Michelle Jackson, experte en argent et fondatrice de Michelle a faim d'argent, dit qu'il existe un certain nombre de raisons pour lesquelles ces conversations peuvent être si intimidantes; cela dépend simplement du contexte et de la façon dont les membres de la famille en question perçoivent leur rôle. «Si nous sommes plus jeunes et que nous parlons d’argent, il se peut que les parents connaissent mieux l’argent que [leurs enfants]», explique Jackson à Apartment Therapy. "Si nous sommes plus âgés que nous avons ces conversations, il se peut que nous soyons mieux financés que nos parents ou, si nous exprimons une frustration au sujet de l'argent, le parent peut se sentir attaqué par cette frustration. Comme elle le note, il y a trois domaines de conversation qui ont tendance à être plus stressants que d'autres: la dette, la gestion de l'argent et les générations richesse.
Le fait est que l’argent touche à tout. Cela façonne chaque décision, de l'endroit où les gens vivent à l'emploi auquel ils postulent, en passant par le moment et la manière de fonder une famille. Être sur la même longueur d'onde sur les finances est un élément essentiel d'une vie partagée. "Ma devise est la suivante:" Ce n'est pas parce qu'une conversation est inconfortable que cela ne vaut pas la peine d'avoir une conversation "
Stefanie O’Connell Rodriguez, expert en argent et fondateur de Cartes de relevé, dit. «En parlant des choses que vous voulez réaliser, vous pouvez ouvrir la porte à une conversation sur la façon de réaliser ces objectifs. Et comme l'argent touche déjà tout, en particulier les objectifs importants et coûteux, il peut devenir une partie naturelle de la conversation. »Selon CNBC, l'Américain moyen a 90460 $ de dettes (bien que ce nombre varie selon l'âge). Qu'il s'agisse de prêts étudiants ou de dettes de carte de crédit, il est en fait plus courant que le consommateur ordinaire soit plus endetté que désendetté. Cependant, cela peut encore conduire à des conversations inconfortables, étant donné le mythe selon lequel la dette est un échec individuel par rapport à une faille sociétale souvent enracinée dans l'inégalité. Naturellement, le sujet de la dette peut être un domaine délicat.
O’Connell dit qu'une façon d'aborder cette conversation d'une manière qui pourrait sembler plus acceptable est de l'aborder à travers une lentille émotionnelle plutôt que strictement financière. En d'autres termes: essayez d'abord de vous concentrer sur ce que vous ressentez plutôt que sur les chiffres précis. «Je me sens vraiment anxieuse au sujet de mes prêts étudiants ou de ma dette à la consommation» peut être un point d’entrée moins intimidant pour la conversation que de plonger directement dans les chiffres », dit-elle.
Aborder la dette avec une approche orientée vers l’action peut également alléger le fardeau de l’individu, conseille O’Connell. «En plus de cadrer les conversations à travers le cadre des émotions, une autre chose que vous pouvez faire lorsque vous révélez quelque chose comme une dette à un membre de la famille est de solliciter leurs pensées et leurs conseils», dit-elle. "Si vous l'abordez dans le cadre de quelque chose avec lequel vous luttez émotionnellement mais que vous travaillez à résoudre, cela peut conduire à une réponse plus empathique et productive."
Parler d’argent à des membres de la famille qui n’ont pas eu accès à une aide financière à long terme peut être difficile, mais pas rare. La richesse générationnelle et la littératie financière dans son ensemble sont un privilège qui n’a pas toujours été facilement disponible à tout le monde. Reconnaître cet écart peut contribuer grandement à comprendre les habitudes financières de votre famille. «De nombreux parents peuvent avoir travaillé à long terme pour une entreprise et peuvent ne pas avoir stratégiquement changé d'emploi pour la croissance de l'emploi», dit Jackson. «Il n’est pas rare que de nombreuses personnes soient intimidées par le processus d’investissement des revenus pour une croissance à long terme. Il y a aussi des parents qui n’ont jamais investi parce que ces outils ou ressources n’étaient pas à leur disposition. »
Cela affecte fréquemment les communautés marginalisées, telles que les communautés de couleur et les communautés d'immigrants, pour des raisons allant du racisme institutionnalisé à la barrière de la langue anglaise. Heureusement, il existe maintenant plus de programmes disponibles pour combler ce fossé éducatif: Prenez soin de l'Amérique, Le régime financier, et NerdWallet sont toutes des ressources gratuites avec des conseils généraux pour démarrer vos conversations.
Pour contextualiser la conversation sur les finances de la famille, O'Connell recommande de l'intégrer à des sujets qui peuvent sembler plus faciles à gérer. «À ce jour, j'ai du mal à engager ma mère dans des conversations sur les testaments et la planification successorale», dit-elle. «Ainsi, lorsque je parle de sujets quelque peu liés avec elle, généralement en référence à mon travail, je essayez de glisser quelque chose sur la façon dont les testaments ou la planification successorale ont joué ou ont affecté la situation main."
"En parlant de ce que vous voulez accomplir, par exemple, acheter une maison, être en mesure de payer pour l’université de vos enfants et petits-enfants éducation, ou créer une fondation pour une cause qui vous tient à cœur - vous pouvez ouvrir la porte à une conversation sur la façon de réaliser ces objectifs », elle ajoute. «Et comme l'argent touche déjà tout, en particulier les objectifs importants et coûteux, il peut devenir une partie naturelle de la conversation.»
Personne ne veut être aveuglé par les conversations sur les habitudes, il est donc naturel que les gens aient tendance à être un peu sur la défensive lors de la gestion de budgétisation, investir, ou rembourser les prêts) est évoqué. Mais si vous avez du mal à parler à votre famille de votre comportement financier ou même du leur, Jackson recommande de «parler de la conversation» et de poser les bases de la conversation avant celle-ci arrive.
«Posez des questions spécifiques à une histoire ou à une situation financière que vos parents pourraient partager avec vous», suggère-t-elle. Par exemple: s'il y a une histoire dans les nouvelles concernant l'argent, vous pouvez l'utiliser comme point de départ pour évoquer vos propres choix et pensées personnels. Le sujet de la dette étudiante était une préoccupation majeure des électeurs lors de l'élection présidentielle de 2020, et vous pourrait évoquer des politiques potentielles comme moyen d'ouvrir une discussion sur la meilleure façon de gérer les prêts éducatifs famille.
Jackson suggère également d'avoir une conversation sur la conversation. «Une autre approche consiste à évoquer le fait que vous êtes intéressé à avoir des conversations financières et à leur demander s'ils sont intéressés à avoir ces conversations avec vous», dit-elle. «Encadrez ces conversations avec l'intention d'apprendre plutôt que de mettre quiconque en position de défendre ses décisions financières.»
O’Connell dit que si vous rencontrez des difficultés pour communiquer avec un membre de votre famille, il est parfois préférable de faire appel à un tiers, comme un planificateur financier, qui peut vous fournir des conseils professionnels et impartiaux. «Une fois, un père m'a demandé comment amener sa fille à signer un contrat de mariage», dit-elle. "J’ai dit:‘ Je ne suis pas sûr qu’elle l’entendra si cela vient de vous, mais si elle entend un podcast ou une interview télévisée de quelqu'un comme moi, à qui elle pourrait s'identifier, en expliquant comment et pourquoi j'ai obtenu mon accord, cela pourrait servir de point d'entrée plus accessible dialogue."
En fin de compte, peu importe l'approche ou le sujet, parler d'argent en tant que famille peut servir à rassembler les individus sous un même parapluie ou un objectif commun. C’est une conversation qu’il vaut mieux avoir tôt que tard et si rien d’autre, plus vous en faites, plus vous aurez d’expérience à ce sujet pour avoir ces discussions avec vos proches.