Les milléniaux déplorent que notre programme d'études secondaires exigeait des cours de calcul impossibles ou une histoire obscure cours, mais jamais «Taxes 101», «Introduction aux prêts hypothécaires» ou «Voici comment fonctionne Bitcoin». (D'accord, j'avoue, je fait prendre l'éducation des consommateurs - que j'ai triché pour que je puisse consacrer plus de temps, * vérifie les notes *, l'apprentissage la danse se déplace vers "Crank That (Soulja Boy)" et poursuit des joueurs de football dont l'intérêt pour moi était inexistant.)
Maintenant que j'ai 30 ans et que je suis fatigué du jeu de location, je me suis demandé si peut-être, malgré littéralement tout ce que j'ai lu sur la façon dont les milléniaux n'offriront jamais de logement (un mensonge, soit dit en passant), Je peux trouver un moyen d'effectuer un acompte. Heureusement, j'ai appris qu'il existe de nombreuses ressources d'aide à la mise de fonds disponibles pour les acheteurs d'une première maison. Voici quelques façons de rendre l'achat de votre maison plus facile et totalement possible.
Il existe d'innombrables programmes de subventions, explique Elise Jordan, une créatrice de prêts basée à Chicago. «Je dis souvent à mes clients qu'ils ressemblent beaucoup à des bourses d'études collégiales. Ils sont disponibles pour à peu près n'importe quoi, mais vous devez savoir où chercher », dit-elle.
Parmi les programmes de subventions notables figurent Chenoa, programmes financés par l'Étatet bon voisin d'à côté. Chenoa, explique Jordan, a été créée à l'origine pour aider les Amérindiens et d'autres minorités à acheter une maison. Il s'est depuis étendu pour fournir une assistance à tout emprunteur admissible qui pourrait avoir besoin d'aide. Et grâce à HUD, Good Neighbour Next Door offre une assistance aux fonctionnaires qualifiés, tels que les enseignants, les forces de l'ordre et les pompiers. «Bien que ce programme ne fournisse pas d’assistance d’acompte en soi, il offre aux emprunteurs éligibles une remise de 50% sur le prix courant de la maison», explique Jordan.
Alors que les prêteurs exigent généralement un acompte de 20% pour une maison, les prêts fédéraux peuvent réduire ce pourcentage à des chiffres comme 3,5%. Les anciens combattants américains, quant à eux, peuvent être éligibles à un prêt VA, ce qui permet un acompte de 9%. Ceux qui ont servi peuvent parler avec leur prêteur pour être sûr qu'ils répondent aux critères.
Il y a aussi FHA, ou Federal Housing Administration, prêts. «Les prêts de la FHA sont d'excellentes options car ils offrent du financement à ceux qui autrement ne seraient pas admissibles. Le score de crédit minimum pour un prêt FHA est de 500, et le ratio dette / revenu maximum est de 57 pour cent, ce qui signifie que même si votre situation financière n'est pas parfaite, vous pouvez toujours être admissible à acheter une maison », Jordan dit. "De plus, l'acompte est un montant fixe de 3,5% du prix d'achat pour les maisons unifamiliales jusqu'aux propriétés de 4 unités."
Si c'est la première fois que vous achetez une maison, vous pourriez être admissible à emprunter sur votre compte de retraite. Certaines taxes ou pénalités peuvent s'appliquer (surtout si vous n'êtes pas près de l'âge de la retraite), vous devrez donc faire preuve de prudence. Pour un Roth IRA, vous pouvez emprunter jusqu'à 10 000 $ sans pénalité pour financer votre mise de fonds. D'autres IRA ont des règles similaires, mais elles peuvent exiger que vous payiez des impôts sur ce que vous avez emprunté. Lorsque vous considérez que le coup de pouce de 10 000 $ pourrait vous donner (et si vous emménagez avec un partenaire qui plonge également dans son fonds de retraite pour un total de 20 000 $), cela met un gros coup dans l'acompte. Vous pouvez également contracter un prêt sur votre 401K, bien que le montant soit limité et vous devez rembourser votre prêt avec intérêt. Parlez à un courtier hypothécaire et étudiez l'impact de contracter des prêts plus importants de votre part, ce qui entraînera une dette et pourrait avoir une incidence sur le taux d'intérêt de votre prêt hypothécaire.
Parmi les nombreux services utiles ou avantages originaux peuvent être des options d'aide au versement initial (DPA). Pour les acomptes ou même pour les frais de clôture, ces incitations au logement sont une bonne affaire que tous les employés ne réalisent même pas. Que l'employeur propose un prêt que vous remboursez ou une subvention, cela vaut la peine d'organiser une réunion avec les RH pour examiner vos options. Naturellement, les qualifications varient selon l'employeur, alors assurez-vous de poser des questions à ce sujet dans votre conversation sur les avantages sociaux (et pensez à vous renseigner sur cet avantage lors des entretiens d'embauche).
Selon Jordan, ce qui est vraiment utile pour minimiser le montant d'argent que vous devez apporter à la table, ce sont les crédits vendeur. "Alors que l'acheteur devra encore prouver qu'il pourrait amener l'acompte requis à la clôture… il est possible que la majorité de vos frais soient couverts par le vendeur. » Le simple fait d'avoir une preuve de fonds sur votre compte bancaire ou une épargne-retraite pourrait faire beaucoup, et peut-être même façon. «Associé à une aide pour l'acompte, vous pouvez réellement apporter 0 $ à la table dans certains cas», explique Jordan. Avec un crédit vendeur, l'acheteur peut intégrer ces anciens frais de clôture dans le montant total de son prêt.