Avant que Sharenika Cummings n'achète une maison, sa plus grande inquiétude était de prouver son revenu et de verser un acompte. L'auteur et pigiste basée à Atlanta avait fait face à de nombreux obstacles personnels, y compris une brève période d'itinérance, qui, selon elle, l'empêcherait d'acheter une maison.
«Je travaillais, mais le défi était que je n’en avais pas assez sur ma déclaration de revenus pour montrer que je gagnais suffisamment d’argent, et j'avais peur de ne pas être approuvé», dit Cummings.
À l'époque, Cummings travaillait dans les studios Tyler Perry, et elle a trouvé un agent immobilier qui lui a donné des conseils sur le financement de son achat. Avec l'aide financière d'amis et de famille, Cummings est venu avec l'acompte et a déménagé dans les 30 jours après avoir trouvé la maison de ses rêves.
Bien que tous les entrepreneurs n'aient pas accès à une aide financière de la famille comme l'a fait Cummings, ils font souvent face à des obstacles similaires pour montrer la preuve d'un revenu constant pour être admissible à un prêt.
Mais les experts disent que les acheteurs indépendants peuvent toujours acheter une maison en se concentrant sur les antécédents de crédit, avoir un budget bien pensé et profiter des programmes d'aide à la mise de fonds dans leur Etat.
Jas Mowgood est indépendant depuis dix ans et l'artiste et ingénieur marketing californien a récemment acheté une maison à Long Beach. Le processus a duré environ six mois, y compris la recherche, le processus d'appel d'offres et l'approbation du prêt hypothécaire. Mowgood conseille aux entrepreneurs de commencer à se préparer à l'achat d'une maison en se concentrant sur leur pointage de crédit et en mettant de l'ordre dans leurs papiers.
«Si vous êtes un travailleur autonome, travaillez à rembourser vos dettes, à augmenter votre cote de crédit et à travailler dur pour afficher deux ans de revenu d’un travail indépendant», dit-elle. "Commencez à enregistrer tous vos documents - informations sur l'emploi, déclarations de revenus, vérification de vos revenus."
L'agent immobilier Amanda Allen, basé à Los Angeles, a travaillé avec de nombreux acheteurs indépendants et leur conseille de faire preuve de rigueur dans la vérification des revenus.
«Ce qui distingue les emprunteurs indépendants des emprunteurs traditionnels, c'est comment ils montrent des revenus. Les prêteurs auront besoin de deux, parfois trois ans de déclarations de revenus au lieu de W et de talons de paie. Assurez-vous donc de remplir vos déclarations de revenus », dit Allen.
Tout acheteur de maison doit tenir compte de son budget, mais pour ceux qui sont indépendants, c'est particulièrement important car le revenu peut fluctuer.
«Le budget est une étape majeure dans tout achat de maison. Je ne voudrais jamais que mes clients se précipitent dans ce processus sans avoir une idée de leurs habitudes de dépenses. Asseyez-vous, rédigez une note de frais, évaluez où vous pouvez faire des ajustements, créez un objectif de revenu futur et commencez à définir un certain montant ou un pourcentage de votre revenu », dit Allen. «Il ne s’agit pas seulement de votre mise de fonds et de vos frais de clôture, mais il s’agit de voir quel paiement mensuel vous pouvez facilement effectuer sous forme de prêt hypothécaire. Il ne s’agit pas du montant pour lequel vous êtes approuvé, mais de ce que vous pouvez vous permettre. L'achat d'une maison est l'un des plus gros achats que quelqu'un fera et doit venir avec des objectifs réalistes et atteignables. »
Pour la cinéaste Winnie Cheung, acheter une maison avec un revenu fluctuant signifiait renoncer à son rêve de vivre à New York et déménager à trois heures au nord de Delhi, New York.
«En tant que New-Yorkais de longue date, le rêve serait évidemment d'acheter une propriété dans la ville. En regardant des endroits ici, j'ai rapidement réalisé que je ne pourrais pas posséder ici sans être massivement endetté », dit Cheung. «En tant qu'immigrant de première génération et pigiste, l'idée d'être endetté sans savoir comment mes revenus vont fluctuer au cours des 20 prochaines années m'effrayait beaucoup. Si vous êtes une personne créative, vous pouvez faire preuve de créativité dans la façon de devenir propriétaire d'une maison. Rêvez ouvertement. Regardez partout. »
«La bonne nouvelle est qu'il existe de nombreuses options pour les emprunteurs indépendants. Il existe des options avec des programmes de 5 pour cent ou sans mise de fonds et sans prêts de documents, à condition que vous remplissiez les conditions requises », déclare Allen. «Selon la raison de votre achat, certains programmes hypothécaires peuvent ne pas s'appliquer. Le meilleur conseil est de s'asseoir avec votre agent immobilier et votre spécialiste en prêts hypothécaires pour discuter des options qui correspondent le mieux à vos besoins. »
Le travail de concert ne disparaîtra pas de sitôt, et les personnes qui travaillent en dehors de 9 à 5 n'ont pas à abandonner le rêve d'accession à la propriété. Pour faciliter le processus, les propriétaires indépendants devraient rechercher un agent immobilier ou un courtier en hypothèques qui comprend les circonstances uniques d'un entrepreneur.
«J'adore les créatifs et les entrepreneurs! En tant que moi-même, je comprends l'agitation et les frustrations qui accompagnent le fait de travailler pour soi », dit Allen. «Si vous êtes prêt à acheter une maison, faites ce premier pas en contactant un professionnel de l’immobilier. Grâce à la planification et au travail d'équipe, vous pouvez trouver des moyens d'atteindre vos objectifs d'achat. »
Mariette Williams
Donateur
Mariette Williams est une écrivaine indépendante spécialisée dans la culture et le voyage, et ses écrits sont apparus dans Travel + Leisure, VICE, ESSENCE, Business Insider et plus encore. Elle vit dans le sud de la Floride avec son mari et ses deux enfants.