Vous pouvez acheter à peu près tout en ligne ces jours-ci, à partir de votre les courses à conteneurs d'expédition transformés en maisons. Ainsi, en ce qui concerne l'achat d'une maison, il semble naturel que les natifs du numérique ouvrent l'ordinateur portable pour commencer à magasiner pour une hypothèque.
Une fois que vous avez indiqué à Google que vous recherchez un prêt hypothécaire, de nombreux sites de comparaison apparaîtront, désireux de mieux vous connaître grâce à des brise-glaces comme "quel est votre pointage de crédit?"," Où cherchez-vous à acheter? "Et" quelle est votre fourchette de prix? "Considérez-les comme des sites de mise en relation hypothécaire, dont beaucoup sont incités financièrement à vous mettre en relation avec un prêteur.
Étant donné que l'achat d'une maison est probablement le plus gros mouvement financier que vous ferez, comment pouvez-vous savoir à quels sites faire confiance? De plus, sont-ils précis?
Tout d'abord, avant de fournir des informations sur les sites, parcourez leurs pieds de page et les termes juridiques pour vous assurer qu'ils ont
autorisations ou licences pour agir comme générateur de plomb. Passez sur ceux qui veulent vos informations de contact dès le départ avant même de demander si vous souhaitez être connecté à un prêteur. (Rude, non?)Pour aider à démystifier plus de mystères derrière les sites de comparaison d'hypothèques, les experts immobiliers partagent leurs meilleurs conseils pour les naviguer:
Bien sûr, il est tentant de se connecter en ligne, de répondre à quelques questions sur votre situation financière et de commencer à comparer les taux hypothécaires. Mais cela vous aide à faire vos devoirs à l'avance afin que vous puissiez mieux comprendre ce que vous comparez, explique Brian Faux, PDG et co-fondateur de Morty, un marché hypothécaire en ligne.
Avant de commencer à fournir des informations sur les sites, sachez à quels types de prêts vous avez droit et comprenez bien votre situation financière, suggère-t-il. Combien d'argent pouvez-vous raisonnablement mettre acompte? Est ton pointage de crédit à jour? Est-ce qu'un hypothèque à taux fixe est-il le plus logique pour votre situation?
«Chaque site propose quelque chose d'un peu différent», explique Faux. "Une fois que vous avez fait vos devoirs et que vous êtes à l'aise de naviguer dans les différents termes et façons dont les coûts sont affichés, vous devriez vérifier quelques points de vente différents pour faire une comparaison de pommes à pommes. "
Gardez à l'esprit les coûts supplémentaires comme frais de montage de prêt, frais d'évaluation et frais d'assurance titres. Vous finirez par comparer des pommes et des oranges, par exemple, si vous vous concentrez uniquement sur le prêteur avec le taux d'intérêt le plus bas et que vous négligez les frais.
Si vous ne faites que commencer le processus, des sites comme Credit Karma et NerdWallet peut être de grandes ressources, dit Faux. Si vous cherchez à parler à quelqu'un en temps réel, LendingTree pourrait être un bon ajustement. Bankrate.com est également bon pour la navigation. Bien sûr, Faux - qui est avec Morty- recommande également son propre site, non seulement pour des achats de comparaison, mais aussi pour obtenir une pré-approbation gratuite.
Les sites de comparaison sont une excellente ressource lorsqu'il s'agit de vous montrer différents taux et options hypothécaires, explique Faux. Mais les tarifs affichés sur les sites ne doivent pas être considérés comme une offre de bonne foi, prévient-il.
"Une grande idée fausse que nous rencontrons avec les consommateurs est la croyance que les tarifs affichés sur une page de recherche simple sont des offres garanties", explique Faux. En réalité, vous devez passer par le processus de demande de prêt et de qualification avant de verrouiller ces taux, dit-il.
Un prêt hypothécaire est complexe et varie d'une personne à l'autre et d'un accord à l'autre, dit Alex Lavrenov agent immobilier chez Warburg Realty à New York. Pour cette raison, il est peu probable qu'il dirige ses clients vers des sites de comparaison d'hypothèques. Mais, cela dit, il sait que les acheteurs potentiels sont fascinés par les chiffres du «paiement mensuel estimé» sur des sites comme Zillow et StreetEasy. Ces outils peuvent vous aider à vous mettre dans la boule, dit Lavrenov, mais ne basez pas votre budget sur ces chiffres.
"Ces chiffres peuvent parfois être trompeurs car ils n'incluent souvent pas des choses comme primes d’assurance habitation, divers taux d'intérêt finaux et ajustements en fonction de vos finances personnelles, des frais spécifiques à l'emplacement et d'autres nuances », explique-t-il. De plus, des dépenses telles que frais d'association de propriétaires et taxes foncières peut augmenter chaque année, ce qui augmente le montant d'argent dont vous avez besoin pour budgéter votre maison.
En termes simples, les connaissances qu'un banquier apporte à la table sont inégalées par un ordinateur, dit Mihal Gartenberg, qui travaille également pour Warburg Realty. «Ils sauront comment surmonter les obstacles potentiels avant même de penser à Google», dit-elle.
Elle recommande à ses clients de travailler directement avec un banquier hypothécaire et de travailler avec au moins trois sociétés avant de prendre une décision. Si vous avez besoin d'aide pour vous faire jumeler avec un banquier hypothécaire, vous pouvez demander à votre courtier immobilier - ils auront une bonne compréhension de votre situation financière, explique Gartenberg.
Bien que vous puissiez vous sentir à l'aise pour commencer votre recherche de maison en ligne, c'est une bonne idée d'obtenir de l'aide IRL et de créer un équipe de rêve immobilier de professionnels qui peuvent vous aider à tout faire, de la négociation des taux hypothécaires à la recherche de la bonne maison pour votre budget.
Après avoir demandé un prêt, vous obtiendrez un Estimation du prêt, qui est plus personnalisé que ce que vous trouverez sur un site de comparaison de prêts. Les prêteurs doivent légalement vous fournir formulaire de trois pages dans les trois jours ouvrables suivant la réception de votre demande de prêt. Ce document standardisé devient granulaire et vous renseigne sur les détails du prêt que vous avez demandé. Il explore le taux d'intérêt estimé, le paiement mensuel, les coûts totaux de clôture, les informations sur les coûts estimatifs des taxes et des assurances, et comment les paiements peuvent changer à l'avenir. Vous serez également alerté des détails importants, comme par exemple s'il y a une pénalité pour paiement anticipé. Étant donné que vous recevrez le même formulaire de chaque banque, il propose une comparaison de pomme à pomme.