Afin d'obtenir une habilitation de sécurité pour un emploi au gouvernement, j'ai dû remplir un formulaire standard avec des informations personnelles, y compris les dossiers financiers, les antécédents de santé mentale et les voyages internationaux. Cela a été révélé dans la brèche, à côté de mon numéro de sécurité sociale, ma date de naissance, mes adresses passées et le nom de jeune fille de ma mère, entre autres. Fondamentalement, les pirates avaient un kit de vol d'identité facile à assembler.
Donc, oui, il suffit de dire que j'ai dû bloquer mon crédit. J'ai demandé aux bureaux de crédit de geler mon crédit pour m'assurer que personne d'autre n'essayait d'ouvrir des comptes en mon nom.
Au-delà d'une violation de la cybersécurité gouvernementale aux proportions épiques, il existe de nombreuses autres raisons intelligentes de geler votre crédit. Ci-dessous, les experts expliquent ce qui lui arrive quand il est gelé et disent quand vous devez geler votre rapport de crédit.
Un gel du crédit restreint l'accès à votre dossier de crédit, garantissant que personne, y compris vous, ne peut ouvrir une nouvelle ligne de crédit en votre nom, déclare Charley Moore, fondateur et PDG de
Rocket Lawyer, une entreprise qui fournit aux entreprises des services juridiques en ligne.Afin de geler votre crédit, vous devez vous adresser à chaque bureau de crédit — Experian, TransUnion et Equifax — individuellement, explique Sean Messier, analyste de l'industrie du crédit chez Initié de carte de crédit, un site de comparaison de cartes bancaires et de cartes de crédit. Depuis l'année dernière, le gel de votre crédit est gratuit. Après la mise en attente, chaque bureau vous fournira un numéro d'identification personnel, que vous pourrez utiliser pour décongeler ou «lever» votre gel du crédit si nécessaire, explique Messier. Le crédit de décongélation est également gratuit.
De plus, en ce qui concerne le dégel de votre crédit, vous pouvez demander une levée temporaire ou supprimer le gel si vous faites une demande de prêt ou ligne de crédit et besoin du prêteur potentiel pour accéder à votre crédit, dit Todd Christensen, conseiller financier accrédité et responsable de l'éducation pour Money Fit, une organisation à but non lucratif d'allégement de dette Selon le Commission fédérale du commerce, les bureaux de crédit doivent lever un gel dans l'heure suivant une demande en ligne ou par téléphone.
Le gel de votre crédit peut vous protéger si vous pensez avoir été affecté par une violation de données, explique Messier.
«Un gel du crédit est généralement recommandé chaque fois que des informations personnelles vitales, telles que votre numéro de sécurité sociale, sont potentiellement compromises», dit-il. «Sinon, vous pourriez être vulnérable à la fraude ou au vol d'identité.»
D'un côté plus conservateur, certains experts disent que vous pouvez jouer en toute sécurité en gelant votre crédit et en le décongelant lorsque vous demandez un crédit.
Le gel des crédits peut également protéger l'identité des membres de votre famille vulnérables tels que vos enfants ou vos parents ou grands-parents âgés qui, dans la plupart des cas, n'ouvrent pas de nouveaux comptes.
«Les voleurs d'identité ciblent souvent ces deux groupes parce que les crimes peuvent rester inconnus pendant des années», explique Moore. «Pour les enfants, le vol d'identité pourrait avoir de graves conséquences au moment de leur première carte de crédit, de leur premier appartement ou de leur premier emploi.»
De plus, si vous avez un nom qui ressemble à un membre de la famille - un parent, un cousin, une tante, un oncle - c'est un bon idée de geler votre crédit pour vous assurer que vos dossiers de crédit ne se mélangent pas, dit Christensen.
Si vous avez déjà vu des erreurs sur votre rapport de solvabilité qui incluaient des comptes d'autres personnes avec même nom, vous devriez geler votre crédit jusqu'à ce que vous ayez besoin de faire une demande de prêt ou de crédit, Christensen conseille.
Vous pourrez toujours construire du crédit tant que votre crédit sera gelé, dit Christensen. Toutes les informations sur les comptes courants, comme les soldes, les paiements et l'utilisation du crédit, continuent d'être signalées aux bureaux de crédit, même lorsque votre crédit est gelé. Vous pouvez également obtenir votre rapport de crédit annuel gratuit de chacun des bureaux.
Mais une chose à savoir: un gel du crédit n'empêche pas quelqu'un de voler des informations ou de des frais sur un compte existant, prévient l'expert financier Freddie Huynh, vice-président de l'analyse des risques de crédit avec Réseau financier liberté, une société de gestion de la dette.
Vous devez toujours surveiller toutes les déclarations bancaires, de carte de crédit et d'assurance pour les transactions frauduleuses, dit Huynh.
Dans mon propre cas, je n'ai plus de gel sur mon crédit, mais je continue de surveiller mes comptes et de vérifier mon crédit environ une fois par mois.