Posséder une maison de vacances est à peu près le rêve, car de plus en plus d'Américains cherchent à investir dans des propriétés. Selon les statistiques du logement 2019, 65,1 pour cent de la population possède déjà au moins une maison, et l'attrait d'une deuxième place - à utiliser uniquement pour s'évader et se détendre - est extrêmement compréhensible. (Surtout en période de pandémie mondiale, quand nous nous éloignons, c'est ce dont nous rêvons tous.)
Cependant, comme vous l’avez peut-être deviné, acheter une résidence secondaire n’est pas une option pour tout le monde. Selon Priya Malani, fondateur et PDG d'une société financière Stash Wealth, "Il y a plusieurs aspects à prendre en compte, du prix de la maison, à combien vous allez l'utiliser, ou si vous prévoyez également de l'utiliser comme une location. " Ci-dessous, elle identifie ses meilleurs conseils à considérer avant de franchir le pas et d'acheter cette magnifique maison au bord de l'eau dont vous avez toujours rêvé à propos.
Avec les fermetures d'entreprises et les licenciements de plus en plus courants à la suite de COVID-19, ce n'est peut-être pas le moment pour vous d'investir. "À moins que vous ne soyez assis sur des économies assez importantes et que vous sachiez que votre industrie ne sera pas affectée par ce qui se passe, alors vous devriez faire preuve de prudence", Amanda Abella, auteure de Faites de l'argent votre miel: un guide d'entrepreneur animé pour avoir une histoire d'amour avec le travail et l'argent, a déclaré House Beautiful pour notre amorce pour savoir si c'est une bonne idée d'acheter une maison pendant cette pandémie. À tout le moins, cependant, vous pouvez commencer à économiser (passez au numéro 4 ci-dessous pour en savoir plus) - et à rechercher des marchés abordables - pour planifier votre futur achat. Il n'est jamais trop tôt pour commencer! Et si vous êtes prêt à franchir le pas, lisez la suite.
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Une maison de vacances est souhaitable pour de nombreuses raisons, en particulier si l'emplacement est très souhaitable. Cependant, Malani vous recommande d'envisager Pourquoi vous achetez la maison avant de le faire: est-ce quelque part que vous prévoyez de visiter chaque année? Est-ce plutôt une question de statut? Envisagez-vous d'y prendre votre retraite ou de le louer?
"Connaître les raisons de l'achat vous aidera à planifier votre budget et les choses que vous ne souhaitez pas compromis, ce sont les informations dont vous avez absolument besoin avant de décider d'investir dans une maison de vacances " dit. Nous vous recommandons de noter d'abord toutes vos raisons, puis d'évaluer réellement vos besoins en fonction de cette liste, afin que vous puissiez rechercher des maisons qui correspondent à votre région, votre emplacement et votre budget.
«Parfois, nous voyons nos clients concentrer leurs efforts financiers sur l'épargne pour une maison de vacances avant leur résidence principale », explique Malani. "Cela est devenu plus courant dans les régions où le coût de la vie et les prix de l'immobilier sont beaucoup plus élevés que la moyenne nationale, comme New York ou L.A."
Par exemple, si vous êtes plus jeune et savez que vous finirez par déménager en banlieue pour démarrer une famille - mais sachez aussi que vous voulez vraiment une maison au bord du lac - puis faire cet investissement en premier pourrait être une décision judicieuse. Surtout si c'est dans un quartier plus abordable que votre résidence principale actuelle. Mais, comme Malani le conseille, vous devez déterminer si c'est un investissement dont vous savez que vous pourrez vous asseoir pendant un certain temps.
"Si vous pouvez louer le logement, quelqu'un d'autre aide à payer l'hypothèque."
«L'emplacement de votre maison de vacances est-il une destination populaire? Si oui, savez-vous si cela restera ainsi? Comment seront les prix lorsque vous serez prêt à acheter? " demande Malani. Ce sont toutes des questions auxquelles vous devez (tenter de) répondre le plus tôt possible, en gardant à l'esprit que les prix peuvent très bien augmenter plus tôt que vous ne le pensez. Donc, c'est une bonne idée d'économiser 1 à 3% plus que vous pensez que vous aurez besoin d'un acompte.
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"Avant de penser à acheter une maison de vacances, vous devez évaluer votre situation financière actuelle et si vous avez ou non de l'argent à consacrer à l'épargne", explique Malani. "S'il ne vous reste plus d'argent chaque mois, épargner pour une maison sera assez délicat! Cependant, si vous faire s'il vous reste de l'argent ou que vous prévoyez d'apporter des modifications à vos dépenses pour libérer de l'argent, vous voudrez ouvrir un compte d'épargne en ligne et commencer à y mettre de l'argent. "
Pointe: "Surnommez votre compte d'épargne" Vacation Home "pour garder un œil sur le prix."
Historiquement, la plupart des résidences secondaires nécessitent des arrhes plus importantes (environ 30 pour cent) et des taux d'intérêt plus élevés que les premières résidences, ce dont vous devez être conscient. "Par exemple, si vous cherchez à acheter une maison de plage de 200 000 $, vous devrez économiser au moins 30%, ou 60 000 $. Si vous économisez 600 $ par mois, il vous faudra un peu plus de huit ans pour économiser pour la maison », explique Malani. «Gardez à l'esprit que les prix des maisons peuvent augmenter dans ce laps de temps, et il y aura des frais de clôture et d'autres dépenses à considérer. Il est donc préférable de cibler quelques points de pourcentage de plus que l'acompte comme objectif d'épargne. "
"La plupart d'entre nous sont prêts à faire des compromis ici et là sur ce que nous envisagerions pour une résidence secondaire, par rapport à notre résidence principale", a déclaré Malani. "Nous pensons également à l'avantage des revenus locatifs, qui impactent directement le coût absolu. En d'autres termes, si vous pouvez louer le logement, quelqu'un d'autre aide à payer l'hypothèque. »
Si vous savez qu'il est possible de louer cette maison et que vous souhaitez y réfléchir, cela peut vous aider à récupérer une partie de l'argent que vous dépenserez pour l'acheter. Cependant, ne présumer vous gagnerez un certain montant en le louant, car les tarifs peuvent fluctuer.
Toutes les maisons nécessitent un entretien. Et les frais d'entretien annuels moyens - pour tout type de maison, première ou seconde - représentent environ 2% de la valeur de la propriété chaque année. Les acheteurs sous-estiment souvent le coût d'entretien d'une maison, en particulier lorsqu'il s'agit de travaux de toiture, d'extérieur peinture, et d'autres projets similaires à long terme embêtants, mais il est important de considérer que dans votre plan d'épargne, aussi. "Si vous êtes sur la plage, par exemple, l'entretien sera plus coûteux", explique Malani. (L'air salé est corrosif!)
Pointe: Prévoyez des frais d'entretien annuels correspondant à 2% de la valeur globale de la maison.
"Si, en fonction de votre potentiel d'économies, une maison de vacances n'est pas dans un avenir proche (les deux à trois prochaines années), alors vous peut utiliser un portefeuille d’investissement diversifié pour aider votre argent à «travailler plus dur pour vous» jusqu’à ce que vous en ayez besoin », explique Malani. «La clé pour travailler vers votre maison de vacances est d'automatiser vos économies. Calculez combien vous avez besoin d'économiser et configurez un transfert automatique à partir de votre compte courant afin de ne pas le laisser au hasard. " Ou, vous savez, faire des achats impulsifs.
"La clé pour travailler vers votre maison de vacances est d'automatiser vos économies."
Si vous allez investir autant d'argent dans une maison, ce devrait être un endroit que vous prévoyez de visiter… idéalement plusieurs fois par an. «Combien de fois vous prévoyez de l’utiliser est certainement utile, mais c'est aussi une métrique difficile à cerner parce que, comme nous le savons tous, la vie arrive », explique Malani. "Le seuil de rentabilité changera en fonction de choses comme la valeur marchande et le montant d'argent que vous mettez ainsi que le mobilier et la décoration que vous envisagez d'acheter. " Il vous faudra peut-être plusieurs années pour atteindre le seuil de rentabilité maison. Mais: Tant que vous aimez passer du temps là-bas, l'investissement en vaut peut-être la peine.
Réfléchissez si vous pourriez prendre votre retraite dans cette maison. Sinon, vous devrez probablement vendre cette maison pour acheter la maison que vous réellement prendre sa retraite. Alors, prenez certainement le temps de regarder sa valeur de revente avant de faire le saut. «Il n'est presque jamais recommandé de considérer un bien comme un plan de retraite», explique Malani. "Pour cette raison, vous devez vous assurer que vous atteignez adéquatement votre objectif d'épargne-retraite avant de planifier l'achat d'une maison de vacances... ou même d'une résidence principale, d'ailleurs."
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