Vos vingt ans peuvent être une période difficile en matière de finances - vous êtes jeune, vous êtes libre et vous commencez tout juste votre carrière, mais vous êtes aussi probablement endetté et toujours en train d'apprendre à planifier avec succès vos dépenses et vos économies pour le mois prochain, et encore moins dix ans plus tard (et tout le reste entre).
Comme Marie Thomasson, planificatrice financière et propriétaire de Actifs modernes, dit-il, "Votre vingtaine consiste à explorer, à faire des erreurs et à grandir, mais il est quand même temps pour un peu d'adultes." Pour vous aider obtenir une bonne piste, Thomasson a partagé quelques-uns des principaux faux pas financiers que les gens font dans la vingtaine, et quelques conseils sur ce qu'il faut faire au lieu.
Si vous avez des prêts étudiants, il est important que vous sachiez ce que vous en faites. «Connaissez-vous les détails de vos prêts étudiants? Privé ou fédéral? Remboursement différé ou basé sur le revenu? AVR?" Demanda Thomasson. "Ne pas prêter attention à ces détails ne semble pas grave, jusqu'à ce que vous réalisiez qu'un prêt est le double de l'intérêt d'un autre, ou peut-être que vous ne devriez pas doubler les paiements de prêt pour l'instant."
Il est possible que vous puissiez économiser de l'argent tout en remboursant vos prêts, et vous ne vous en rendez même pas compte. "N'attendez pas que vous les ayez remboursés pendant dix ans pour découvrir que vous auriez pu en sauver des milliers", a déclaré Thomasson.
"C'est un frein total, mais prévoyez un moment pour vous asseoir et passer en revue tous les détails." Elle a également suggéré d'appeler votre prêteur et de discuter de vos prêts, car cela pourrait fonctionner en votre faveur. "C'est une excellente idée d'appeler et de demander quelles sont vos options. Vous pourriez être surpris de constater que vous êtes admissible à la remise de prêt ou que vous pouvez en différer un et payer un autre. " Et comme personne n'aime appeler le service client, Thomasson a suggéré de vous récompenser un peu quand tout est dit et fait.
Vous avez toujours des difficultés, même avec vos prêts? "C'est là que l'adulte commence vraiment à sucer", a déclaré Thomasson. «Vous avez contracté ces prêts et vous devez maintenant les payer. C'est là que le concert latéral peut vous sauver. Cela pourrait signifier garder des enfants ou serveuse quelques nuits. "
D'un autre côté, vous pouvez également prendre le temps de travailler sur vos autres compétences ou en développer de nouvelles - Thomasson a déclaré que cela valait la peine financière à court terme d'investir en vous-même. "Acquérir une nouvelle compétence qui vaut la peine d'être pigiste, ou doubler son travail si faire plus signifie acquérir des compétences que vous pouvez monétiser", at-elle déclaré.
"Les voies les plus rentables ne se produisent généralement pas le plus rapidement, mais cela pourrait non seulement vous aider à réduire votre dette, mais aussi vous mettre en place pour un plan B si ce premier emploi vous emmène dans la mauvaise direction, ou pire encore, vous ne bougez pas ", Thomasson m'a dit. "Vous avez déjà dépensé beaucoup pour votre éducation formelle, alors essayez d'amorcer vos compétences professionnelles partout où vous le pouvez."
«Si vous avez un endettement étudiant substantiel, cela peut être un piège très facile à tomber», a déclaré Thomasson. Mais aussi tentant soit-il de prendre le poste le mieux rémunéré qui vous est proposé, il est beaucoup plus important de vous lancer dans une carrière que vous aimez et de continuer à apprendre. "Si vous êtes sérieux au sujet de votre carrière, évaluez les opportunités d'emploi comme une formation pratique, car c'est exactement ce qu'elles sont", a déclaré Thomasson. "Si vous ne continuez pas à apprendre tout au long de la vingtaine, vous perdez à long terme."
Vous ne pourrez peut-être pas mettre une tonne d'argent de côté au cours des premières années de votre carrière si vous suivez cette voie, mais vous récolterez d'autres avantages pour le reste de votre vie et finirez par vous rattraper. "Les carrières et les durées de vie s'allongent beaucoup plus, et il vaut mieux sacrifier quelques milliers de personnes dans la 401 (k) pendant quelques années que de se retrouver piégé dans une carrière", a déclaré Thomasson. "Utilisez vos vingt ans pour essayer différents cheminements de carrière et diversifiez vos expériences. Vous aurez plus de valeur si vous avez un ensemble unique de compétences qui ne peuvent être trouvées dans un seul emploi. " De plus, a-t-elle ajouté, changer d'emploi signifie que vous pouvez passer au niveau supérieur à chaque nouvelle expérience et défi, et vous continuerez à confiance.
En parlant de ne pas pouvoir mettre des tonnes d'argent de côté, Thomasson a dit que vous ne devriez pas trop vous soucier de ne pas avoir d'énormes économies. «Je viens de vous recommander de donner la priorité à votre éducation dans le monde réel par rapport au salaire dans la vingtaine», a-t-elle déclaré. «Il y a un coût pour tout, et cela peut signifier que vous devez sacrifier vos économies. N'insistez pas trop. "
Thomasson a expliqué que c'est plus tard dans la vie que vous pourrez réaliser l'essentiel de vos économies, si vous avez la possibilité d'économiser, allez-y, mais si vous êtes endetté, elle a suggéré de se concentrer sur ce au lieu. "Vous obtiendrez probablement plus de 80% de votre valeur nette après l'âge de 40 ans. Si votre employeur offre une contrepartie à votre retraite, c'est de l'argent gratuit. Prends-le! Mais si ce n’est pas une option et qu’il n’y a pas de place pour l’épargne, allez durement sur votre dette et n’y ajoutez rien. »
Bien sûr, doubler le remboursement de vos dettes signifie que vous devrez repenser vos dépenses pour d'autres choses. «Cela pourrait signifier faire preuve de créativité pour des extras tels que les vêtements et les divertissements…l'épargne n'importe qui? " Thomasson a déclaré, ajoutant des suggestions comme «se regrouper avec un colocataire ou trois, ou avoir des défis sans dépenser avec d'autres amis à court d'argent».
Si vous êtes sur le point de vous marier dans la vingtaine, faites de votre mieux pour réduire au minimum les coûts, et surtout la dette. "La vie ne s'arrêtera pas si vous vous mariez ou si vous ne vous mariez pas", a déclaré Thomasson. "Vous pouvez plaider en faveur de prêts pour vous rendre à l'université, mais il n'y a pas une telle excuse pour un mariage."
Thomasson a suggéré d'attendre jusqu'à ce que vous avoir l'argent pour le mariage que vous voulez au lieu de vous endetter, car il vaut mieux payer de sa poche que de laisser vos cartes de crédit s'en occuper. "Si vous payez une partie ou la totalité de la facture, ne commencez pas à exécuter vos plans avant d'avoir votre budget de mariage à la banque", a-t-elle déclaré. "S'engager à payer pour votre mariage de sa poche est une énorme motivation, et vous serez étonné des choses que vous pensiez essentielles, qui ne le sont peut-être pas." Elle a également noté que cela faites preuve de créativité et de bricolage.
Avec les médias sociaux, nous sommes constamment bombardés de photos de belles choses et de beaux endroits, et vouloir les avoir par vous-même est naturel - cela peut simplement nuire à votre portefeuille dans le processus. "L'appel de YOLO est fort", a déclaré Thomasson. "Résister. Ça craindra de se sentir comme tout le monde là-bas est en train de vivre avec leurs vacances incroyables, leurs maisons fabuleuses et sur fleek armoires. " Mais, vous pouvez avoir les choses que vous voulez sans vous ruiner - il vous suffit de trouver des moyens de le faire fonctionner (le bricolage est votre ami!).
"Instagram est comme un concours de popularité au lycée qui ne se termine jamais", a déclaré Thomasson. "C'est le jour moderne qui suit les Jones, sauf que maintenant vous êtes en compétition avec des gens avec plus de ressources à leur disposition que vous aurez probablement dans une vie. " Plutôt que de rester fauché en essayant de suivre, faites quoi fait du vous heureux et ce qui fonctionne selon vos moyens.
Le réseautage peut ne pas sembler être un problème financier, mais en fin de compte, il s'agit de vos choix de carrière et de votre croissance (qui façonne évidemment votre avenir financier!). "Les contacts que vous établissez dans la vingtaine constitueront probablement le fondement de votre réseau professionnel pour le reste de votre carrière", a déclaré Thomasson. «Le réseautage est essentiel à votre réussite professionnelle future et à votre résultat net - plus vous êtes connecté, mieux vous vous en sortirez.»
Et si vous ne vous diversifiez pas au-delà de votre industrie, vous vous trompez: vous ne savez jamais quand vous aurez besoin de personnes en dehors de votre cheminement de carrière choisi. "Si vous êtes avocat et que vous souhaitez changer de carrière, et que votre réseau entier est constitué d'avocats, vous avez des ennuis", a expliqué Thomasson. "Prenez le temps de renforcer les liens avec les gens dans des domaines dans lesquels vous pensez que vous aimeriez être, ou tout simplement pensez que c'est cool."
Thomasson a suggéré de rechercher des événements de l'industrie locale et de se concentrer sur la rencontre et la connexion avec au moins une personne à chacun - mais rappelez-vous, ce n'est pas suffisant de simplement les rencontrer. «Il est tout aussi important de maintenir les connexions», a-t-elle déclaré. «Le but est d'être amical, sinon ami, avec ces gens. C’est là que les opportunités se présentent. "