Il n'est pas rare de commencer à dépenser mentalement votre remboursement d'impôt dès que vous découvrez que vous en recevez un (le mien est déjà réservé aux nouvelles gouttières). C’est doublement vrai si vous rêvez d’acheter une nouvelle maison.
Cet afflux soudain d'argent peut sembler être exactement ce dont vous avez besoin pour transformer vos rêves d'accession à la propriété en réalité, mais est-ce que l'utilisation de votre remboursement comme acompte sur une nouvelle maison est vraiment la meilleure idée?
Beaucoup de gens utilisent leur remboursement d'impôt comme un «compte d'épargne forcée» ou comme un moyen d'économiser de l'argent sans avoir à en mettre de côté chaque mois. Si cela vous ressemble, la saison des impôts est probablement la seule fois où vous vous retrouverez dans une situation financière pour créer (ou développer) un fonds d'urgence, ou payer grandes dettes.
Les deux choses que Kimberly Palmer, un expert en finances personnelles chez NerdWallet, dit que vous devez absolument faire avant de commencer à penser à acheter une nouvelle maison? "Une priorité absolue devrait être de rembourser une dette coûteuse, qui comprend la dette de carte de crédit, car elle porte généralement un taux d'intérêt de 17% ou plus", dit-elle. De même, elle suggère de s'assurer d'avoir suffisamment d'argent économisé à l'avance pour couvrir entre trois et six mois de dépenses estimées. Posséder une maison est cher et plein de coûts inattendus.
L'acompte n'est que l'un des les nombreux coûts vous rencontrerez une fois que vous deviendrez propriétaire. À un moment donné, vous devrez inévitablement débourser de l’argent pour des choses comme des réparations inattendues et l’entretien général (comme le remplacement de vos gouttières). "Si votre maison développe soudainement une fuite, ou qu'un arbre tombe sur le toit, vous voulez être sûr de pouvoir couvrir ces coûts sans recourir à la dette de carte de crédit", explique Palmer.
Il peut être tentant de confondre les signes du dollar avec la stabilité, mais Brian Walsh, planificateur financier agréé et SoFiLe responsable de la planification financière, dit que c'est une erreur qui pourrait vous coûter cher. «J'ai vu des particuliers voir un solde important dans leur compte courant après un remboursement d'impôt et le dépenser de manière impulsive», dit-il. «Beaucoup de gens n'associent pas l'achat d'une maison à un achat impulsif, mais cela peut arriver.» Walsh dit que les acheteurs potentiels devraient se demander s'ils peuvent vraiment se permettre leurs nouvelles dépenses (comme les taxes, les assurances et un nouveau paiement hypothécaire) une fois que le remboursement d'impôt a été dépensé. Et s’ils le peuvent, ils devraient confirmer qu’ils pourront toujours faire des choses comme ajouter à leur fonds d’urgence ou épargner pour la retraite.
Si vous ne pouvez pas faire cela, vous voudrez peut-être placer le rendement de cette année dans un compte d'épargne et viser le rendement de l'année prochaine pour un acompte.