Les experts disent une récession est à l'horizon pour les États-Unis. À quoi cela ressemblera cette fois-ci est une supposition de quiconque (au moins, nous n'avons pas à nous soucier du marché des prêts hypothécaires à risque plus), mais il est sûr de supposer que les sociétés à travers le pays vont commencer à resserrer leurs cordons de bourse au premier signe d'une situation financière ralentissement.
Heureusement, vous n'avez pas à attendre que cela se produise pour commencer à vous préparer. En fait, les experts avec lesquels nous avons parlé ont suggéré trois choses que vous pourriez faire maintenant pour protéger votre maison - et votre portefeuille - avant un ralentissement économique.
Bien sûr, les garanties à domicile sont souvent regroupées comme un avantage d'achat lorsque les vendeurs lister leurs maisons, mais vous pouvez en acheter un pour vous longtemps après avoir fermé un lieu. Benjamin Joseph, cofondateur de Liberty Home Guard, dit que la plupart des propriétaires verront un retour de 80% sur leur investissement lorsqu'ils achèteront une garantie de maison, ce qui en fait un excellent moyen d'investir dans votre maison avant que le marché ne commence à se débattre. «La dernière chose dont une personne a besoin, c'est d'avoir d'énormes factures de réparation lorsqu'elle cherche du travail ou qu'elle s'inquiète simplement de son revenu», dit-il. Le forfait de garantie moyen coûte environ 55 $ par mois, ou 530 $ par an.
Pour moins que ce que vous payez pour le service Internet, votre société de garantie à domicile trouvera des prestataires de services pour réparer les appareils et les systèmes domestiques en cas de dysfonctionnement et couvrir la majeure partie des coûts de réparation. Il y a généralement des frais de service (environ 100 $), mais c'est un prix relativement petit à payer pour la tranquillité d'esprit quand il s'agit d'appareils coûteux dont vous ne pouvez pas vous permettre de vivre sans.
Si vous savez que vous allez être en retard sur un paiement, appelez votre prêteur, votre propriétaire ou votre créancier le plus tôt possible afin qu'il puisse vous aider à trouver une solution avant de nuire à votre crédit. Par exemple, Sherida Farr, une créatrice de prêts hypothécaires et vice-présidente Créateurs hypothécaires, dit que vous avez 30 jours avant que votre prêteur ne signale votre paiement manqué au bureau de crédit. «Si un emprunteur a du mal à effectuer son paiement hypothécaire mensuel, il doit alerter l'hypothèque réparateur dès que possible afin qu'ils puissent aider à élaborer un plan pour les rattraper et sur la bonne voie », elle dit.
Et, si vous avez un contrat de location, vérifiez-le maintenant pour savoir quand votre propriétaire considère votre paiement en retard et quelles mesures ils prendront lorsque vous atteindrez ce point. Dès que vous saurez que vous aurez du mal à payer votre loyer, décrochez le téléphone et voyez s’ils sont prêts à le faire toute exception à leur politique afin que vous puissiez rester chez vous. Le processus d'éviction ou d'expulsion est coûteux, et les prêteurs et les propriétaires veulent l'éviter autant que possible. Savoir à l'avance quelles sont leurs politiques peut vous aider quand vient le temps de négocier de nouvelles conditions ou une prolongation.
Si vous possédez votre propre maison et que votre crédit est bon, Jason Kraus, un courtier RE / MAX Advanced Realty, dit que c'est peut-être le moment de refinancer. «Les taux sont à des niveaux historiquement bas», dit-il. "Si vous réduisez vos coûts mensuels avec un refinancement, vous serez prêt si des changements surviennent sur le marché." Bien sûr, il y a un hic: afin de réduire votre taux, de nombreuses banques vous demanderont d'avoir été propriétaire de votre maison pendant au moins un an. Sinon, Kraus dit que c'est toujours une bonne idée d'avoir au moins six mois de dépenses économisées pour agir comme tampon si vous perdez votre emploi ou ne pouvez pas effectuer vos paiements.