Il est effrayant de penser qu’un numéro peut avoir une telle influence sur votre hypothèque. Après tout, personne ne veut que ses virées shopping mal réfléchies du collège nuisent à leurs espoirs d'achat de maison 15 ans plus tard. Mais regardons les faits en face: votre pointage de crédit peut affecter considérablement votre prêt hypothécaire. En fait, un emprunteur ayant une cote de crédit «juste» (généralement entre 640 et 679) pourrait payer 7% de plus pour le même à la maison qu'un emprunteur par ailleurs identique avec un score «excellent» (supérieur à 760) sur la durée de 30 ans hypothèque. Par exemple, à San Jose, en Californie, un crédit «équitable» peut vraiment affecter votre expérience d'achat d'une maison. Non seulement la valeur médiane de leur maison est de 1,3 million de dollars, mais un acheteur avec une cote de crédit inférieure peut finir par payer $129,000 de plus qu'un acheteur avec un excellent pointage de crédit sur toute la durée du prêt, ce qui complète vraiment le «Hé! Je suppose que nous n'y allons pas! ».
Mais dans certaines régions du pays, avoir un pointage de crédit moins bon peut être moins brutal. Selon de nouveaux recherche menée par Zillow, sur les marchés du logement relativement bon marché, les maisons sont non seulement moins chères, mais la sanction relative pour la baisse du crédit est également moins sévère. Donc, pendant que vous payez plus pendant la durée du prêt, il peut être judicieux de demander un prêt hypothécaire et dépenser dix mille dollars supplémentaires sur votre hypothèque maintenant, plutôt que d'attendre quelques années établir meilleur crédit. Si vous cherchez à devenir propriétaire mais que vous avez plus de «eh» que de crédits A +, vous devriez envisager de jeter un œil à ces cinq emplacements.
Les acheteurs de maison ayant des cotes de crédit équitables voient la plus faible hausse des taux hypothécaires parmi les 35 plus grands du pays marchés - seulement 0,39% (le TAEG pour quelqu'un avec un excellent crédit est de 4,87%, alors qu'il augmente à 5,26% pour quelqu'un avec crédit équitable). La valeur moyenne d'une maison à Pittsburgh est de 137 900 $, et un acheteur ayant une bonne cote de crédit ne paierait qu'environ 9 000 $ de plus que quelqu'un avec un excellent crédit sur la maison médiane de Pittsburgh au cours de ses 30 ans hypothèque.
Rendez-vous au cœur du Texas, car la région de Dallas / Fort Worth est un autre endroit où il y a une petite différence dans les taux hypothécaires en fonction de la cote de crédit. Le prix médian de la maison est de 227 400 $ dans la région, et un futur propriétaire de maison avec un excellent pointage de crédit peut s'attendre à un taux de 4,61%. Mais pour ceux qui obtiennent un bon score, il monte à 5,09%. Cela signifie que le fait d'avoir une cote de crédit «juste» ne fera que faire grimper le prix total de votre maison jusqu'à 355 000 $, soit seulement 19 000 $ de plus que quelqu'un avec un excellent crédit.
Le Motor City est un endroit idéal pour marquer une bonne affaire, avec 148 000 $ comme prix médian. Et ce n'est pas un endroit trop cher à acheter si vous avez un crédit moyen. Alors que ceux avec un excellent score verront un taux de 4,75%, les acheteurs avec un score de crédit correct peuvent s'attendre à un APR de 5,18% - un un saut modeste de 0,43 point de pourcentage, ce qui a entraîné une augmentation de 12 000 $ du prix total des maisons, passant de 222 000 $ à 234 000 $.
Le Midwest regorge de joyaux urbains où vous pouvez marquer une maison à un prix raisonnable. Par exemple, le prix médian de la maison à Saint-Louis est de 159 000 $, et il y a un TAP de 4,7% pour quelqu'un avec un excellent crédit, ou un TAP de 5,18% pour quelqu'un avec un crédit équitable. Cette augmentation de 0,48 point de pourcentage est un bond beaucoup moins important que dans les autres grandes villes et ne vous coûtera que 14 000 $ de plus à long terme.
La ville de l'Ohio attire de nombreux milléniaux désireux de capitaliser sur le prix médian des maisons de 156 400 $. Si vous avez un excellent crédit, vous pouvez vous attendre à un TAP d'environ 4,74%, mais pour ceux qui ont un crédit «eh», il ne saute que de 0,45 point de pourcentage jusqu'à 5,19% pour un crédit équitable. Cela se traduit par une augmentation de prix de seulement 12 000 $ dans le coût total de la maison.
