez pas déjà créé un fonds d’urgence solide. «Ne remboursez pas vos dettes de manière agressive si vous n’avez pas de fonds d’urgence», prévient Sechrist. "Lorsque vous remboursez des cartes de crédit ou des prêts étudiants ou tout autre type de dette, il peut sembler très intéressant de jeter tout votre argent supplémentaire pour vous en débarrasser, mais pour le moment, ces dollars supplémentaires sont mieux adaptés pour des économies."
Que vous soyez actuellement au chômage ou que vous essayiez simplement de créer votre compte d'épargne, Barrett dit en recherchant le services gouvernementaux disponible pour vous pourrait vous faire économiser beaucoup de moolah chaque mois. «Par exemple, le Loi sur l'aide, le soulagement et la sécurité économique contre le coronavirus (CARES) a créé deux importantes protections liées aux prêts hypothécaires », explique-t-il. "Pour la plupart des prêts garantis par le gouvernement fédéral ou GSE, votre prêteur ou votre gestionnaire de prêts peut ne pas vous exclure avant le 31 décembre 2020 au moins, et si vous rencontrez des difficultés financières en raison de la pandémie de coronavirus, vous avez le droit de demander et d'obtenir une abstention jusqu'à 180 journées."
De plus, Barrett dit qu'il est essentiel de rester au courant des programmes d'allégement des prêts étudiants, afin de s'assurer que vous recevez toute l'aide financière à laquelle vous êtes admissible. «Les paiements de prêts étudiants fédéraux ont été automatiquement arrêtés du 13 mars au 31 décembre 2020», explique-t-il. "Ces dates peuvent être prolongées. Veillez donc à rester au courant des annonces afin de ne pas effectuer de paiements inutiles à l'avenir."
Caroline Biggs
Donateur
Caroline est une écrivaine vivant à New York. Lorsqu'elle ne couvre pas l'art, les intérieurs et les modes de vie des célébrités, elle achète généralement des baskets, mange des cupcakes ou traîne avec ses lapins de sauvetage, Daisy et Daffodil.