Ils disent que votre maison est le plus gros investissement que vous ferez. Cependant, votre hypothèque est au cœur de cet investissement. Ce qui semble être un concept simple à sa valeur nominale - un prêt accordé pour l'achat d'une propriété - est en réalité beaucoup plus compliqué.
C’est pourquoi vous entendrez des experts en finance et en immobilier offrir leurs conseils hypothécaires (sollicités ou non) aux nouveaux acheteurs de maison et à tous ceux qui écouteront. Cela peut conduire à de nombreuses prises contradictoires et à beaucoup de confusion.
Pour passer au travers de tout cela, nous avons parlé à quelqu'un qui connaît les hypothèques à l'intérieur et à l'extérieur du point de vue d'un acheteur pour découvrir les meilleurs conseils hypothécaires qu'ils aient jamais entendus. Voici ce que l’agent immobilier expérimenté Zachary Belil de Douglas Elliman à Miami a dû dire.
Il est essentiel de se rappeler cela, dit Belil, car des changements majeurs dans la vie peuvent mettre votre hypothèque en danger. Il se souvient que cela avait affecté une vente dont il était l'agent inscripteur. Les acheteurs avaient passé la période d'inspection, avaient reçu une lettre d'engagement de prêt et étaient emballés et prêts à déménager lorsque le téléphone a sonné.
"J'ai reçu un appel de l'agent de l'acheteur, et elle a dit que l'acheteur avait changé d'emploi dans la même industrie, mais gagnait 300 $ de moins par an - un année. Lorsque la banque a procédé à l'examen final du dossier, elle a annulé le prêt », explique-t-il.
Les banques n'offrent généralement que des hypothèques conventionnelles, tandis que les courtiers en hypothèques ont accès à une variété de produits de prêt pour les personnes ayant toutes sortes d'antécédents financiers, a expliqué Belil.
"Votre agent de crédit ordinaire de votre banque reçoit un chèque de paie toutes les deux semaines, que vous obteniez ou non le prêt", ajoute-t-il.
D'un autre côté, un bon courtier hypothécaire fera preuve de créativité et travaillera dur pour vous garantir ce prêt en tant qu'acheteur potentiel, car «s'il ne vous obtient pas l'hypothèque, il n'est pas payé», dit-il.
L'évaluation est une partie très importante du processus de prêt, car si vous voulez un prêt pour une maison de 500 000 $, le prêteur doit voir que la propriété vaut autant, dit Belil.
«[Votre agent devrait] être sur place le jour de l'évaluation pour rencontrer l'évaluateur et lui montrer les détails particuliers de la maison», dit-il. Ils devraient apporter leur propre ensemble de ventes comparables récentes, ou comps, pour prouver la valeur de la maison.
Si la maison n'évalue pas le prix de vente, soit vous, l'acheteur, devrez payer la différence en espèces, soit le vendeur devra baisser le prix de vente pour correspondre à l'évaluation.
Si un acheteur potentiel ne dispose pas d'une lettre de pré-approbation, qui est une lettre d'un prêteur indiquant le type et le montant de prêt auquel ils peuvent prétendre - ils ne sont tout simplement pas prêts à acheter une maison et ne devraient donc pas du tout avoir recours à un agent, dit.
C’est pourquoi la première chose que tout agent demandera à un acheteur potentiel est de disposer de sa lettre. S'ils le font, c'est un feu vert pour commencer la chasse à la maison.
Le processus de demande de prêt est compliqué et les gens sont souvent dépassés lorsqu'ils rassemblent tous les documents qui leur sont demandés, dit Belil.
«Parfois, ils deviennent très frustrés et décident de se reposer pendant quelques jours», dit-il. "En tant qu'agent, je ne peux pas laisser cela se produire."
Il y a des dates critiques sur les contrats d'achat qui doivent être respectées, donc l'agent doit travailler avec l'acheteur pour garder les choses déménager et assurez-vous que leur courtier hypothécaire ou banquier obtient toutes les informations dont il a besoin application.
