Pendant des centaines d'années, il était légal - et même encouragé - d'empêcher les Noirs de posséder des maisons. Les banques et les prêteurs hypothécaires pourraient, avec l'aide du gouvernement américain, refuser d'accorder des prêts à la propriété aux familles noires grâce à un processus appelé doublure rouge. Ce n’est qu’en 1968 Loi sur le logement équitable que le gouvernement a interdit la pratique de prêt et l'a appelée pour ce qu'elle était: la discrimination en matière de logement.
Malgré ce que nous savons maintenant de ses effets nocifs et durables, la doublure rouge était initialement soutenue par le gouvernement fédéral. 1933 Home Owners Loan Corporation (HOLC) dans le cadre de la législation New Deal. Pendant la Grande Dépression, le gouvernement a voulu comprendre quelles maisons étaient susceptibles de faire défaut ou d’être menacées de forclusion. Les évaluateurs du HOLC ont donc analysé la valeur des propriétés des quartiers. Sur la base de leurs conclusions, le HOLC a tracé des limites autour de ce qui est souhaitable et indésirable les quartiers - les quartiers avec les pires cotes étaient colorés en rouge, d'où «doublure rouge». (Inversement, un «Bonne» note était verte). En fin de compte, les quartiers blancs et plus riches ont obtenu de meilleures notes que les quartiers pauvres qui abritent principalement des personnes de couleur.
Après le retour des soldats de la Seconde Guerre mondiale, les prêteurs ont consulté ces cartes, qui étaient autrefois utilisées pour évaluer le paiement potentiel du prêt responsabilités - offrir aux anciens combattants blancs des prêts hypothécaires souhaitables dans des quartiers bien classés et discriminer les anciens combattants noirs et vétérans de couleur. Les prêteurs hypothécaires et les sociétés financières ont volontairement refoulé les Noirs avec un bon crédit. Les pratiques de prêt discriminatoires ont codifié le racisme et préparé le terrain pour des générations de disparités de richesse raciale.
Près de 100 ans depuis le début de l'actuelle Home Owners Loan Corporation et la tentative de la contrer dans la Fair Housing Act, tout, du financement des écoles publiques à la qualité de l'air en passant par la dette et les interactions avec la police, est dicté par la richesse du quartier et l'accès à Ressources. En refusant les prêts aux propriétaires noirs, les banques et autres institutions financières ont résolu un problème n'existait pas (l'idée de quartiers délabrés avec peu de promesses d'appréciation de la propriété) et a créé les nouvelles. Autrement dit, les disparités raciales et économiques actuelles en matière de qualité de vie et de santé personnelle et publique sont enracinées dans lignes tracées il y a des décennies.
Jesus Hernandez, fondateur de la société de conseil JCH Research et ancien professeur à l'Université de Californie à Davis, a étudié l'impact de la doublure rouge sur crises économiques modernes, y compris «relier la récession financière aux pratiques historiques de discrimination en matière de logement et de financement prédateur». Hernandez dit que ses recherches ont trouvé un «lien entre la race et les prêts à risque pour chaque secteur de recensement de la NOUS."
Les prêts à risque, lorsque les prêteurs accordent sciemment des prêts à des personnes qui auront du mal à les rembourser, sont des prédateurs pratique de prêt qui exploite la difficulté d'un propriétaire à recevoir un prêt. Dans les années 1990, ce type de prêts prédateurs a contribué à une augmentation de 43% de l'accession à la propriété des familles noires, un processus qui s'est poursuivi et a contribué à la Grande Récession de 2008.
Cette production d'inégalités dans les possibilités de logement se reproduit par d'autres moyens. Les quartiers autrefois bordés de rouge sont plus susceptibles d'être considérés comme des «déserts alimentaires», où les familles souffrent de accès réduit à une alimentation saine. Les chercheurs ont également suivi le lien entre les quartiers bordés de rouge et les espaces verts, constatant que quartiers riches avait plus d'arbres et un meilleur accès aux parcs, ce qui se traduisait par de meilleurs résultats en santé mentale et moins de jours d'avis de chaleur.
Plus que la vie quotidienne qui est modifiée et façonnée par la baisse des investissements publics dans les communautés bordées de rouge, les maisons dans les quartiers bordés de rouge ont augmenté de 52 pour cent de moins en valeur immobilière que des maisons plus blanches et plus riches. Dans la plupart des villes du pays, l'éducation publique est déterminée par où habite un étudiantet le financement de ces écoles dépend également de la valeur des propriétés. Cela signifie que les valeurs des logements ont une corrélation positive avec les performances scolaires, à tel point que les valeurs des propriétés sont 205 000 $ de plus dans des zones bien notées que dans les quartiers scolaires moins bien notés.
Pour la plupart des familles, une maison est l'actif le plus important qu'elles possèdent. Une maison est le marqueur de la réussite de la classe moyenne ainsi qu'un moyen de consolider la richesse générationnelle familiale. C’est aussi, comme nous l’avons vu, une opportunité dont les familles noires et brunes ont été écartées, une qui continue de présenter et de prolonger les défis sociaux et économiques.
